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在“千万工程”走向纵深的浙江大地上，浙江农商银行系统始终立足县域法人本土优势，将金融“活水”精准滴灌至产业链末梢、乡村治理肌理与百姓生活心坎。
这份扎根乡土的金融实践，早已跳出常规信贷投放逻辑与“重业务、冲报表”的浅层目标：从特色产业全链条的资金托举，到村集体经济发展的定制化方案，再到农户家门口的便民暖心服务，农商银行把服务触角延伸到了产业兴旺的每一处环节、集体壮大的每一步探索、农民增收的每一份期盼。
这份带着泥土温度的长期坚守，既为“千万工程”深化推进写下了接地气、有分量的农商注脚，也为浙江山区水乡的共同富裕实践铺就了可感知、可延续的坚实金融路径。本期专题报道聚焦浙江农商联合银行辖内8家农商银行践行“千万工程”的一线实践探索，通过深度报道梳理可落地的经验做法，为同类地区发展特色产业、推进强村共富提供可复制、可推广的鲜活实践样本。
破冰 深耕 拓界 圆梦——开化农商银行运用“千万工程”推进共同富裕的实践探索
“人人有事做，家家有收入。”开化县是浙江省居民人均收入最低的山区县之一，然而，就是这样一个小县，却在“千万工程”引领下走出了一条共富之路。这背后，离不开浙江开化农商银行的守望与奔赴。
破冰 信用成为“最值钱的抵押物”
山区乡村普遍面临“有资源、缺抵押”的困境。开化农商银行打破“唯抵押物论”的信贷思维，将村“两委”治理能力、干事创业实绩纳入授信评价体系，让信用成为乡村最值钱的抵押物。
马金镇高合村的实践就是这一理念的注脚。2017年时的高合村还是省级薄弱村，村集体资产近乎为零，负债100余万元。该村返乡创业人员张雄富回村担任党支部书记后，决心依托“千万工程”的政策指引发展壮大村集体经济，却一度面临没有银行愿意放贷的融资困境。开化农商银行以纯信用信贷模式实现关键破冰，为其发放首笔50万元专项贷款定向用于土地流转兑付，后续持续跟进扩大支持，同类贷款累计投放规模达到400万元，为该村集体经济起步扫清了核心资金障碍。“那时候农商银行肯把50万元贷款给我们做流转土地资金，这是雪中送炭。”张雄富如是说。
有了金融“活水”的浇灌，短短几年，高合村集体资产快速增长到7000万元，村里的8个产业基地年用工超5000人次，村集体经营性年收入突破50万元，还获得了省级“未来乡村”等20余项荣誉。一个负债百万元的薄弱村，就这样在信用的托举下实现了蝶变。
深耕 “一业一策”浇出满园春色
信用破冰之后，如何让金融“活水”精准浇灌不同产业？开化农商银行的答案是：“一业一策”，精准滴灌。围绕县域特色产业，该行相继推出“富鱼相伴”“精英相伴”“强村相伴”等系列产品，累计发放贷款超2亿元，“贷”动8000余户农户增收。
开化山泉流水养鱼系统入选第五批中国重要农业文化遗产。为此，该行创新活体抵押模式，联合相关单位签订“五方协议”，以清水鱼活体抵押附加水面租赁收益，发放贷款3000万元，盘活全县800余口闲置鱼塘；同时，利用水面建设漂浮式光伏电站，实现立体增收。针对普通养殖户，该行推出“富鱼相伴”贷款，按“鱼”授信，将保险金额放大3倍，单户最高500万元。目前，该行已对清水鱼产业累计授信超3亿元，受惠养殖户达886户。
在桐村镇杜坑村，竹编技艺濒临失传。该行又推出“精英相伴”贷款，为非遗传承人提供最高50万元资金支持。省级竹编传承人吴政借助这笔资金引进激光雕刻机，将祖传工序升级为“非遗研学体验包”，带动23名老篾匠重操旧业，人均月增收超4000元。沉寂多年的篾刀声，再度在村子里清脆响起。
拓界 森林碳汇和鱼塘岗位都能“变现”
当产业金融渐入佳境，开化农商银行开始探索信用的更多可能——不仅能贷给人和产业，还能贷给生态。
该行携手县林业局，在浙江率先将森林碳汇价值作为质押标的，推出“零碳相伴”贷款，额度最高可达评估价值的20倍，目前累计为11个村集体发放1950万元，村集体预计可获51.6亿元红利。从活体抵押到碳汇质押，开化农商银行不断拓宽信用的边界，让生态资源真正变成了可融资的资产。
何田乡龙坑村坐落于钱江源国家公园核心管控区内，村集体名下拥有28口生态鱼塘资源，却长期受限于资金短缺问题，资源优势迟迟未能转化为产业发展优势。该行运用“强村相伴”产品，累计投放40万元纯信用贷款，支持鱼塘改造和跨村光伏飞地项目。龙坑村也因此探索出务工岗位优先向低保、低收入群体倾斜的“岗位分化”机制，目前该村130多户农户都拥有了自家鱼塘。“不要让一个人把活都干完，把岗位分化开，而让更多的人能够赚到钱。”该村党支部书记詹国平说。
圆梦 从“第一桶金”到“家门口的幸福”
金融服务的目标是让老百姓过上好日子。开化农商银行积极构建“政银企村”四位一体协同机制，近年来，已累计向31家联建企业发放近1亿元专项贷款，惠及255个行政村，帮助8900多名村民实现就业，推动村集体年经营性收入增长44.3%。
