新密农商银行改制不改向 整村授信助力乡村振兴

近年来，河南新密农商银行改制不改向，大力推进整村授信工程，逐步探索出本行的践行普惠、助力乡村振兴之路。截至2018年8月底，该行累计投放小贷1.5万笔，金额22亿元；较年初净增4000笔，金额6亿元；较去年同期净增8210笔，金额10亿元；走访行政村80余个，采集客户数12076户，发放普惠金燕卡9686张，其中西大街马鞍河村等优质行政村授信面达到87%，牛店石匠窑村授信面达到50%，部分客户经理管理小贷户数达300笔以上。

该行与新密市政府联合召开“普惠金融与乡村振兴”高端大讲堂，利用政府影响力营造外部环境；领导班子兵分三路，分头对接政府、乡镇主要领导，参加各乡镇普惠金融现场会，对整村授信的意义进行宣讲；各支行积极与村支书、党员、经营大户等名望人士碰面沟通，说明整村授信好处与流程，赢得关键人物支持配合。

该行以整村授信实施方案为指导，完善组织和机制保障，建立健全“一把手”负总责、分管领导具体抓、相关部门抓落地的整村授信工作机制；严肃领导包片、部室包支行、支行包村、客户经理包户的“四包”制度；点面结合，定点宣传和挨家挨户宣传相结合，全员都是“情报员”，不放过任何一次宣传机会，利用村里主题党日活动、庙会集市、村民大会、村里晚上放电影等机会，发放折页，开展综合营销。

该行充分利用平台资源，实施全面营销，并积极履行精准扶贫主办行责任，把整村授信与建档立卡贫困户的上门宣传结合起来；与329家金融社保服务点结合起来，充分利用38万张金燕社保卡“做文章”；与80家金融便利店结合，把便利店工作人员发展为该行业务的联络员，建立以便民点为中心的服务网络，推进整村授信；与存款利率上浮、农商易付、ETC、社保卡业务宣传结合起来，定期开展普惠金融大讲堂。

该行辖内各支行因地制宜，根据辖区经济发展实际选好目标授信村，或重点击破，或多点开花；选择经济条件好、村民信用意识强、已经列入拆迁计划、有集体企业的1个行政村作为突破口，通过对一个村深耕细作，实现精准渗透；针对辖区经济发展相对落后，找准 2~3 个行政村，分组开展同步走访，通过让一部分人得到实惠进而发挥带动效应，拓宽覆盖面。

该行多次要求中层走在前、做榜样，各支行行长以身作则、率先垂范，现场办公，或帮助客户经理录入信息，或开展综合营销，或手把手教员工如何做“农家人”，说“农家话”，办“农家事”；部分支行领导班子带领员工走访行政村多达20遍，次数足以说明态度，带来了授信质量与数量的双提升。

该行坚持宽授信、严用信的原则，对搜集资料的老乡全部发放金燕普惠卡，确保客户资金需求首先想到农商行；严格考核，每月对各支行金燕普惠卡发卡量、有效用信户数、用信率进行考核，部室绩效与分包支行业绩挂钩，建立整村授信日报告、周小结、月分析良性督导机制，引导各支行比学赶帮超，围绕重点精准发力。

该行以客户为中心，在 3 款 9 类“家庭贷”等小贷产品的基础上，继续加强市场调研，反复论证上线运行，满足客户多样化的产品需求，努力实现一户一价一产品。

该行根据村里搜集家庭资料的多少、授信户数不同，给予不同的授信额度，实施不同的村级利率，村授信率达到60%，发放普惠金融示范村牌匾；根据各村不同情况实施不同的镇级利率，一个镇有2/3普惠金融示范村即发放普惠金融示范镇牌匾，由家庭到村镇差别化管理，逐级辐射、逐级优惠，撬动各方力量向整村授信聚集，形成良好的外部推动环境，助力建立完善农村金融档案、农村信用体系；以整村授信为突破口，抓好行业、系统授信，对公务员、教师等优质群体同步开展批量授信。目前，该行已完成83个局委授信，103个学校授信。