推进信贷业务高质量发展

近年来，江苏高邮农商银行紧紧围绕高质量发展，坚守风险底线，聚焦发展短板，积极推动信贷改革转型，在思想大解放中，持续夯实信贷管理基础，推进信贷业务经营管理高质量发展。多年来，该行在不良贷款全部入账的基础上，不良贷款占比持续控制在2.5%以内。

长期以来，该行始终坚守服务实体经济本源，始终坚持服务“三农”市场定位不动摇，深耕细作本土市场，着力支农支小支微支散，注重经济效益和社会责任的统一，持续调整并优化信贷结构，实现自身经营质效提高与地方经济转型升级的良性互动。扎实推进普惠金融工程，结合高邮地域特色和自身优势，深耕“三农”主阵地，加大金融产品和服务的创新力度，上线电子地图系统，实现移动终端整村建档，精准定位常规客户、潜在客户、未来客户，不断完善义务金融行风监督员工作机制，进一步丰富了“税易贷” “金易贷” “邮福e贷”等纯线上零售产品体系；根据自身规模及业务管理能力，对“两高一剩”等限制性行业“区别对待，有扶有控，总量控制”，定期对限制性行业存量客户开展全面摸排，加大授信总量压降和结构调整，调整授信品种和合理设置期限结构，强化名单制管控，积极推进低层级客户减退工作；坚持对大额贷款客户统一授信、集中授信、统一授权的原则，建立关联客户完整名录，严禁以关联客户（股东自然人）不统一授信等方式变相逃避贷款集中度控制管理。

该行积极适应内外部经营环境变化，围绕信贷组织架构建设、授权体系调整和业务流程优化等方面针对性地实施改革转型，并不断调整优化。针对不同地区经济发展的特点和客户群体的构成，实行差异化发展战略，优化调整信贷布局，成立四个区域金融服务中心；优化调整了公司金融与零售金融业务划分标准，施行授信审批集中审议决策机制，在风险可控的基础上，进行充分的差别化授权，明确授信评审委员会、三人审批小组和区域中心主任、授信评审经理双人签批三个层级，兼顾了效率和风控需要；在信贷管理部内设授信评审中心，授信业务集中管理、随机派发，统一授信评审标准，确保了评审工作的质量与效率；规定基层网点负责人、公司金融部、零售金融部负责人和分管行长负责不同额度层级的贷款准入合规性审查，授信评审经理负责风险审查，避免职能交叉，实现了前中后台真正的分设制衡，提高授信调查质量。

该行坚持以人为本，从文化导入，从细节抓起，注重信贷内控制度的全面性、适用性和时效性。推进信贷合规文化建设，狠抓制度执行力，开展信贷业务合规性检查，加大对违规行为的处罚力度，树立人人敬畏的责任感，切实矫正信贷操作不当行为。根据监管部门信贷管理要求，定期对现有信贷管理基本制度、信贷业务操作规程及其他信贷管理规章制度和流程的梳理完善，使其能够更好地适应信贷业务的发展需求；结合基层一线在信贷业务经营过程中所发现的制度和流程局限，以及监管部门、行内各类检查活动中发现的问题，有针对性地对相关制度和流程进行修订和完善，增强制度流程的合规性与可操作性，把制度执行放在突出位置，加强岗位约束监督，有效防范员工道德风险和内部操作风险；及时出台征信管理、抵押物登记等重点风险业务管理办法，做到重点风险业务操作有章可循，有法可依，有效防范因操作不当可能导致的隐患风险；坚持“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，对信贷产品创新，针对性地制定相关信贷业务管理办法与操作流程，确保制度和业务配套、流程和制度衔接，制度和流程覆盖所有领域和环节。