2022年，因开化水库建设，马金镇举林村800余名群众搬迁至县城元启社区。该村干部徐梅红挑起圆梦“共富工坊”的担子，承接铅笔外包装加工业务，高峰时期吸纳三四十人就近就业。开化农商银行及时落地员工工资代发业务，并预留信贷通道。该村村集体还依托红色基金抱团项目参与产业园入股，面对30万元的资金缺口，该行及时发放贷款补齐。安置房集中交房阶段，该行又将移动柜台“搬”进小区，实现一站式服务。徐梅红感慨：“在我们农村，农商银行就是老百姓的银行，服务到家。”
从高合村负债百万元到资产突破7000万元的蝶变、龙坑村在生态保护红线内找到共富路径、举林村搬迁群众建起“共富工坊”，这些喜人变化的背后，是开化农商银行以信用机制破冰、以特色产品深耕、以绿色金融拓界、以下沉服务圆梦的坚定探索，最终让金融的温度抵达每一个乡村角落与普通群众。这份扎根乡土的金融实践，正在“千万工程”铺展的壮美画卷中持续回响，诉说着农商向善、共富同行的鲜活时代故事。
出金融支农新路径——平湖农商银行“政银”合作赋能片区组团的创新实践
金融活，则乡村活；金融兴，则乡村兴。今年初，浙江省平湖市新埭镇“共富大棚”首笔分红371.64万元，划入9个村集体和218户低收入家庭。这份分红并非偶然——其背后是平湖以“千万工程”为牵引，将全市九大乡村片区组团的深层探索：既深化了农村改革，也重塑了发展路径。
片区组团呼唤金融深度嵌入，而传统点对点的零散信贷，已难以匹配片区化的整体需求。为此，平湖农商银行以“政银”合作为核心抓手、以片区化服务为突破口，推动金融资源向乡村振兴重点领域配置，走出了一条“政策联动、产品专属、服务下沉、风险共担”的片区组团金融支农新路径，让金融之力真正赋能“千万工程”、带动百姓共富。
政策联动 以“政银”合作架起“主梁”
金融进片区，先要解决“进得去”，“政银”合作正是破题的关键。2025年4月，平湖农商银行与市农业农村局签订党建联建战略合作协议，同年12月又出台片区化服务专项通知，建立起“部门联动、规划共推、资源共用、责任共担”的协同框架，从制度源头为金融进场铺路。机制成型后各项工作随即铺开：双方高层常态化会商，同步片区规划、共享项目清单，让金融政策与片区发展同频共振；9个支行负责人以“金融指导员”身份嵌入片区议事决策，从项目谋划起即参与论证，全程跟进需求摸排、方案制订与资金情况。
“政银”合作的实效，在“共富大棚”项目中得到充分检验。项目启动之初，该行支行负责人即以“金融指导员”身份参加片区联席会议，参与资金平衡测算与融资方案设计；建设期，信贷分阶段跟进土建施工、设备采购、种苗引进等环节；投产后，分红通过村级财务系统发放至9个村集体和218户低收入家庭。从规划论证到建成分红，制度搭建在前、人员嵌入在中、资金跟进在全过程——金融不再是项目建成后的“补位者”，而是与片区规划同频的“在场者”。
产品专属 为产业精准“配方”
片区产业形态各异，产品若“一把尺子量到底”，便谈不上有效供给。
设施蔬菜是平湖市支柱产业，全市播种面积超13万亩，相关经营主体达200余家，已被列入浙江省“土特产富”重点产业链。但长期以来，智能温室、连栋大棚等农业设施资产普遍缺乏产权登记规范和统一评估标准，导致这类大量优质资产长期处于闲置状态，难以转化为有效的融资抵押物。平湖农商银行在浙江省率先试点农业设施所有权抵押业务，成功发放嘉兴市首笔“共富·兴农贷”；浙江绿迹农业科技有限公司以估值1600万元的农业设施作为抵押，仅用一天时间就顺利获得400万元信贷资金支持。截至今年8月末，该行投向蔬菜领域的信贷资金1.18亿元，其中“兴农贷”3笔、金额880万元。突破的关键，是该行与农业农村部门携手建立覆盖设施评估、确权登记、抵押处置的全链条闭环机制，彻底打通农业设施“沉睡资产”的变现通道；叠加“共富·强村贷”产品，“一片区一方案、一产业一产品”的“平湖片区共富贷”矩阵已初具规模，精准引导金融资源流向产业发展最急需的关键环节。
服务下沉 让触角扎进“田野”
片区主体多元、需求分散，“坐等客户上门”的模式难以触达。该行将九大片区划分为9个专属网格，86名专职客户经理担任网格专员，一对一包干服务。2025年9月至10月，该行组织机关人员分组下沉，由村民向导带队，集中10天入户走访了3.5万多户村民，把“走千访万”的老传统固化为常态化制度；同时，建立19个“丰收驿站”，村民“足不出村”即可办理存取款、贷款咨询、惠农缴费等业务，实现基础金融服务全域覆盖。
服务下沉，在于延伸服务的边界。新仓镇特茂头农场是由一对“98后”夫妻创办的农文旅融合项目，项目基地占地200余亩，核心深耕精品番茄特色种植，在此基础上延伸打造出稻田咖啡、研学体验、电商直播等多元新业态。该行主动靠前服务，以“粮农贷”为其发放290万元纯信用贷款，粮食种植部分享受政府七成后贴息；同步依托公益助农直播平台免费推介产品，帮助该农场对接上海团建客源。在信贷之外，通过资源对接、渠道拓展、品牌曝光……构成了“跳出金融做金融”的增值闭环。正是这种陪伴式服务，让该行在片区梳理重点项目161个，实现需求早摸排、对接早落地。
