把握新起点引领农信新发展

随着农信社发展进入新阶段，农信社站在了新起点，新方位。深入分析农信社发展现实状况、变化趋势、外部条件，准确把握新起点、新使命、新征程，对于制定具有全局性、前瞻性、战略性的行动纲领，对于引领农信社新发展至关重要。

农信社面临的发展机遇

1.从宏观来看。国际国内经济金融环境错综复杂，我国以推进供给侧结构性改革和乡村振兴为主线，适度扩大总需求，实施积极的财政政策和稳健的货币政策，引导国民经济运行缓中趋稳、稳中向好。在新的历史起点上，我国经济发展仍处于大有可为的重要战略机遇期。

2.从全省来看。四川省经济社会发展正处于追赶期，发展速度快于全国。“一带一路”、长江经济带建设，西部大开发、实施成渝经济区区域规划、全面创新改革试验、自由贸易试验区、天府新区成为国家级新区，国家加大脱贫攻坚支持力度等一系列国家战略在四川交汇，将为四川省经济发展创造更为广阔的空间。

3.从县域来看。资中县城区“三城两区”功能组团和“一环三纵三横”路网格局建设；资中古城保护与利用项目、苏家湾水电站及唐明渡大桥建设、唐明渡湿地公园、城北林坝城市综合体、城南新中心城市综合体建设；打造东皋寺、困牛山、磨盘山、狮子山、凉风坳等五座城市公园等项目；资中县转型升级实施先进制造业“三百行动”，搭建产业发展平台；编制资中家俱产业园发展规划，推进民心寺食品工业园建设；加快“回家工程”创建创业孵化园，延伸水泥、白酒等优势产业链等都将为资中农信社带来前所未有的机遇。

不忘初心 扎根“三农”

1.以供给侧结构性改革为主线提高供给质量。农信社提高供给体系质量就是精准满足客户需求。随着经济金融形势的变化，农村和农民的金融需求也发生了深刻变化，农信社只有因时而变、因势而变，才能最大限度满足服务“三农”需求；经过高速发展，信用社服务能力、服务水平有了极大改善，存贷款规模高居县域银行业之首，但农信社金融服务只能满足中低端、低质量的需求，资产端有大量余缺，营销能力明显不足，电子科技等关键技术落后。要提升供给质量，一是要对现有产品进行优化，简化流程，提高可操作性。二是提升金融科技服务能力，让广大农户对电子金融产品等可以轻松上手，办理各项金融业务。三是扎实有效补短板，扩大有效供给，从制约农信社发展的关键环节着手，既补硬短板，也补软短板；硬的方面要增加网点、设施等投入，软的方面要提升服务能力和科技水平。四是调整资产负债结构。在负债端以资定债，做优存款业务，降低融资成本；在资产端根据客户需求定制信贷产品，实行差异化定价模式，优化信贷结构提升资产收益率。

2.以乡村振兴战略为契机深耕“三农”。农信社要以乡村振兴战略主契机，深耕“三农”、巩固农村阵地，在激烈的市场竞争中争取主动权和制高点。一是抓住农村土地在第二轮承包到期后再延长30年的政策，满足土地流转资金需要，积极探索土地流转权抵押贷款，满足农村种养大户资金需求。二是抓住农村集体资产清产核资，试点农村集体股权质押贷款。三是抓住农村一二三产业整合发展，延长农村金融服务链，以农业核心企业为中心，做好农村产圈金融服务。四是着力提升返乡“农民工创业贷” “精准扶贫贷” “党员农贷快车”示范效应；着力改善农村基础设施、生态建设和生活条件改善等工作。五是积极推进与各类涉农保险机构合作，形成助推农业供给侧改革金融合力。

3.以区域协调发展带动城区业务。农业转移人口市民化是推进新型城镇化的关键。2017年，资中县城镇人口达到45万人，占比达到38%，而且这一数据还在不断刷新。农信社要在未来的竞争中立于不败之地，一是要支持实体经济发展，加大融合县域经济发展中的重点领域，重点产业的力度；围绕市、县重点项目做文章，积极支持政府购买模式下棚户区改造、安置房工程、水利建设等重点项目；以及医疗、教育、养老、环保等民生类项目。二是要围绕城乡居民消费需求，大力拓展个人住房按揭、汽车按揭、综合消费贷款等银行业公认的几类个人贷款黄金业务；密切关注居民消费的新热点，不断满足其多元化、个性化的消费信贷需求。三是抓住村改居工程。资中县人民政府同意重龙镇天才坝村等5个村“村改社区”的批复，共16074名农民变为社区居民。四是抓好城镇化过程中拆迁居民的购房、置业等金融需求，以及拆迁补偿款项归社工作。五是强化“五位一体”的客户营销战略，按照党政工学商、东西南北中、医院、企业、政府、 “三农”并重全方位营销，形成区域，方位、行业、产业等多位一体、协调发展战略。

主动防控系统性金融风险

1.坚持问题导向，化解存量风险。信用社的改革与发展由于其特殊性，缺乏可供借鉴的现成经验，难免出现偏差，需要找准产生存量风险问题的原因，坚持问题导向。一是全面及时准确掌握客户经营发展情况，对所有在营资产做到心中有数，发现问题及时处置。二是分类施策加强风险管控。对产品有市场、发展有前途、合作讲诚信的客户，确因暂时的流动性困难导致欠本欠息的，要通过债务重整的方式化解，该展期的要展期，该续贷的要续贷，该加大支持力度的要加大支持力度，支撑企业渡过难关；对需要清收盘活止损的资产，要采取一切措施，坚决果断予以清收盘活止损。三是要借助国家加大诚信体系建设的有利时机，进一步加强与地方政府、司法部门的工作联动和信息共享，坚决打击逃废债行为。四是根据新情况，要进一步探索不良资产清收盘活止损的新渠道、新模式。

2.坚持底线思维，立足于标本兼治。风险防控，要处理好治标与治本的关系，标本兼治、双管齐下，才能确保不发生系统性风险。一是严把信贷准入关。信贷投放必须符合国家产业政策和行业准入条件，对过剩、落后产能坚决不予介入。二是加强服务实体经济。防止金融脱实向虚，做好贷前调查，确保信贷资金用途真实。三是强监管、强问责。树立“合规稳健、专业高效，尽职免责、失职问责”的合规文化，进一步提高涉贷人员的专业水平和职业操守，全面落实信贷业务岗位制衡要求；清理各业务流程角色配置，确保信贷业务流程前、中、后台有效分离，彻底杜绝贷款“一手清”，防止利益输送，内部交易。四是加强涉贷队伍建设。建立健全涉贷人员准入、培训、评价等机制，推动岗位管理、薪酬管理、绩效管理、培训管理四大体系建设。（作者系四川省资中县农信联社党委书记）