数字化转型不能丢了普惠底色

近期，多家中小银行发布公告，调整资金变动短信通知规则，小额交易不再免费推送短信提醒，引导客户转向手机银行、微信公众号等线上渠道接收动账信息。

此举是中小银行在净息差持续承压下，压降运营成本、加快数字化转型的选择。但成本优化不等同于服务做“减法”，数字化转型更要守住普惠金融与金融消费者权益的底线。

在中小银行的客户中，农村居民、老年人的占比较高。这类群体很多人不擅长操作智能手机，一些人的手机系统还会拦截消息推送，一旦取消小额交易免费短信提醒，就可能失去最可靠的账户预警渠道。电信网络诈骗、小额盗刷往往隐匿于小额转账之中。如果客户无法及时察觉异常交易，资金风险将随之上升。

日积月累的海量小额交易短信，确实给银行带来了持续的运营成本。面对盈利压力，中小银行希望将客户迁移至零通道费用的线上渠道。这是银行业数字化转型的大势所趋。

但中小银行短信提醒服务的调整应兼顾效率与温度，做好过渡期安排。例如，针对老年人等特殊群体，应保留简易获取账户交易提醒的通道，必要时提供人工协助，弥合数字鸿沟；强化异常交易智能风控，即便客户没有收到提醒，也能主动识别可疑小额交易，及时进行电话预警。

中小银行立足地方，普惠服务是核心竞争力。数字化转型的目标是提升服务质效，而非削减基础服务保障。压降运营成本无可厚非，但不能只算经营账，还要兼顾民生账与安全账。