风险共担 为多方协同“兜底”
涉农融资难，根子在风险收益不匹配。该行引入政府性融资担保机构降低担保门槛，开展片区专属信用评级，让守信主体获得利率优惠和额度提升；同时，建立重点项目专项台账，开通“审批绿色通道”，将涉农贷款从过去一周办结压缩至最快当日放款；通过政府担保与“绿色通道”，解决了银行单方让利与提效的问题。
在此基础上，平湖作为“新仓经验”发源地与“三位一体”改革萌发地的制度遗产，为涉农金融风险分担搭建了更广阔的实践平台：当前“农合通”累计为95户会员发放贷款4.57亿元，“浙农经管”覆盖全部村经济合作社，实现村级财务线上支付1.1万笔、金额6.56亿元；6个资金互助会累计发放担保贷款26笔、金额1.18亿元，广陈省级现代农业园区“整园授信”2.72亿元，形成覆盖生产合作、资金管理、信用互助、全链授信的完整助农金融体系，当多方联动结成风险分担体系，融资门槛便从源头上降了下来。
从“政银”合作架起主梁，到产品、服务、风控层层跟进，平湖农商银行以片区化服务为突破口，把金融之力深深融入片区发展。这份融入，不止于信贷与产品的对接，更是金融服务与乡村发展的同频共振——在“千万工程”走向纵深的大潮中，这家县域法人银行正以扎实的探索，让金融“活水”润泽广袤田野，为乡村振兴与百姓共富写下鲜活有力的创新答卷。
“活水”润浔溪 金融兴百业——南浔农商银行以“千万工程”引领共富之路
一座江南古镇，究竟能藏下多少共富的可能？南浔人把答案，押在了一笔笔流入乡土的金融“活水”上。当“千村示范、万村整治”的号角吹响，这里的金融力量没有止步于概念与报表，而是俯下身子，把水乡的每一处禀赋都浇灌成了看得见、摸得着的日子——粮仓更实、村庄更美、产业更兴，一方水土自此有了最鲜活的回答。
藏粮于地 金融沃土育“粮心”
悠悠万事，吃饭为大。把粮食安全的种子“种”进金融里，是“藏粮于地、藏粮于技”的根本落点。浙江南浔农商银行推广“粮农贷”，把信贷资金精准滴灌给种粮大户、家庭农场、农民专业合作社等粮食生产主体，让“谁来种地”有了底气。
田水芳的百亩农田纳入占地6000余亩的星光高品质数字粮油示范基地。该基地配备病虫害监测仪、履带自走式撒肥机、自走式喷杆喷雾机等先进农机，依托物联网、5G通信、北斗导航等技术，实现农业生产全过程标准化、机械化管理。基地建设过程中，南浔农商银行向项目方星光农业发展有限公司提供3000万元贷款支持，助力其依托“耕、种、管、收、储、碾、销”一条龙“田保姆”服务模式，帮助农户亩均收益提高一倍以上，而田水芳本人，也凭借30万元信用贷款为扩大种植规模添足底气。
金融的触角，还延伸到了现代农业设施的“最后一公里”。南浔农商银行创新推出“农权共富贷”，将农业生产设施抵押权、农业标准地使用权纳入抵押范围，按市场价格测算授信额度。湖州南浔绿腾农业未来农场的双层保温大棚、热风循环管道、智能温湿度控制系统，承载着“数字化生产模式下蔬菜经济效益预计提升50%”的愿景，而前期建设的巨大投入，正是靠这套智能化调控设备作抵押，获得了145万元“农权共富贷”得以化解。一笔贷款，撬动的是农业设施从“沉睡资产”到“流动资本”的觉醒。
美村于景 信贷画笔焕村颜
让乡村宜居宜业，是“千万工程”的起点。南浔农商银行把信贷资金投向农村生态保护与人居环境改善，以“新型城镇化”与“村庄景区化”为双轮，既补短板让乡村宜居，又育产业让乡村宜业。
该行保持与乡村振兴战略的政策趋同，集聚、整合、利用各项涉农资源服务好“强城”“兴村”“融合”三篇文章，重点加大对现代“新农人”、农创客的金融支持力度。截至今年7月末，该行已向139家村级股份经济合作社发放贷款4.63亿元，让村集体经济有了“造血”的底气。
善琏镇窑里村从“养猪村”到浙江省3A级景区村庄的蝶变，是这场“宜居画卷”的生动注脚。南浔农商银行向窑里村提供150万元贷款，支持其整村运营与人居环境提升，并赞助第七届中国乡村艺穗节暨窑里青在空间启动仪式，为乡村注入文化活力。留住年轻人，乡村才有未来。该行推出的“青创贷”，为返乡创业的青年创客送去“第一桶金”，让更多青年创意在乡村沃土上开花结果。一笔笔投向村头巷尾的贷款，正把昔日的“脏乱差”描摹成“美如画”。
兴业于产 活水甘泉兴产业
乡村振兴，产业是根。金融“活水”浇灌的特色产业，正让“一村一品”从一句口号，变成一个个叫得响、立得住的产业故事。
南浔农商银行与“红美人”柑橘的缘分始于2015年。湖州佳丰农业发展有限公司负责人看中“红美人”柑橘这一产业前景，却差点因资金问题放弃。南浔农商银行及时为其发放350万元“两美农合贷”用于“红美人”种植，化解其燃眉之急。同时，该行围绕“美人柑”“跑道鱼”等当地特色产业，与区农合联联合定制“两美农合贷”，依托农业专项担保基金，以1:8比例提供担保。截至今年7月末，该行“两美农合贷”余额已达3177万元。
