从“单点散贷”到“链式赋能” 大同农商银行探索普惠金融服务乡村振兴特色之路

作为扎根本土的金融机构，大同农商银行始终秉持“金融为民”初心使命，把服务“三农”作为立行之基、发展之本，摒弃传统点对点的碎片化信贷模式，积极探索并大力发展产业链金融，以金融“活水”精准滴灌产业链上下游，走出了一条普惠金融精准服务乡村振兴的特色之路。

长期以来，农业领域尤其是中小型新型农业经营主体和农户普遍面临着“融资难、融资贵”的困境。面对这一痛点，大同农商银行组建专业的产业链金融团队，深入田间地头，针对当地优势特色产业绘制全面的“产业链图谱”，为后续的精准金融服务奠定了坚实基础。

围绕不同产业链的特点和痛点，大同农商银行量身定制了“富农贷”“农机贷”“兴业贷”“兴旺贷”等一系列创新金融产品，并打破传统抵押桎梏，探索农业设施抵押、“动物活体”抵押等多种融资方案：在上游，该行通过“龙头企业+农民专业合作社+农户”模式支持企业建设保鲜库、研发脱水蔬菜技术；在下游，该行积极为本地商超等经营主体提供资金，助力特色品牌打响名气，让大同冷凉蔬菜成为京津冀市场的“新宠”。

大同农商银行将信用工程建设作为支农支小、服务实体经济的重要抓手，将全辖行政村划分为不同责任区，派驻客户经理逐门逐户上门对接，对农户开展信息采集建档，形成信用档案，积极推进整村授信；组建“移动金融服务队”，委派客户经理走进田间地头为农户现场办理业务。该行将支持“绿色农业”确立为核心战略，创建多个信用市场和信用社区，设立“农村金融综合服务站”，持续加大基层网点服务升级力度，重点推广纯线上信贷产品“晋享贷”，切实将金融服务延伸至农业生产全链条。

为全面提升普惠金融服务水平，大同农商银行创新运用“加减乘除”组合拳——“加”即加码专属服务与信贷供给，把信贷资源优先投向种植养殖、文旅康养等本土优势产业；“减”即减负融资成本与办理流程，主动落实让利政策，对小微企业、个体工商户、农户等群体实行差异化利率定价，优化贷款审批流程；“乘”即乘势放大金融服务效能，搭建“政银企”“政银农”对接平台，实现资金需求与金融供给的精准匹配；“除”即破除发展障碍与风险顾虑，加大基层网点服务升级力度，打通金融服务“最后一公里”。与此同时，围绕粮食安全、培育乡村新质生产力等重点领域，该行建立资金投向动态跟踪机制，聚焦大同市农业八大特色产业、“三黄一红”、特色杂粮等地方优势农副产品，实施“一链一策”精准服务，精准赋能当地经济高质量发展。