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默认作为全国首家A股上市的省会城市农商银行，江苏紫金农商银行自2011年由南京四家农信联社改制组建以来，始终锚定“服务‘三农’、中小企业和城乡”的战略定位。在总资产突破2700亿元、服务网络覆盖135个网点（含南京129个）的基础上，该行通过转变思维模式、产品体系升级、调整考核“指挥棒”和推动场景生态圈的融合实践，构建了适应大都市圈的现代农业金融服务体系，实现了涉农及小微贷款占比从2019年末的44%提升至64%的跨越式发展。
转变思维模式：从县域思维到都市农业金融新模式
南京作为长三角的核心城市，农业户籍人口占比不足7%，传统“农户+农地”的金融服务模式难以持续。面对这一现状，紫金农商银行创新性重构了“新三农”金融服务体系。
该行以服务对象迭代为转型突破口，将目标客群从传统个体农户全面转向新型农业经营主体，全力推进市级以上龙头企业带动产业集群链式发展，形成“龙头企业+农民专业合作社+农户”的有机生态。
紫金农商银行坚持以差异化竞争策略应对市场挤压。面对南京银行、江苏银行等金融机构的强势渗透，该行充分发挥人熟、地熟、情况熟的本土优势，将服务重心下沉至社区和村组，设立了350个农村便民服务点，用“错位竞争”策略保持普惠金融领域的竞争优势。
针对农业人口持续减少的现状，紫金农商银行重新定义了“涉农”内涵，将金融支持范围扩展到农产品加工、流通、农业科技等全产业链，实现了从“农村金融提供者”向“都市农业综合服务商”的角色转变。
产品体系升级：打造都市农业金融“工具箱”
产品创新是紫金农商银行服务都市农业的核心抓手。面对新型农业经营主体的多元化需求，该行突破了传统农户小额信用贷款的单一产品模式，实现了从“单一产品”到“产品工具箱”的跨越式发展。
该行深度参与地方政府农业发展战略，与南京市农业农村局、省农担公司等机构联合开发了“金陵惠农贷”“惠农快贷”“苏农贷”等系列产品。这些产品不仅享受财政贴息和风险分担政策，还针对不同农业业态设计了差异化条款。截至2024年末，紫金农商银行的“政银”合作产品余额已超10亿元。
针对南京农产品加工、流通企业集中的特点，该行创新“仓单质押+冷链监控”模式，这一模式通过物联网技术实时监控抵押物状态，既控制了金融风险，又满足了流通企业“短、频、快”的资金需求。在江宁区蔬菜加工企业集群，该行开发了“应收账款+订单融资”组合产品，帮助企业与餐饮机构建立稳定供应关系。这类产品通过显著提升产业链协同效率，使授信额度平均增加30%。
作为全国首家签署联合国《负责任银行原则》的农商银行，紫金农商银行将绿色理念融入产品设计。该行推出的“紫金·苏碳融”产品专门支持绿色农业项目，对生态种植、循环农业等给予利率优惠。截至2024年末，该行绿色贷款余额突破140亿元，其中绿色农业占比近10%。
考核机制创新：构建“三农”金融发展的内生动力
紫金农商银行通过构建差异化、动态化的考核体系，将“做小做散”的战略定位转化为全行上下的自觉行动，为都市农业金融服务提供了强有力的制度保障。
该行针对不同层级设计了差异化考核方案，确保战略目标有效落地。在支行层面，该行推行“年度考核”，重点评估包括普惠型小微企业客户户均授信达标率在内的相关指标，实行“网点绩效包”机制，将团队奖励与涉农贷款转化率直接联动；在员工层面，以包括客户建档完整度在内的过程性指标为主，对涉农业务给予计价翻倍激励。
紫金农商银行每年提取利润的1.5%设立涉农风险补偿基金，用于覆盖“三农”业务的不良贷款，累计金额达2.3亿元。这一政策有效消除了客户经理的“惧贷”心理。同时，该行对涉农贷款实施FTP（内部资金转移定价）优惠，给予120BP的补贴，使涉农贷款的综合收益与其他贷款基本持平。
场景生态构建：形成都市农业金融的闭环服务
紫金农商银行深刻认识到，在现代都市农业生态中，金融服务必须超越传统的存贷汇模式，构建与产业场景、民生场景深度融合的服务生态。该行通过三级服务网络搭建、产业链深度嵌入和城乡资源整合，形成了独具特色的都市农业金融闭环服务体系，实现了从“单一服务”到“生态赋能”的质变。
产业链深度服务体现了都市农业金融的专业价值。紫金农商银行摒弃了简单放贷的粗放模式，转而围绕农业全产业链提供综合解决方案。在产前环节，该行与种业企业合作，发放贷款1.1亿元支持种业发展；在生产环节，投放农田建设贷款2.4亿元，助力高标准农田建设；在流通环节，在南京农副产品物流中心实行“仓单质押+冷链监控”模式，解决了流通企业融资难题；在消费环节，“市民菜篮子”工程连接了8.2万户城市消费者与农产品生产基地。这种全链条服务使金融真正融入产业肌理，而非浮于表面。2024年，该行累计对接南京市143个重大农业农村项目，投放贷款超4亿元，展现了深度服务产业的能力。
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