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默认洗钱行为一直是全球关注的焦点，也是世界各国重点防范和打击的对象。洗钱行为不仅会引起金融秩序混乱，也是导致社会经济不稳定的一个重要因素。随着地下钱庄及互联网、电子商务银行的普及，犯罪分子通过非法手段转移资金，给我国的反洗钱工作带来了新的挑战，我国的反洗钱工作所面临的社会形势更加严峻。
金融机构反洗钱工作存在问题
（一）可疑交易报告分析质量不高。一是在可疑交易报告分析方面，金融机构各基层支行兼职反洗钱人员大多没有数据分析处理的能力。二是对可疑案例的分析判断，主要结合客户登记职业和交易明细感性判断来进行分析，导致对可疑交易报告分析水平整体停留在浅显分析的层面，无法准确把握资金的来源与去向，无法全面掌握案例账户涉及本行的其他账户。
（二）可疑账户后续控制工作不力。一是在较为分散的反洗钱工作模式下，金融机构各支行反洗钱兼职人员工作标准、思维方式和专业能力难以统一，反洗钱工作经验积累有限。二是从而导致实践中兼职人员可疑交易分析质量远远低于专职人员的分析质量，不同支行防范洗钱风险能力各有不同。三是金融机构各支行日常经营压力大，工作繁重，客观上无法保质保量完成反洗钱工作平台操作。
金融机构反洗钱工作的对策与建议
（一）加强反洗钱培训，提高风险防范意识。一是反洗钱培训是金融机构开展反洗钱工作必不可少的前提，其目的是保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识，明确自身应当承担的责任，保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求，掌握反洗钱工作必备的技能。二是开展反洗钱宣传活动，提高基层网点负责人对反洗钱工作的认识，促使员工对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让员工能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。三是金融机构通过制定和实施一系列培训计划，加强反洗钱专业知识培训，培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干，全面提升金融机构反洗钱工作水平。
（二）加强客户身份识别，提升反洗钱工作能力。客户身份识别是金融机构反洗钱工作的核心义务，也是反洗钱源头的重中之重。一是金融机构要不断强化操作控制和完善系统建设,不断提升金融人员特别是前台柜员作为客户身份识别义务第一履行人的意识，了解客户背景、交易目的、交易性质、资金来源和用途。二是金融机构在与客户建立业务关系时要准确的收集和识别客户身份信息，不断建立和完善客户真实信息获取机制，依托信息化系统推进客户信息收集的准确性，使前台的柜面工作真正的成为防范洗钱风险的第一个阵地。三是通过内部控制评价、合规巡查、反洗钱专项风险排查,加强对洗钱高风险业务和环节的评估,以评估的结果推动金融机构各项反洗钱制度的不断完善和有效落实。四是严格按照金融机构内部业务操作的标准化流程,实现反洗钱外部环境与公司内部控制的有机融合。
（三）加强思想认识，强化业务部门的管控。一是要做好金融机构业务部门产品业务风险评估的指导、咨询以及相关高风险业务、产品的风险提示工作。二是通过对金融机构优势资源的整合分析，紧盯高风险业务发生的领域以及工作环节；由于金融业务洗钱风险分布具有不均衡性,分类管理整合优势资源投入到高风险业务领域是金融机构在反洗钱工作中，应当坚持的重要原则和主要工作思路。
（四）高度重视大数据人才的招募和培养。金融机构利用大数据反洗钱必须拥有专业的人才和完善的人才管理配套制度。一是金融机构在建立自己的大数据反洗钱专业团队时，要以大数据平台建设为基础，积极招募和培养精通数据管理和分析的高级人才，打造专业、高效、灵活的大数据分析团队。二是在管理方面，需要对现有管理架构、组织体系、资源配置和权力结构进行重组，让数据管理与分析成为反洗钱工作的重心。
(作者单位：江苏宜兴农商银行)
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