创新营销理念优化信贷结构

今年以来，山西省安泽县农信联社积极贯彻落实上级部门“普惠金融、零售制胜”的经营理念，立足支农支小支微和服务地方经济的市场定位，坚持零售银行发展战略，不断加大贷款投放力度，优化信贷结构，推动全县农信社信贷业务实现可持续发展。

针对资产结构不优、服务面不宽、营销积极性不强等问题，该联社积极转变工作思路，激发全员营销活力，在授信上下功夫，推动信贷主业做大做强。同时，该联社着眼于零售客户营销，加强客户经理培训，尤其加强对数据采集、营销技能、贷款产品、行业常识等方面的业务培训，提升客户经理的综合业务素质。对业绩较差、营销意识淡薄的客户经理严格落实淘汰机制，进一步净化营销队伍，提高团队的战斗力。

一直以来，安泽县农信联社紧跟县委、县政府的政策导向，积极推动新旧动能转换，引导信贷资金流向农户、个体工商户、绿色产业、中药材、小微企业等经营主体，在信贷支持额度上坚持区别对待、全程跟进、力度不减，做到起步阶段不放松，发展阶段不放手。

结合全市开展的“百村示范、千村推进”全面授信活动，该联社引导员工必须树立“授信未必贷款、贷款必须授信”的营销理念，以点带面，在县域各乡镇全面铺开，加快推进客户集中签约、批量授信。截至7月末，已收集客户资料7392份，授信7030户、金额5.2亿元。

安泽县农信联社把正确引导客户用信、培养客户用信习惯作为贷款营销的重点，提高客户经理综合分析能力，按月统计未用信管理台账，通过电话了解或上门走访的方式对客户进行分类分层，对于零用信记录的客户，详细讲解授信卡的优势，强化体验式营销，引导客户使用小额或临时周转性资金；对于用信率低的客户，摸清其资金使用规律，实行针对性营销，从而提高营销的成功率。截至目前，该联社用信5215户、金额39819万元，用信率达到74.18%。

在涉农贷款投放方面，安泽县农信联社领导班子按周深入走访网点或农户，针对乡镇网点要求大力推广小额信用贷款、“贤淑贷”等信贷产品，强化农村青年创业、妇女创业贷款的投放，及时出具清单，对新型农业经营主体开展“名单式”走访营销，建立客户档案，对有信贷需求且符合条件的客户及时给予支持，对暂无需求的客户主动进行存款、支付结算等一体化营销，以产品为纽带建立长期稳定的客户关系。截至7月末，该联社“贤淑贷”用信164户、金额584万元，涉农贷款余额达到5.9亿元。

同时，安泽县农信联社以城镇居民、公职人员、优质企事业单位白领等为主要营销对象，重点拓展“工薪贷”“住房按揭贷”等消费贷款的营销，全力推进增户扩面工程。截至7月末，“工薪贷”用信113户、金额1266万元；“住房按揭贷”余额达到1512.45万元。此外，该联社以信贷业务“搭桥”培育优质客户，扎实开展服务实体经济工作。截至目前，小微企业贷款余额2.2亿元，较年初净增1亿元。

今年以来，该联社持续优化服务链条，强化服务标准，推行“阳光办贷”，切实疏通客户金融服务的痛点、堵点和难点。在辖内社区、工业园、自然村组张贴客户经理金融服务牌300余块，注明管片区域和联系方式，实现客户与农信社的无缝对接；严格实施信贷服务“公开承诺制”和“限时办结制”，对所有贷款申请，坚持快调查、快审批、快发放，对不符合受理要求的第一时间说明原因。同时，大力完善监督举报制度，设立监督电话，严防“吃、拿、卡、要”等不正之风，严禁违规提高利率、违规搭售保险等行为，确保信贷发放在“阳光”下运行。