构建多层次立体化金融服务体系

近年来，山东省农信联社临沂办事处带领全市农商银行，始终坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨，牢牢把握“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位，在加快改革转型、创新发展的同时，全面融入乡村振兴战略和新旧动能转换重大工程。截至今年上半年，临沂农商银行各项存款余额达2001.04亿元，较年初增加171.38亿元，增幅9.37%，增量、增幅均居全省农商银行第二位；各项贷款1248.80亿元，较年初增加79.74亿元，增幅6.82%，其中累计投放实体类贷款741.94亿元，居全省农商银行系统和临沂全市银行业首位。

在经营发展过程中，临沂农商银行以市场和客户为中心，积极创新产品、机制、流程、管理和服务，通过搭建合作平台、强化政策带动、积极创新产品，全力做好支持乡村振兴和实体经济的金融保障；通过优化营商环境、精简办贷手续、畅通申贷渠道，用心做好民营经济和商城商户的“金融管家”；通过推动整村授信、网格化营销、线上线下“双线四型”网点建设，构建起了多层次、立体化、全覆盖的城乡金融服务体系，探索完善了“普惠金融、乡村振兴、精准扶贫、沂蒙楷模、商城创业、助企腾飞”等6大系列37款信贷产品，打造了“一站式、多功能、综合性”普惠金融服务生态链条。

为有效解决金融服务供给不平衡、不充分的问题，临沂农商银行始终坚持普惠金融理念，坚持支农支小、支微支散的差异化定位，按照商业可持续原则，创新完善了“沂蒙云贷、信e贷、家庭亲情贷、惠农消费贷、汽车消费贷、白领速贷通、高校青春贷”等7款普惠金融系列产品，着力提高普惠金融服务的覆盖率、可得性、满意度。特别是自2018年以来，该行积极顺应金融科技发展态势，牢固树立大数据思维，积极开展“金融智慧化”，创新推出无需抵押担保、无需到银行网点、通过纯线上操作的“沂蒙云贷”系列产品，“让数据多跑路、让群众少跑腿”，通过多渠道获取线上数据，实现精准营销和智能风控，有效提升了普惠金融服务效率和客户体验。自4月中旬上线以来，已成功授信3.27万户、授信金额8.35亿元，用信1.56亿元，有效缓解了小微客户“融资难、融资慢、融资贵”等问题。

在服务“三农”过程中，该行紧跟临沂市国家级金融服务乡村振兴改革创新试验区建设步伐，创新推出了“新型职业农民贷、宜居贷、家庭农场贷、农民专业合作社贷、乡村旅游贷、大棚贷、金叶贷”等7款乡村振兴系列产品。同时，该行创新推出了“新型职业农民贷”，通过发挥新型职业农民“土专家”“田秀才”的示范带动作用，真正让农业成为有奔头的产业，让农民成为有吸引力的职业，让农村成为安居乐业的家园。值得一提的是，“新型职业农民贷”荣获“全国农村金融十佳服务乡村振兴产品”。

精准扶贫是全面建成小康社会的重要抓手，基于此，临沂农商银行将金融资源优先向贫困地区倾斜，优先保障扶贫贷款发放，创新推出了“富民农户贷、富民生产贷、央行资金产业扶贫贷、信保扶贫贷、光伏贷”等5款精准扶贫系列产品，让贫困农户得到实惠，为全面打赢脱贫攻坚战作出应有的贡献。同时，该行以“富民农户贷”为主打产品，对符合条件的贫困户，创新“721”信用评级体系，通过外源式“输血”，增强内生“造血”功能，与“家庭银行”推广有机结合，对因年龄、劳动能力等无法提供信贷支持的贫困户，由其子女承贷，创新亲情化帮扶，帮助农村贫困人口脱真贫、真脱贫，真正实现了符合条件的贫困户“能贷则贷、应贷尽贷”。

近年来，临沂农商银行大力弘扬“沂蒙精神”，坚持与“沂蒙精神”同频共振，创新推出了“拥军贷、沂蒙乡村好青年贷、党员信用贷、先锋模范贷、红嫂创业贷、园丁贷”等6款沂蒙楷模系列贷款，在全社会营造起“尊楷模、敬楷模、做楷模”的良好社会风尚。此外，该行在山东省率先推出了“拥军贷”系列产品，有效填补了现役军人、退役军人及军属信贷服务的空白，累计发放贷款9754户、金额14.7亿元，为军人军属让利9000余万元，实现了政府、银行、军人军属的多方共赢。

为实施临沂商城优先发展战略，助推商城商户转型升级，该行针对不同客户群体量身打造了“沂蒙商城贷、思乡贷、归雁贷、鲁青基准贷、微型企业主贷”等5大商城创业系列贷款。其中，“沂蒙商城通”是针对商城企业和各产业链条客户的个性化金融需求，量身定制的专属信贷产品，近五年来，累计向临沂商城商户发放各项贷款1000亿元，发放“沂蒙商城贷”余额61亿元，支持8.2万名商户发展壮大。

今年，临沂农商银行在不断丰富小微企业信贷业务产品的同时，还按照政府和监管部门要求，全面开展了“优化营商环境，便捷获得信贷”专项行动，不断畅通申贷渠道，在有效发挥传统网点、人员优势的基础上，充分利用微信公众号、“400”电话、“沂蒙云贷”系统等线上申贷渠道，加快实现信贷服务“线上操作”和“无纸化”办贷；整合贷款手续和办理流程，按照“一窗受理、一网办理、一站办结、一次办好”的要求，全面实行“阳光办贷”和限时办结，建立针对小微客户、军人军属等客户群体的信贷服务“绿色通道”，打造便捷高效的优质服务体验，真正让广大小微客户和民营企业在最短时间内、以最低利率和最优服务获得资金支持。