产业的版图不止于田垄。围绕湖笔、辑里湖丝等非遗文化，南浔农商银行为相关产业经营户提供资金支持，催生农文旅融合新业态。善琏这座因笔而兴的小镇，守着“湖笔制作技艺”这项首批国家级非遗——8道大工序、128道小工序，一支笔里藏着千年匠心。针对一线技能人员缺少担保抵押、难寻低息融资的困惑，该行推出“匠心贷”，现已为51位匠人提供了327.4万元信贷支持；同时，向南浔湖笔文化发展有限公司发放贷款1000万元，并围绕“强龙头、补链条、聚集群”向11家龙头企业发放贷款1007万元，向59家个体工商户发放贷款1260万元。
从田水芳的“数字大田”到西堡村的“红美人”果园，从窑里村的美丽蝶变到善琏镇的一支湖笔——一座江南古镇，正是靠这一笔笔精准滴灌的信贷“活水”，藏下了共富的可能。南浔农商银行以“千万工程”为笔、以金融为墨，把产业育得更兴、村庄扮得更美、日子过得更实，让“共富”从愿景照进水乡的现实，也让金融赋能乡村振兴的南浔答卷，更有厚度、更具温度。
一粒坚果背后的共富路——诸暨农商银行“贷”动炒货产业扩产增收
在浙江省诸暨市，每一粒销往全国的坚果，都承载着一方乡土的共富历程。而这段历程，竟始于一张皱巴巴的香烟盒纸。
三十多年前，当地最早的炒货人，把向信用社（农商银行前身）的第一笔贷款借条写在了香烟盒纸背面——几百元、几千元，成就了他们闯荡市场的最初底气。如今，这薄薄一纸，已托举起一个年产值超百亿元、带动上万人就业的富民产业。
当时这样一个小小的炒货，为何值得诸暨农商银行的深耕扶持？店口镇一名干部道出了根本：“诸暨的其它产业大多做零部件，只有炒货是大众消费品，对老百姓共同富裕更接地气。”正是看准了这一富民底色，诸暨农商银行将服务炒货产业作为赋能“千万工程”的重要抓手，把金融“活水”引向暨阳大地。
一纸烟盒写初心
“借款贷款申请就一张申请书，是写在香烟盒纸上的。”这一烟盒纸，见证了该行最朴素的初心——不唯抵押物、不看规模，看见普通人创业谋生的真实需求，便俯身把信贷送到产业萌芽处。
诸暨炒货协会前会长金小明，是这段历史的亲历者与见证者。创业之初，他自筹5000元资金艰难起步。后来，他从诸暨农商银行拿到5万元贷款，生意从此打开了新局面。而当炒货行业发展陷入困境时，又在诸暨农商银行的支持下渡过了难关，并催生了“协会推荐+银行风控”的双层防护模式。
金小明用三十年作答了一张烟盒纸承载的分量——当年5000元起家的小作坊，如今已是山姆、盒马等平台货架上的常客；最初的5万元贷款，也成了上千万元的授信。这一路上，始终有农商银行相伴。
顺应规律，方能穿越周期
炒货行业的资金流动，有着鲜明的季节性：上半年市场平淡，资金沉淀；下半年集中收购，资金紧缺；入冬迎来销售旺季，资金回流。这“半年忙碌、半年沉淀”的规律，让收购季成了企业最缺钱，也最考验金融机构的时刻。
早在二十多年前，诸暨农商银行便推出“双优贷款”——额度优先、利率优惠，依据企业资金沉淀、经营流水，给予本金1—至2倍的授信额度，在收购旺季精准投放。这套简单设计的背后藏着朴素的风控智慧：能在上半年留存存款的经营者，往往经营稳健。
而在赵家镇，另一种当地特色坚果——香榧，从育苗到挂果的周期更长，往往要十年光阴。针对这种情况，该行又推出“香榧贷”、林权抵押贷款，让“果子变票子、活树变活钱、青山变金山”。当地一家公司林地种有120亩香榧，正是通过林权抵押拿到该行550万元信贷资金，有效破解了扩产融资难题。
盘活存量，坚果成信
对炒货企业来说，因为缺少贷款的传统抵押物，冷库里的坚果存货越多，心头就越不踏实。那些满库的坚果，既是他们的全部家当，也是压在他们心头的巨石。
诸暨农商银行看懂了这块“巨石”，它看似沉重，实则是最扎实的信用。依托冷库，该行将坚果原料及加工成品纳入仓单质押，建立严密风控：多方询价估值、七折质押率，价格跌破九成触发预警，跌到八成则要求补仓。“坚果这个质押货物比房子保值且灵活，房产逾期处置流程烦琐、周期又长；但坚果可以随时平仓，风险可控性更高。”阮市支行负责人道出了其中的深层逻辑。
正因为质押物看得见、估得准、可变现，沉睡的坚果便有了流通的信用资本。截至目前，该行仓单质押贷款已超3亿元，既盘活了库存，也改变了产业物流版图——过去流向宁波北仑、义乌保税仓的坚果原料，如今纷纷转运至阮市冷库，阮市也因此成了区域性坚果集散中心。一库坚果，就此盘活了一方产业，催生出一处货通四方的枢纽。
一行一品，精准赋能
“一家银行，做得好，可以把一个产业搞起来。”诸暨炒货协会名誉会长潘建培的这句话，道出了金融撬动产业的力量。
