“带资入社”助力脱贫攻坚

近年来，黑龙江集贤农商银行积极探索金融扶贫有效模式，围绕“精准扶贫、精准脱贫”的基本方略，实施金融精准扶贫惠农工程，大力开展包括“带资入社”在内的扶贫攻坚新模式，有力地发挥了金融在助推脱贫攻坚中的重要作用，金融扶贫取得良好成效。自2017年开展“带资入社”业务以来，集贤农商银行累计发放扶贫贷款440笔，金额2146万元。截至目前“，带资入社”贷款贷款余额1020万元，直接支持贫困户数204户。

“带资入社”助力脱贫攻坚的实践

（一）把建立沟通协调机制作为推进扶贫工作的动力来抓。一是强化组织领导。为此，集贤农商银行成立了以董事长为组长，班子成员为副组长的精准扶贫开发领导小组，按照“专项管理、单独核算”的设置要求，实行单独的绩效考核，单列信贷计划，配备业务骨干，明确工作职责，专司扶贫金融服务。二是积极向当地人民银行申请扶贫再贷款，解决扶贫资金不足的问题。三是积极与县政府、扶贫办建立沟通与协调机制，争取党政部门的支持和理解。四是及时与扶贫办沟通协商，按照“带资入社”风险补偿协议要求，启动风险补偿机制，化解“带资入社”逾期不良贷款，提高信贷扶贫资金资产质量，营造精准扶贫良好的信用氛围。

（二）把实事求是建档评级作为风险防控的前置工作来抓。集贤农商银行以信用工程创建及其成果运用为载体，打造农村金融信用环境，为建档立卡农户开启“带资入社”贷款模式，打破原信用评级不符合农户小额信用贷款条件的瓶颈，直接支持建档立卡贫困户生产发展，有效解决了有发展意愿贫困户的资金难题。截至目前，该行对建档立卡的231户贫困户全部进行对接，对接率达到100%；对符合条件且有贷款意愿的222户贫困户进行了确认，确认率达到100%；累计发放扶贫贷款1.1亿多元，投放率达到100%；实现了扶贫“三个100%”。其中：以“带资入社”形式发放204户，金额1020万元;以扶贫小额贷款形式发放18户，金额81.4万元，并全部执行了“免抵押、免担保”双免政策。自开展“带资入社”业务开展以来，集贤农商银行所有“带资入社”扶贫资金均以人民银行支农再贷款和自有资金发放，实行优惠利率，贷款利率全部下浮至3.75%。

（三）把加强宣传作为脱贫攻坚工作推进的基本保障来抓。一是以“金融知识万里行、金融知识普及月、金融志愿服务月”为依托，普及金融知识，将当地政府脱贫攻坚政策融入到金融宣传活动中。二是跟踪指导扶贫资金使用，根据贫困户资源优势、劳动结构、发展意愿等实际情况，因地制宜、因户施策，帮助选好脱贫致富路子，增强内生发展动力，有效激发贫困群众的主体作用，增强贫困户自我发展的能力和积极性；使贫困群众转变“等靠要”思想，扶贫工作从“输血型”向“造血型”转变，让贫困群众从“等着扶贫”向“我要脱贫”“我要致富”方向转变。三是“带资入社”信贷资金保障了贫困户产业发展、入股专业合作社等的启动资金，激发了贫困群众自我脱贫的内生动力。四是把扶贫“短平快”项目和培育新型特色产业结合起来，大力推进“一户一业、一户一品”，推动贫困户家庭养殖、绿色畜牧等产业项目，增加贫困群众的经营收入，做到扶持一户、带动一片、受益一方，推进扶贫产业结构调整。

（四）把规范管理作为“带资入社”健康发展的根本保证来抓。一是全程跟踪，严把资金投向。为解决贫困户资金投资的盲目性问题，确保“带资入社”信贷资金真正用于创收增收项目，降低产业发展风险，客户经理及时跟进扶贫资金的走向，确保做到心中有数。二是规范管理，严控还贷风险，严抓扶贫贷款的申请和发放程序。三是把握“带资入社”信贷资金额度。结合申请农户创收增收项目建设规模及预算，认真把握贷款额度，确保贫困户有效使用贷款、定期归还贷款。四是建立“带资入社”台账，与扶贫办沟通，及时对接贴息与风险补偿事宜。五是严格贷款期限管理。合理确定贷款期限，对存量“带资入社”客户继续申请“带资入社”贷款的，须通过当地扶贫部门审核同意，并加大审核力度。

完善“带资入社”扶贫机制的建议

（一）坚持精准脱贫基本方略。当前，巩固脱贫成效是做好“三农”工作的头等大事，针对信用较好且生产经营成效明显的“带资入社”借款户，继续提供资金支持，让有干劲、有项目的贫困户资金周转正常，确保生产资金畅通，真正让想干事、能干事的贫困户干成事，让干成事的贫困户尽快富起来。

（二）精心谋划帮扶协作项目。强化扶贫项目挖掘和谋划，为贫困户提供具体明确、前景可观的帮扶项目，推进帮扶项目建设，紧盯帮扶项目建设不放松；实行“一个项目、一套方案、一抓到底”的机制，按照“户户有增收项目、人人有脱贫门路”的要求，推动帮扶项目早开工、早建设、早投产，确保帮扶项目建设取得实效；同时，引导贫困户与企业抱团发展，形成共同投资、共同发展，发挥企业的辐射带动作用；结合当地的产业结构调整政策，定向投放一批“带资入社”支持的农业产业结构调整贫困户。

（三）扎实开展脱贫攻坚“回头看”工作。要做好“带资入社”贷款后续管理工作，防止“带资入社”不良贷款新增，明确客户经理职责，加强“带资入社”借款人的收支情况常态化监测，对存在问题的，建立问题台账，实施“一户一策”措施，确保资产质量不受影响。

（作者单位：黑龙江集贤农商银行）