为实体经济发展提供金融支撑

近日，国务院金融稳定发展委员会召开会议，研究金融支持实体经济等问题，部署有关工作。会议指出，有效调动金融机构业务人员积极性，大力支持小微企业，全面加大对实体经济的支持力度。就此问题，记者走进基层采访了农信机构，在支持实体经济中，有哪些创新工作措施及信贷产品？还存在哪些问题？记者获悉，各地农信机构紧紧围绕农业供给侧结构性改革，加大对小微企业、农业产业化龙头企业、公司化农业示范基地、特色农林产业园区的信贷支持，切实发挥了金融对实体经济的支持作用。

记者在广西采访时了解到，该农信社紧紧围绕自治区党委、政府的战略部署，认真贯彻“回归本源、专注主业”的总体要求，充分发挥地方银行的优势，突出服务供给侧结构性改革，着力服务广西经济结构调整。

他们大力支持特色农业产业示范区、农产品加工业；加大对农户及新型农村经营主体的支持力度。单列小微企业信贷规模，优化考核机制，落实小微企业授信尽职免责政策，着力提升普惠型小微企业贷款投放量和覆盖率。他们还积极支持重大项目建设和工业高质量发展。仅2018年支持自治区、市、县各级重大项目169.3亿元，支持“一带一路”、南向通道、“四个一百”企业233.32亿元，支持医疗、卫生、电力、教育和环保等民生项目81.3亿元。在2019年服务业和农业高质量发展“银企”对接活动期间，广西农信社实际放款金额251.92亿元，联系在平台发布需求企业数量970家，排在各金融机构首位，是名副其实的广西金融的核心力量和金融支农支微的主力军，为广西民营小微企业发展壮大提供了强有力的金融支撑。目前，广西农信社存、贷款余额分别占广西银行业的五分之一强；以占广西银行业22%左右的存款资金，发放了广西银行业66%的农户贷款、50%左右的涉农和小微企业贷款、99%以上的扶贫小额信贷及60%以上的扶贫龙头企业贷款。

“黑龙江省农信社根植龙江沃土，与‘三农’共成长、与‘民企’相守望。”黑龙江省农村信用社联合社党委书记、理事长石玉龙在接受记者采访时表示，农信社要为“三农”经济和民营企业降低成本、解决痛点、破解难点、实现高质量发展“精准滴灌”，注入“金融活水”，将黑龙江省农信社打造成具有鲜明行业特色和龙江地域特点的民营企业服务标杆银行。

据了解，黑龙江全省各级农信社共为“三农”和民营企业2400余户授信，总额度达到3200亿元。近年来，黑龙江省农信社在全省30余个市县成立了“小微企业服务中心”和“普惠金融服务中心”，实行流程化管理、“一站式”服务。同时，为小微民营企业“量身定制”专有审批流程，进一步简化办贷程序。小微民企客户资料齐全后，可当日受理，50万元以下贷款审批时间原则上不超过3天；50万元以上贷款审批时间不超过7天。

在创新支持中小企业方面，安徽农商银行系统也是倾心尽力。为贯彻落实人民银行账户新政要求，安徽全省农商银行积极响应、快速部署，加强宣传的同时，多举措地全面优化企业开户服务。

记者了解到，为方便企业开户，提高银行的开户效率，不少农商银行依托银行微信公众号、官方网站增设线上“企业开户预约预审”模块，实现电话、柜台等多渠道预审资料，让企业开户“最多跑一次”。企业通过在线填写信息、提交申请后，就能轻松办理开户预约业务。预约完成后，企业按提示携带所需的开户资料，依约定的时间前往开户网点即可体验优质的开户服务。同时，企业还通过线上预审平台，随时跟踪获取开户进度，提高了行政许可信息透明度，企业满意度得到显著提升。

在河北采访时，记者看到，保定市农信社坚持“有保有压、有扶有控”原则，坚定“服务‘三农’、县域、中小微企业”的市场定位，服务地方经济发展。积极支持现代农业、美丽乡村建设、山区综合开发、乡村旅游等领域；加大对信息消费、绿色消费、旅游休闲、现代物流、科技服务等新兴行业的支持力度；结合国家产业政策和保定市实际情况，支持一批经济效益良好、品牌优势明显的优质骨干企业；培育核心客户群。围绕产业链、专业市场、产业园区等，做实做优中小微企业贷款，并以信贷业务为中心，积极拓展中间业务；全力支持产业园区建设。

其实，小微企业融资难是世界性难题。记者在采访中，有基层联社负责人向记者反映，由于小微企业无合格担保、抵押物，影响了信贷的发放。还有人员表示，小微企业抗风险能力影响银行信贷投入。小型微型企业相比于大、中型企业抗风险能力更差，在小微企业发展的过程中，很多不可控因素可直接导致小微企业的经营困难，致使小型微型企业贷款违约率更高。

就此问题，全国政协委员马蔚华表示，在我国经济调整过程中，中小微企业融资还是比较困难，要使银行在这方面放心、积极地给小微企业融资，需要给其一些政策支持。而经济学家马光远认为，要想解决小微企业融资难，需建立长期政策扶持体系。

银保监会前任主席刘明康曾多次强调，要化解小企业融资难，银行业金融机构在小企业信贷上要建立利率风险定价、独立核算、激励约束和高效审批、专业信息培训、违约信息通报等机制。

还有专家表示，借鉴国外融资担保体系的成功经验，完善融资担保体系的内部运行机制和外部发展环境，构建完善的中小企业的融资担保体系，也是实现我国商业银行、中小企业和担保公司三方共赢的重要举措。