诸暨农商银行将阮市支行打造为“炒货产业链专营支行”，将赵家支行打造为“香榧产业文化金融专营支行”，分别单列10亿元和5亿元专项信贷资金，专项支持当地炒货全链条经营。两家专营支行，深耕不同产业品类，实现了“一镇一行一品”的精准服务。当地电商新品牌“开森熊”的成长，正是这一模式的最新注脚：成立仅一年多，销售额便突破亿元；每到收购季，仓单质押为其锁定货源；银行掌握的冷库库存数据，又成为它研判供需、安排采购的依据。金融的价值，不止于放款，更顺着产业链为经营决策提供坐标——而这条产业链的终点，正是千家万户的餐桌与欢笑。
金融深耕，照见共富
诸暨农商银行三十余年的实践，回答了一个简单亦深远的问题：金融之于乡村产业的影响，答案不在报表的数字里，而在百姓的生计中——炒货旺季，当地包装岗位月收入接近万元；香榧成熟，榧农守着古树也有了稳定预期。
截至今年8月末，该行已累计支持坚果炒货产业经营主体近680户，贷款金额7.28亿元，其中支持炒货加工贸易主体217户、贷款金额6.01亿元，支持香榧种植加工主体约460户、贷款金额1.27亿元。这些数字背后，是上万名从业者的生计依托，是数十个村庄的产业根基，是“千万工程”在诸暨大地最生动的共富注脚。
一叶茶香沁乡土——武义农商银行构建全链条金融服务推动茶产业转型升级
浙江省武义县是全国首个“中国有机茶之乡”，有机茶园认证面积近1.6万亩，茶产量、产值均居浙江省首位。茶产业是当地覆盖面最广、惠及群众最多的特色民生产业。然而，长期以来，“卖鲜叶、卖原茶”的低附加值模式制约着产业升级与农民增收。近年来，抹茶市场需求呈爆发式增长，武义县抢抓风口，全力推进省级抹茶全产业链乡村振兴综合试点建设。但产业转型的每一步都离不开资金，基地改造、设备升级、产能扩建、品牌运营等，处处需要大量资金投入。
如何让金融“活水”精准流向产业转型的“毛细血管”？浙江武义农商银行用一组数据给出了答案：投放“茶产业贷”14.58亿元，惠及4700户农户、企业。这4700户客户的背后是一条值得学习和借鉴的金融赋能乡村产业振兴的实践路径。
金融下沉 让源头“活水”润泽每一寸茶园
高品质抹茶始于高标准专用茶园。与传统茶园相比，抹茶种植前期投入大、回报周期长，许多茶农面临资金短缺、担保不足的难题。
武义农商银行没有搞“大水漫灌”，而是从最基础的环节破题：下放审批权限，简化办贷手续，降低融资门槛，升级“茶产业贷”专属信贷产品。浙江方氏茶业有限公司是深耕茶产业40余年的武义龙头产销企业。近年来，该公司主动布局抹茶赛道，但大规模产业升级投入让企业一度承压。武义农商银行“红管家”金融服务团队第一时间上门调研，量身定制综合金融服务方案，投放1100万元专项信贷资金给予支持。2025年，该公司入驻国家农业茶叶产业园，建成1.8万平方米标准化新厂房，配备12条全自动智能茶叶生产线，单日可处理茶鲜叶30万斤，日产优质干茶18至20吨。
“茶园扩建、品种迭代、设备升级处处需要资金，多亏了武义农商银行的支持，让我们底气十足。”方氏茶业有限公司负责人的这句话，道出了“不只是解决‘钱从哪来’，更是给了经营主体‘敢转型、敢投入’的信心”这一金融赋能的核心价值。
科创技改 让一片绿叶完成价值跃升
加工环节是茶产业增值升级的核心。传统手工炒制设备无法满足抹茶标准化生产要求，生产线技改投入的资金缺口成为制约产业升级的瓶颈。
武义农商银行的做法是“一企一策”——针对不同规模、不同阶段的主体设计差异化产品，让金融“活水”精准滴灌到企业最需要的地方。浙江华仕达茶业股份有限公司全自动抹茶生产线项目建设期间，武义农商银行投放 1000 万元专项贷款给予支持。如今，该公司抹茶年产规模已达300吨。
在金融“活水”浇灌下，今年上半年，武义县抹茶覆盖茶园超3万亩，抹茶与碾茶产量突破1700吨，产值超1.13亿元，实现同比翻番。从卖鲜叶到卖深加工产品，从论斤卖到论克卖，金融赋能下的产业升级，正在重新定义一片茶叶的全新价值。
全链闭环 让产业红利真正落到百姓口袋
金融赋能产业转型的最终落脚点是富民增收。武义农商银行没有停留在“单一放贷”的传统思维里，而是构建“种植、加工、仓储、销售、品牌”全链条金融服务闭环，将金融触角延伸至产业链的每一个环节，形成“产业造血+金融活血+品牌赋能”的良性循环。
武义吾茶茶叶有限公司通过承包村集体闲置茶园、荒山荒地，规模化打造2000余亩生态茶园基地，盘活乡村闲置土地资源。1997年，该企业负责人凭借武义农商银行发放的8000元无抵押贷款，正式踏上创业之路。二十余年来，武义农商银行始终相伴相随，从未出现抽贷、断贷行为。这份坚守不抽贷、不断贷的长期主义服务理念，以“有温度、有速度”的金融服务，与其建立起跨越数十年的深厚信任纽带。2023年，该企业扩建新厂房，武义农商银行又提供1500万元贷款支持。如今，该企业累计带动周边600余户农户稳定就业，赋能周边5个行政村实现村集体经济年均增收近100万元，实现了“企业发展、农户受益、集体增效”三方共赢。
“我是最早到农商银行贷款的人，这么多年下来，银行没抽贷，服务还特别周到，现在我有资金需求时，第一个想到的就是农商银行。”武义吾茶茶叶有限公司负责人这句朴素的话语，折射出农商银行与客户之间血脉相连的信任关系。
