临沂农商银行系统创新信贷产品

临沂市沂水县西山根村村民种植的桃树喜获丰收。

编者按：蒙山巍巍千秋，沂河滔滔万代。井冈山、延安与沂蒙山是中国革命战争时期最重要的三大老革命根据地。1947 年，陈毅、粟裕指挥华东野战军打了一场漂亮的孟良崮战役。70 年后的今天，在这片红色热土上，乡村振兴的“新孟良崮战役”早已打响，临沂农商银行系统敢于担责、勇立潮头，成为助力该市乡村振兴的“金融”先锋。

夏来青岛罩绿纱，朝听鸟语暮看霞，还有好景君须记，小西湖畔红莲花。素有“海上明珠”之称的青岛，曾是李金民逐梦和弄潮儿的地方，凭着年轻人意气风发的机灵劲儿和艰苦奋斗的踏实劲儿，李金民很快打拼出了自己的天地。没成想，2014年，这碧海蓝天，竟也留不住李金民的心了。

这一年，李金民36岁。他舍下青岛蒸蒸日上的生意，回乡种桃树去了。

回乡后的李金民，竞选当上了村党支部书记“。让乡亲们都过上好日子，我心才安！”他的家乡山东省临沂市沂水县杨庄镇西山根村，属沂蒙革命老区。以前，这里散种桃、桃品低、规模小，没市场，年轻的壮劳力都在外打工。如今，李金民不仅带领大伙儿学经验、引品种、建市场，还主动洽谈各地桃收购商，提桃价。

“我有白血病，和老母亲相依为命。这两年母亲的痴呆症厉害了，离不了人。李书记常来家问寒问暖，关心我的生活，大家都愿意跟他干，我也把家里的两亩地包给了他，每年一亩地还能收上6000多块钱租金呢！”村民李祥宽紧紧握住记者的手，眼里饱含热泪。

“俺们村大规模种桃树，今年是第三年。种植面积已有 1100 多亩。”李金民说，“规模有了，农机、化肥、人工等资金缺口也就大了。种桃的农资是赊给村民的，咱是党员，不能让老百姓吃亏！”

事实上，在沂蒙革命老区，为了让老百姓富起来，有无数像李金民这样的党员在行动。沂水农商银行杨庄支行行长马宝青，是李金民家的常客，在了解到西山根村的发展困境后，他第一时间赶赴上级党委汇报。很快，临沂农商银行系统创新推出了为农村党员量身定制的特色贷款产品——“党员信用贷”。

李金民告诉记者“，以前，我这个书记真豁不出脸去求人家做担保，有的人家男人虽同意，女人会抱怨。现在有了党员优惠贷款，咱脸上有光了，身份更亮了，更加珍惜自己的信用了。俺们村42位党员，已有半数申请了贷款，大伙儿撸起袖子带领着老百姓脱贫致富！”

采访中记者了解到，沂水县杨庄镇辖22个社区、9个镇直机关、22个厂矿企业学校等共有2243名党员干部。

沂水农商银行杨庄支行以党委政府为依托，通过各村党员大会发动、张贴宣传标语、发放“党员信用贷”明白纸等方式，激励能干事创业、带动群众发家致富的优秀党员优先享受优惠贷款，受到了广大党员的一致欢迎。

量身定制：让农村党员身份亮起来

据悉，临沂全市农商银行主动与各级党委政府汇报沟通，以解决城乡党员最关心、最直接、最现实的利益问题为切入点，创新推出了“党员信用贷”专属信贷产品，为就业创业急需资金的党员量身定制金融服务套餐，直接发放信用贷款。

山东省农村信用社联合社临沂办事处主任刘廷伟介绍，在农村地区，很多党员缺少抵押物，但事实上，他们的身份就是最好的信用凭证，受党的教育和培养，大多数党员具有较高的素质，讲纪律，守规矩。

“党员信用贷”有四点显著特征。第一是提高贷款额度，延长贷款期限。针对党员群体政治觉悟高，在各个行业、领域具有较强带动示范作用的特点，结合党员个人的信用等级、家庭收入和还款能力等因素，综合确定贷款额度，并将贷款额度与党员所获党内荣誉挂钩，信用贷款额度原则上不高于5万元，对口碑好、威望高、当地影响力大、具有较强还款能力的优秀党员可放宽到 10 万元。同时，根据生产经营周期、贷款用途及综合还款能力等因素合理确定贷款期限，“党员信用贷”授信期限最长可达5年。二是实行利率优惠，降低贷款成本。以解决农村党员“贷款难”“贷款贵”问题为出发点，在党员贷款利率上实行最大优惠和差异化管理，对群众威望高、信用状况良好的优秀党员，可参照同期、同档次公职人员贷款利率执行，有效降低客户的融资成本。三是简化贷款手续，提高办贷效率。大力推行“家庭银行”模式，充分发挥“党员信用贷”产品门槛低、用途广、期限长、优惠大、方便灵活的优势，专门设计了“党员信用贷”评级授信模板，突出党员身份特点，最大限度简化贷款手续，减少客户签字环节，提升客户满意度。同时，坚持高效、灵活、限时办结原则，通过“信e贷”、微信申贷、电话申贷等多种渠道，做到调查、审查、审批各环节无缝衔接，切实提高业务办理质效。四是充分发挥各级组织部门“党员积分卡”评价结果，实施差别化金融服务措施，对优秀农村党员贷款在额度、利率、期限上进一步放宽限制，提升农村优秀党员的价值感。

