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默认近年来，贵州省兴仁农商银行积极探索金融扶贫有效模式，围绕“精准扶贫、精准脱贫”的基本方略，实施金融精准扶贫惠农工程，大力开展包括“特惠贷”在内的扶贫信贷产品，有力地发挥了金融在助推脱贫攻坚中的重要作用，金融扶贫取得良好成效。
截至 2019 年 2 月 20 日，兴仁农商银行累计投放“特惠贷”贷款8.93多亿元，现有余额4.99多亿元，直接支持贫困户数1.42多万户，贫困人口6.43多万人；产业子基金扶贫贷款余额 3960 万元，带动和服务贫困人口550余人。
“特惠贷”助力脱贫攻坚中的做法
（一）把建立沟通协调机制当作扶贫工作推进的动力来抓
一是高度重视，兴仁农商银行成立了以董事长为组长，经营层领导为副组长的金融精准扶贫开发领导小组，按照“专项管理、单独核算”的设置要求，实行单独的绩效考核，单列信贷计划，成立扶贫事业部，配备专门工作人员，明确工作职责，专司扶贫金融服务。二是积极向人民银行申请扶贫再贷款，解决了扶贫资金不足的问题，获得人民银行扶贫再贷款支持。三是加强沟通与协调，积极与政府各部门、扶贫办、扶贫站、人民银行建立沟通与协调机制，积极争取党政部门的支持及理解配合，使之成为业务发展的驱动力。四是积极与扶贫办协商，按照“特惠贷”风险补偿协议要求，启动风险补偿机制，化解“特惠贷”逾期不良贷款，提高信贷扶贫资金资产质量，营造精准扶贫良好的信用氛围。
（二）把实事求是建档评级当作风险防控的前提工作来抓
兴仁农商银行以信用工程创建及其成果运用为载体，打造农村金融信用环境，为建档立卡农户设立“特惠级”，打破原信用评级为“等外级”不符合农户小额信用贷款条件的瓶颈，直接支持建档立卡贫困户生产发展，有效解决了有发展意愿贫困户的资金难题。另一方面，加强辖内农户信用等级评定工作，提高农户授信额度，截至2018年末，对建档立卡农户评定10.5万多户，授信55.49亿元，其中“特惠级”2228户，授信7875多万元，评 定 信 用 建 档 立 卡 农 户 同 比 增 长40.25%。据悉，从开展“特惠贷”业务以来，兴仁农商银行所有“特惠贷”以中国人民银行支农再贷款和自有资金发放，实行优惠利率，在贷款方式上均为信用贷款。
（三）把加强宣传作为脱贫攻坚工作推进的基本保障来抓
一是以金融知识万里行、金融知识普及月、“蒲公英”金融志愿服务、金融夜校为窗口，普及农村地区金融知识，将各级政府脱贫攻坚政策融入到金融夜校宣讲当中。二是充分发挥结对帮扶干部的作用。由结对帮扶干部跟踪指导“特惠贷”信贷资金使用，根据贫困户资源优势、劳动结构、发展意愿等实际情况，因地制宜、因户施策，帮助其选好脱贫致富路子，增强内生发展动力，有效激发了贫困群众的主体作用，增强了贫困户自我发展的能力和积极性；使贫困群众转变了“等、靠、要”的思想，扶贫工作从“输血型”向“造血型”转变，让贫困群众从“等着扶贫”向“我要脱贫”“我要致富”方向转变。同时“特惠贷”信贷资金保障了贫困户产业发展、入股专业合作社等的启动资金，激发了贫困群众自我脱贫的动力，主动贷款发展蔬菜、中药材、养殖业等短、平、快产业，扶持对象享受到了“特惠贷”政策，使脱贫致富的贫困户逐渐增多。
（四）把规范管理作为“特惠贷”健康发展的根本保证来抓
一是全程跟踪，严把资金投向。为解决贫困户“特惠贷”资金投资的盲目性，确保“特惠贷”信贷资金真正用于创收增收项目，降低产业发展风险，客户经理及时跟进“特惠贷”资金的走向，确保做到心中有数。二是规范管理，严控还贷风险。严格“特惠贷”申请和发放程序。三是把握“特惠贷”信贷资金额度。结合申请农户创收增收项目建设规模及预算，认真把握贷款额度，确保贫困户有效使用贷款、定期归还贷款。四是建立“特惠贷”台账，并及时报扶贫办，及时对接贴息与风险补偿事宜。五是严格贷款期限管理。合理确定贷款期限，对存量“特惠贷”客户继续申请“特惠贷”贷款的，须通过当地扶贫部门审核同意，同时加大审核力度，确保“特惠贷”贷款期限不得超过3年。
完善“特惠贷”政策的建议
（一）坚持精准脱贫基本方略，全力夺取巩固脱贫攻坚成效关键性胜利。当前，巩固脱贫成效是“三农”工作的头等大事，针对信用度较好且生产经营成效明显的“特惠贷”借款户，可适当提高贷款额度，让有干劲、有项目的贫困户确保资金周转正常，确保生产资金畅通，真正让想干事、能干事的贫困户干成事，让干成事的贫困户富起来。
（二）精心谋划帮扶协作项目。强化扶贫项目挖掘和谋划，为贫困户提供具体明确、前景可观的帮扶项目，推进帮扶项目建设，紧盯帮扶项目建设不放松；实行“一个项目、一个领导、一套方案、一抓到底”领导包保负责制，按照“户户有增收项目、人人有脱贫门路”的要求，推动帮扶项目早开工、早建设、早投产，确保帮扶项目建设取得实效。同时引导贫困户与企业抱团发展，形成共同投资、共同发展，发挥企业的辐射带动作用。同时结合兴仁市政府的产业结构调整，定向投放一批“特惠贷”支持的农业产业结构调整贫困户。
（三）扎实开展脱贫攻坚“回头看”工作。要做好“特惠贷”贷款后续管理工作，防止“特惠贷”不良贷款新增，明确客户经理职责，加强“特惠贷”借款人的收支情况常态化监测，对存在问题的，建立问题台账，并实施一户一策措施，确保资产质量不受影响。
（作者单位：贵州兴仁农商银行）
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