针对茶叶合作社抱团发展需求，武义农商银行为“车门春”茶叶合作社及全体社员累计投放专项信贷资金1300余万元，社员从最初的12户壮大至176户，标准化茶园种植面积拓展至8000余亩，社员年均增收1.8万元，对应村集体年均增收15万元。
武义农商银行坚持党建领航，组建“红管家”金融服务先锋队伍，深耕助农惠农一线，搭建“助农直播”“农超对接”等多元化销售渠道，破解农产品“种得好、卖不出、卖不贵”的难题；同时，冠名“武义县有机抹茶创意产品技能带头人选拔大赛”，发放“技能共富贷”系列贷款5.09亿元，以金融红利赋能人才成长与技术革新。
一叶茶香沁乡土。14.58亿元贷款、4700户农户、超1.13亿元产业产值同比翻番——这些数字体现出的不仅是武义县抹茶产业的跨越式发展，更是金融之力为乡村产业振兴写下的生动注脚。从1997年武义吾茶茶叶有限公司负责人拿到第一笔8000元贷款，到如今千万元级别的产业扶持，武义农商银行金融“活水”浇灌的，不只是茶园，更是乡村产业振兴的希望；赋能的不只是企业，更是千千万万追求美好生活的农民。
一颗草莓“链”动山海——建德农商银行助力打造强村共富特色产业集群
四十多年前，浙江建德市引进了第一株草莓苗。谁曾想，这一抹田间新绿，日后竟长成了全省规模最大的产业集群。如今，该地草莓全产业链产值已突破50亿元，招牌响彻大江南北。这背后，是浙江建德农商银行以“跟着产业走、围着莓农转”的韧劲，久久为功走出了一条金融赋能特色产业、带动百姓共富的路子。
以信立本，贷动一方莓香
产业起步之初，一些草莓种植户有想法、有手艺，唯独缺资金；银行有资金、有产品，却不敢轻易放贷。信息不对称、信任难建立，成了横亘在乡村金融面前的现实问题。建德农商银行以实干破冰、以创新破题，常态化开展农户资信等级评定，持续推进“信用村”创建，将乡风文明、履约记录转化为可授信的资产。2013年，该行率先推出“莓农贷”，按种植规模与经营成本核定额度，配套惠农利率，让农户无需抵押担保即可获得纯信用贷款，并联合镇政府完善草莓种植户信息库，推动整村授信落地见效。一笔笔小额信用贷，就这样为无数个刚刚起步的草莓大棚点亮了希望。
山里红家庭农场的李伏珍，是这场变革的亲历者。2008年，她怀揣创业梦想，却被资金难住。“当年创业手里没钱，是当地信用社（建德农商银行前身）的1.3万元信用贷款，让我顺利搭起第一个草莓大棚，才有了今天的发展。”从2008年小规模种植起步，到如今设立“浙江省博士后工作站”、获评“杭州市示范性家庭农场”，十八年来，她凭借踏实经营、守信履约，将基地发展为本地的行业标杆。而这样的成长故事，在建德并非个例。随着信用体系的日益完善，更多建德草莓种植户得以跨越资金门槛，草莓种植面积也从2.61万亩迅速增长至7.8万亩。
跨山越海，情系异乡农户
当产业根基扎牢、技术人才成熟后，一批批草莓种植户便带着“建德种子”和“建德手艺”离开了故土走南闯北，足迹遍布全国27个省市。人一走，问题也来了——贷款到期了怎么办？银行卡丢了怎么办？为此，建德农商银行构建起“本土兜底、异地赋能、全域陪伴”的双向服务体系，开展“离你更近、与你更亲”专项走访，派出多批“红马甲”金融服务队，深入广东、贵州、湖北、陕西等建德籍草莓种植户集中创业区域，一对一摸清底数与诉求。近十年来，该行累计外出走访草莓种植户3000余人次、行程数万公里。从信用社贷款2000元起家的下涯镇之江村老童，是当地最早一批走出去的草莓种植户，如今担任陕西省草莓协会会长。10年前，他远在渭南创业，人生地不熟，心里根本没底。“没想到信用社的人真的找过来了，他们问我有什么难处……说实话，那个年头，除了家里人，谁会这样惦记你？”
为了让服务“不掉线”，该行建立“莓农微信服务群”，客户经理、农业专家随时在线解答；畅通“无还本续贷”，线上的“绿色通道”让草莓种植户省去往返奔波之烦。2022年，西安草莓价格大幅下滑、销售近乎停滞。该行第一时间启动助农扶困应急机制，为124户莓农延长还款期限、给予专项利率优惠，做到不抽贷、不断贷、不压贷，让在外草莓种植户深切感受到“无论走到哪里，家乡农商银行都是最坚强的后盾”。
握指成拳，同谱共富新章
单靠银行的信贷远远不够，必须打破部门壁垒、整合多方资源，从“单点帮扶”走向“系统集成”。2021年，建德农商银行加入杨村桥镇“莓美与共”党建联盟，成为当地唯一一家参与其中的金融单位，并依托“工作共推、资源共用、信息共享、销路共通、人才共育”的五共机制，联合13个行政村、3家科研院所、12家企业、5个机关部门抱团发展。同时，该行深度参与“金融支持强村共富联合体”，为草莓科研、种苗繁育、质量管控、线上线下销售等关键环节配套资金保障。
