黄骅农商银行创新贷款产品 激发城乡居民消费新活力

面对居民消费升级和特色产业发展中的融资痛点，河北黄骅农商银行立足本土、精准滴灌，以一系列务实举措激发城乡居民消费新活力。

长期以来，缺乏合格抵押物是困扰广大农户、个体工商户获取消费和发展资金的首要难题。该行打破传统路径依赖，大力推行“整村授信信用贷”，组织工作人员深入田间地头、农户家中，批量开展信息采集与信用评议，为符合条件的村民家庭授予信用额度，满足了农村居民装修、购车、教育、医疗等日常消费及生产周转需求。

黄骅市海鲜、冬枣等特色农产品声名远播，但其产业链上的养殖户、经销商常因生产周期与销售旺季的资金错配而面临资金不足的困境。针对相关经营主体缺乏传统抵押物的困境，该行创新推出“活体抵押贷”，在风险可控的前提下，与相关部门合作，探索将符合标准的养殖梭子蟹、对虾、生猪等活体生物资产作为抵押物，并引入第三方监管的模式，为其赋予金融价值。这一创新直接将养殖户手中的“活物”变成了可抵押的“活钱”，有效盘活了沉睡资产，精准支持了海鲜产销、特色养殖等环节的消费流通。

除了产品创新，服务体验的优化同样是提升金融可获得性的关键。该行在乡镇打造“乡村振兴金融服务综合体”，让群众“进一扇门，办多件事”；同时，全面优化流程，推广“一次性上门+线上审批”模式，大幅缩减等待时间，部分小额消费贷款实现“两天内放款”。在此基础上，该行积极运用支农支小再贷款等政策工具，切实降低消费信贷利率，将政策红利转化为消费者看得见、摸得着的实惠，切实为借款人节约大量融资成本。