费县农商银行信贷管理部总经理武林告诉记者“，我们为党员设立了专门的‘绿色通道’，免担保、利率低，并实行限时办结，通过‘信e贷’线上办贷系统，客户线上申请，最快可实现当日申请、当日放款。”

宣传推广“：党员身份”就是“信用证”

据了解，临沂全市农商银行借助网格化营销，通过多渠道广覆盖的宣传推广，将“党员身份”就是“信用证”的理念迅速传达到每名党员干部，实现了“党员信用贷”宣传推广“全覆盖”。

首先加强统筹协调，专题向当地党委政府汇报沟通，与组织部门、机关工委加强对接联系，通过下沉服务渠道，以“定网点、定人员、定岗位、定网格、定目标”的网格化营销模式，划分网格责任田，对辖内党组织及党员情况上门走访，全面摸底排查，采集家庭、工作、生产经营情况等信息，建立党员档案，并对客户名单实行动态管理、跟踪服务。

再就是通过组织召开“党员信用贷”推广座谈会，利用组织生活会、主题党日等活动，与组织部、宣传部、党群工作部门联合开展“党员信用贷”宣讲会，集中上门采集信息，最大程度方便党员办理。

还有就是加强多维度、广覆盖宣传推广，积极利用网点LED显示屏、发放宣传折页、悬挂宣传语、微文推送、制作宣传微视频等方式，加大全方位宣传力度，并积极借助当地电视台、报纸、网站等新闻媒体加大推介力度，有效提升了“党员信用贷”产品的社会知名度和影响力。

有效结合：擦亮党员信用标识

临沂全市农商银行将“党员信用贷”推广工作与各项工作相结合，发挥最大社会效应。一方面与信用工程建设相结合。加强与当地政府部门联系，扎实开展信用工程体系建设，进村入户，丰富“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”内涵，对有贷款需求的党员进行评级、授信、建档，提高集中评定质量，有效满足农户的合理资金需求。另一方面与服务乡村振兴战略相结合。充分发挥农村金融主力军作用和“党员信用贷”产品优势，主动跟进当地重点领域、重点项目，积极支持农业供给侧结构性改革，大力支持人才振兴、产业振兴，助推新型职业农民和农业新型主体创新创业。此外，与金融扶贫工作相结合。积极寻找金融精准扶贫新的突破口，将扶贫贷款与“党员信用贷”融合，推出“党员扶贫贷”，对带动扶贫户脱贫致富的党员进行重点支持。与“智 e购”金融服务平台相结合。打通互联网营销渠道，积极搭建集“智e购商城、智e生活社区O2O、智e付互联网支付”于一体的互联网金融平台，将粮食作物、项目产品搬到网络上进行宣传营销，使其足不出户即可实现产品销售，破解农村党员产品无销路难题。与综合金融服务相结合。在“党员信用贷”营销推广过程中，跟进做好金融知识普及、就业技能培训及创业项目咨询等综合服务，切实增强了农商银行金融服务的可获得性和客户体验度。

回想起以前借款的难处，平邑县柏林镇蒙山村支部书记郭续虎与李金民一样感同身受，“以前我们村的党员想上项目，没有钱，也不符合贷款条件，都是跟亲戚朋友借，欠人情分不说，有时还凑不齐，项目就发展不起来，也就没了信心。现在不一样了，农商行开办的党员信用贷，不用找担保，当场就拿钱。”郭续虎凭着平邑农商银行提供的 8 万元“党员信用贷”，扩建了多年来小规模发展的兔舍，年收入增加了4万元。他将致富经验分享给村里其他人，带领他们共同致富。

采访中记者了解到，今年以来，山东省农村信用社联合社临沂办事处团结带领全市农商银行深入贯彻落实各级党委政府和省联社党委关于乡村振兴、人才振兴系列部署要求，以党建工作统领业务发展，牢牢把握党员群体在乡村振兴中的“能人效应”，大力推广“党员信用贷”特色产品，积极引导和帮扶党员就业创业。截至2018年9月末，临沂全市农商银行共发放“党员信用贷”贷款 3.5 亿元，累计支持 6252名党员就业创业。