杨村桥镇梓源村的草莓种植户老陈，对此感触尤深。“以前草莓没有‘身份证’，进市场卖不上好价。现在营业执照办理完成，我们成为正规经营主体，产品售价相比之前大幅提升。”过去，草莓种植户只是“种的人”而非“卖的人”，草莓流入市场后难以追溯、难以开票、难以入驻电商平台，更难以凭经营主体身份获得商业贷款。而今，一本执照打通了从田间到市场的“最后一公里”。这背后，正是该行联动农业农村局共建“农安信用”数智监管场景、搭建草莓种植户立信评信示信用信全流程闭环机制的生动写照——让每一颗草莓有标可依、有质可溯、优质优价。2025—2026草莓季，杨村桥镇依托本地基地与新建草莓收运中心集散能力，实现草莓销售1200万斤，销售额突破2亿元，采摘游接待游客超10万人次。
一颗草莓，映照出“千万工程”的共富图景。李伏珍的第一座大棚、老童的千里牵挂、老陈手中的营业执照，串起的正是金融与乡土同频共振的温暖长卷。建德农商银行把资金精准“滴灌”到产业全链条，实现了从“人找钱”到“钱找人”、从“抵押信贷”到“信用价值”的深层跃迁，为同类地区发展特色产业、推进强村共富提供了可复制、可推广的实践样本。
青春植沃土 金融润芳华——慈溪农商银行“真金白银”托举农业创业大学生田园梦想
浙江慈溪的乡野阡陌间，连片大棚顺着田垄绵延铺展，棚内蝴蝶兰竞相绽放，红心火龙果缀满枝头，连片新绿正静待春风唤醒。这片土地，正被一群年轻的身影重新定义。他们或跨越大半个中国奔赴而来，或放下都市职业转身务农，却都有一个共同的名字——农业创业大学生，一方乡土最鲜活、最蓬勃的新生力量。
二十余载“千万工程”春风，把“城乡融合、产业共富”的时代命题写进这片土地。而浙江慈溪农商银行，正是这群青年追梦路上最坚定的同行者，把金融的根系深扎进他们的创业沃土，托举着一个又一个青春梦想落地生根。
前期投入大、产出周期长、风险预料难是悬在每个农业创业者头顶的“三座大山”。搭建一座现代化标准温室，动辄数十万元；购置恒温恒湿设备，每平方米投入上千元；更不要说大棚、农机、种苗等一应俱全的硬件开销。对于创业起步阶段的大学生而言，资金更是梦想与现实之间的最后一道门槛。
来自湖南的张姣，便是其中的一个典型代表。这位女大学生在慈溪大学生农创园租下15亩土地，用多年积累的资金建起3000平方米的现代化标准温室，一心扑进蝴蝶兰的世界。可农场建设投入远超预算，眼看书本里烂熟于心的种植方案即将困在资金缺口前。慈溪农商银行的客户经理得知情况后，第一时间“送”来30万元贷款，解了她的燃眉之急。此后，当张姣在新建培育基地安装恒温恒湿设备再次为资金犯愁时，又是该行的客户经理主动找上门来，当天便为其发放了100万元无抵押信用贷款。如今，她的基地种植着30余种蝴蝶兰，年销售量达4万多株，市场份额占到全市近三分之一。从几间温室到满园芳华，一位异乡大学生的田园梦想，在该行的金融托举下，由蓝图走进了现实。
金融助农，从不只在“放贷”二字。破解“抵押难、担保难”，是慈溪农商银行长期思考的命题。农业创业者没有厂房、没有设备可作抵押，该行便大胆探索自然人商标质押贷款，把无形的品牌价值转化为“真金白银”的信贷支持——经营慈壹佳果蔬农场的孙永涛，便是受益者之一。他创办农场多年，注册了“慈壹佳”商标，产品供不应求，想扩大生产规模却苦于融资无门。正是该行的商标质押贷款，解决了这位大学生农场主的资金之渴。
慈溪农商银行深知，尊重每一位创业者真实的处境，比堆砌华丽的金融工具更重要。该行便量身定制随借随还的纯信用授信，用多少资金计多少利息，让金融产品真正贴合农业生产的节律。不搞“一刀切”的标准化模板，读懂每一个人的真实处境，正是这家银行服务大学生“新农人”最朴素也最深刻的逻辑。
慈溪农商银行把服务触角延伸到产销全链条。在大学生众创园内，该行布设“丰收驿站”，集农信文化宣传、农产品展示、综合金融服务于一体，提供宣传、销售、物流与资金结算一站式服务。农展会上，该行依托“农和联平台”推出消费补贴，“真金白银”撬动消费；自然灾害来袭时，客户经理主动走进棚区问询资金需求。金融不再是冷冰冰的契约，而是带着地缘、血缘的温度，一路陪伴大学生农业创业者成长。
徐特佳的故事，则印证了金融如何成就一个有胆识的青年大学生。他放弃电脑销售工作投身农业，克服当地冬季低温、土壤微盐碱等困难，引入南方热带水果火龙果试种，经多次品比筛选，当年投产见效。火龙果热销后，他决定扩大规模，在慈溪农商银行80万元信贷支持下，扩建大棚、繁育种苗，又承包了50亩地，如今已向周边农户供应种苗10万株以上，在全市推广种植面积超千亩。一名青年大学生的创业，最终带动了一个产业的铺开——这正是“一人致富、带富一方”的生动写照。
青春植沃土，金融润芳华。截至目前，该行已支持园区20余家大学生农场，累计贷款8000万元，实现经营主体授信全覆盖。当金融的根系深扎田野，当服务的温度抵达田垄，年轻梦想便有了扎根的底气，火热青春便有了绽放的舞台。慈溪“千万工程”的壮美画卷，正是在这一个个鲜活的故事里，被一笔一画书写得更加丰盈、更加动人。
