坚守获客边界 方为经营之道

对接商会，被不少农村金融机构奉为批量获客的“捷径”，一次签约数十户授信客户，效率看似拉满，实则隐藏着致命的风险。在这一现状下，农村金融机构必须守住与商会合作的底线，绝不能逾越获客边界。

逾越边界，始于利益绑定。商会的核心业务是赋能商户经营、维护行业秩序、解决实际难题。一旦银行获取有效客户要付服务费、推荐客户要拿返点，就给了商会以“统一对接”之名筛选付费商户的机会，也给农村金融机构埋下了雷。

不少农村金融机构迷信“商会更懂商户”，觉得经其筛选更安全。殊不知，只要存在牟利机制，筛选标准就会背离风控本质——无关经营稳健、现金流真实，只推三类客户：最急用钱的、其他银行拒贷的、愿多付成本的。背书不过是商会给农村金融机构输送风险的遮羞布。

获客不能外包，这是银行风控的硬底子。获客与风控本就是一体的，谁抓获客，谁就必须扛风险。若把获客入口交给有利益诉求的商会，农村金融机构就难免会丧失客户真实画像、风险判断与贷后掌控，进而陷入被动的风控困境。

因此，农村金融机构与商会合作，要善用资源，更要严守边界——利益不绑定、责任不外包。只有守住这条线，农村金融机构才能掌控风控主动权。