泗阳农商银行创新信贷产品提升金融服务小微企业有效性

今年以来，江苏泗阳农商银行以实施乡村振兴战略为契机，以服务民营小微企业为首要任务，增强战略定力，进一步下沉重心、贴近服务、专注主业，并借助大数据和人工智能技术，创新信贷产品、提高放贷效率、提升服务质量，从而打好服务民营小微企业发展的组合拳。

为着力提升金融服务小微企业的主动性、针对性和有效性，该行在全辖范围内开展小微企业“金融惠企大走访”活动，依托网格化营销管理平台，对县域2313户企业进行走访，详细了解企业发展的基本情况和融资需求，及时发现金融服务短板，全面记录企业信息、融资困难、解决进程等相关内容。针对走访中发现的共性问题，如银行贷款利率高等，该行采取减费让利、降低贷款利率的方式，对新增单户1000万元以下的企业实行最低可享受“AA+”利率优惠政策；推出“利利通”贷款利率产品，根据客户账户资金余额与贷款余额比例按日抵扣贷款利息，利率最低可低至3.63‰。

为有效缓解小微企业贷款转续贷中造成的资金周转压力和“过桥”资金成本过高等问题，该行推出了无还本续贷产品，支持正常经营的企业融资周转“无缝衔接”。目前，该行已发放257笔7.59亿元，并为企业节省“过桥”资金成本近2000万元。

此外，该行陆续推出了“三板通”“绿色贷”“创业贷”“技改贷”“农担贷”等暖心系列信贷产品，让企业根据自身情况有针对性地自主选择贷款品种，以此拓宽企业贷款途径，进而与融资需求精准匹配。

一直以来，泗阳农商银行紧扣普惠金融本质，以金融科技创新为支撑，不断完善贷款制度，全力提升服务民营企业的能力和水平。他们成立了“中小企业金融支持中心”，对1000万元以内的企业贷款制定专项制度，并在前台营销、授信调查和贷款用信等方面重新梳理流程，简化所需授信材料，提升贷款发放效率。在此基础上，该行一方面单独配置人力资源，单列信贷计划，单独建立信贷评审制度、考核制度与尽职免责制度；另一方面，该行配置专项信贷资金，加大信贷扶持民营经济发展力度。与此同时，他们还积极打造了一支业务精良、专业敬业的金融顾问团队，为小微企业提供“顾问式”及“保姆式”的全方位金融服务，并在强化服务内涵和提升服务品质上发生质变，进而高效助推民营经济发展。