绿水青山间的共富“金融密码”——丽水莲都农商银行创新服务模式书写为民答卷
“想贷款，可家里没有抵押物啊。”这话，道出了浙江省丽水市莲都区不少农户的普遍难处。种粮大户想扩规模，果农想提品质，养殖户想上项目，却都被一道道融资门槛拦在了起跑线上。生于乡土、长于乡土的浙江丽水莲都农商银行，把服务“三农”当作分内事、自家事，用定制化的产品、贴心的服务、连成片的链条、经得起岁月检验的陪伴，把金融“活水”一滴一滴送进田间地头，让曾经为资金发愁的农户，站上了产业兴旺的舞台，走上了共同富裕的坦途。
产品跟着产业走 “贷”出特色产业甜蜜底色
特色产业是山区共富的根基，可小农户规模小、缺抵押，融资常常碰壁。太平乡是丽水有名的水果之乡，白枇杷产业承载着当地农户的增收希望，但很多果农想扩大种植规模，却苦于拿不出像样的抵押物。针对这一痛点，莲都农商银行创新推出纯信用、低利率的“惠农水果贷”，依据果品产量、经营收益、资金用途，对种植户实施差异化授信，让融资额度与经营实际精准匹配。当地丽白枇杷产销专业合作社是直接受益者，在莲都农商银行支持下，种植面积扩种至4000余亩，联结周边基地3000多亩，带动1100余户农户发展；年带动果农增收800余万元，超2500户种植户从中直接获益。如今，该行已为34户枇杷种植户授信660万元，贷款余额334.4万元，把小小的白枇杷浇灌成了当地山区百姓的“致富果”。
不止于“水果贷”，围绕莲都丰富的山地资源，该行还推出“茶农贷”“粮农贷”“林权抵押贷”等一系列产品；同时，联动融资性担保公司，解决农户担保难题，支持龙头企业、共富工坊发展订单化生产，帮助分散农户对冲市场风险，把“一产一策、精准滴灌”落到实处。
服务跟着需求走 “访”出生态产业点绿成金
特色产业要长得好，离不开及时的金融保障。莲都农商银行把服务触角延伸进田间地头，坚持常态化网格走访；客户经理主动下沉到乡土科创、生态产业一线，在生产一线捕捉融资诉求、前置金融支持。
老竹畲族镇的润生苔藓科技有限公司，是国内苔藓专业化繁育头部企业，在推进技术研发和市场拓展的资金压力逐步显现。该行客户经理在日常走访中获悉其诉求后，第一时间上门对接，开辟“信贷绿色通道”，落实利率优惠，投放850万元信贷资金为企业纾困。有了金融托举，该企业全力打造苔藓联建“共富工坊”，构建“企业+村集体+强村公司+农户”利益联结机制，培育“苔藓小镇”IP，发展林旅融合创意经济。该项目落地以来，带动村集体增收500余万元，直接带动200多人就业增收，把山间的片片绿意转化成了村民实实在在的收入。
“链主”跟着集群走 “链”出山地养殖产业兴旺
对地处深山、产业链条较长的山地养殖业而言，单打独斗难成气候，抱团发展才是出路。浙江绿园禽业有限公司是省级农业产业化龙头企业，一头连着生产加工、一头牵着千家万户的养殖户。然而长期以来，该企业链条上下游的小养殖户普遍存在规模小、缺担保的现实困境，融资常常“卡壳”，制约了整个产业链的壮大。
为破解这一难题，莲都农商银行创新“公司+基地/农户+合作社+担保”产业化服务模式，以链主企业为核心节点，借力数字化手段推出“链贷通”供应链订单贷款，融合“互联网+”，实现线上线下联动。这套机制的精妙之处在于“信用传导”：依托链主企业的订单、信用和购销数据，为链条上的养殖户增信赋能，让养殖户不再为担保发愁、为放款等待，真正实现“以大带小、以链促群”。目前，该行已向绿园禽业有限公司及其上下游发放贷款1.1亿余元，覆盖种苗繁育、饲料供应、养殖、屠宰加工等各环节，有效缓解经营主体的资金周转压力。产业链活了，共富路就宽了。依托这条金融链，当地上百户山区养殖户实现了稳定增收，昔日的深山养殖业正一步步成长为带动一方百姓致富的共富产业。
陪伴跟着成长走 “伴”出十四载共富初心
金融的力量，不只体现在一单业务上，更体现在长久的陪伴里。丽水市炜奕粮食专业合作社的成长历程，就是这种陪伴式服务的写照。2012年，李球凤与丈夫王东波想扩大生产规模，却因缺乏抵押物、经营资质不全，资金缺口一度让发展陷入停滞困境。该行打破传统信贷模式，首笔投放10万元涉农贷款解其燃眉之急，十四年来授信额度动态调整，从10万元逐步增至30万元、50万元。在该合作社谋划粮食加工转型的关键节点，该行为其量身定制300万元专项信贷产品，同步配套执行利率下调优惠，并协助经营主体争取涉农贴息政策，降低综合融资成本。
金融“活水”润莲都，四重赋能奔共富。产业兴旺、集体壮大、农民增收，莲都农商银行用产品、服务、链条、陪伴四重赋能，把金融的根扎进乡土、把服务的暖送进心坎，在绿水青山间书写着“金融为民”的生动答卷。这份源自山区、可学可鉴的实践，正为深化新时代“千万工程”、推进共同富裕先行示范注入源源不断的金融力量，也让更多“莲都故事”在广袤田野上生根发芽、拔节生长。
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