回归本源服务实体经济

为不断深化供给侧结构性改革，积极培育产融结合新优势和经济增长新动力，山东莘县农商银行时刻牢记“深耕‘三农’、支持实体、普惠百姓、服务县域”的市场定位和历史使命，把支持实体经济作为推动新旧动能转换的有效切入点，也作为回归本源、服务实体的重要抓手，着力对接小微企业金融需求，通过加快产品研发、创新服务方式、拓宽营销渠道等措施，为当地实体经济发展不断注入新活力。

近年来，莘县农商银行按照“同一业务、同一规则”“让不同资质的客户得到差异化的定位和服务”的要求，围绕贷款金额、期限、利率、方式、品种进行创新。他们通过树立做优公司业务的理念，按照省农信联社关于公司类贷款管理的“一个办法两个指引”，强化“控大放小”，在优化流程，提升专业化的基础上，进一步强化公司类贷款的集中管理，严格控制大额贷款业务，进一步提升公司类贷款管理水平，规范业务操作，防控贷款风险，强化公司业务的支撑作用。为有效解决小微企业贷款难，诚信缺失等问题，该行探索实施“小微企业主贷款”，研发设计如“凭税贷、生易贷、展业贷、商易贷”等贷款产品，贷款对象为小微企业法定代表人、主要股东或实际控制人，以个人的无限责任来代替企业的有限责任，综合采用担保、抵押、仓单质押等多种担保方式，一次授信、受托支付、分期还款，简化办贷流程。截至目前，莘县农商银行共办理小微企业贷款774户、350524万元。同时，他们深入市场对辖内物流、餐饮、食品、酒水等行业进行摸底分析，并与相关负责人沟通交流，了解其资金需求。其中，该行根据对辖内物流公司经营情况的调研分析，了解到购买商用货车资金不足是物流公司面临的主要问题，为此，他们结合相关制度办法适时推出了《莘县农商银行个人商用车抵押贷款暂行办法》。截至目前，该行已成功与当地17家物流公司达成合作协议，并成功办理了商用车抵押贷款180户，发放贷款金额4000余万元，及时解决了个人及物流公司购车资金的融资需求。

在创新服务方式，完善贷款流程方面，莘县农商银行灵活设置贷款期限，为中小微企业融资“减压”。改变过去“一年一放、一放一年”的传统做法，根据企业经营情况、资金需求与资金回笼情况，制订切合实际的贷款期限，缓解小微企业还款压力。同时，他们继续开展“送贷上门”活动。通过转变营销理念，变“坐门等客”为“上门服务”，根据中小微企业贷款需求情况，第一时间深入小微企业现场，并落实“限时办结制”和“首问负责制”，尽可能地简化办贷手续，为中小微企业开辟“绿色通道”。在此基础上，该行强化“银企”交流平台的建设。通过组织召开“银企”对接会和信贷产品推介会，采取“面对面”沟通交流的方式，让中小微企业及时了解农商行在信贷产品、办贷流程、利率定价等方面的政策、优势，进而不断巩固、深化互利共赢的合作关系。截至目前，该行已与辖内68家重点企业、3个重点项目开展了对接活动，有力地支持了县域实体经济的发展。

在拓宽产品营销渠道，营造浓厚营销氛围上，莘县农商银行一方面通过拍摄电视节目和信贷产品宣传片、推送微信公众号、布放户外广告等形式，营造宣传氛围。另一方面，该行小微信贷中心客户经理开展“走访小微助力发展”上门对接活动、“走访、建档、帮扶”活动、“进走访‘增提创’”等系列活动，逐一对辖内重点企业、特色项目、小微企业及创业园区进行走访，并按照企业区域、行业分类、实际经营情况、现有业务情况等四个方面进行详细分析，制订专属的对接方案，进而推动业务营销成效显著。据悉，自今年以来，该行小微信贷中心累计走访小微企业225户，其中有175户小微企业建立了电子档案，筛选出有效借贷主体35户。