让“金融活水”精准浇灌实体经济

近年来，河南银保监局指导河南银行业保险业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照银保监会及省委、省政府安排，紧紧围绕重点领域建设、服务民营小微企业、打好脱贫攻坚战、支持乡村振兴等，强化监管引领，坚持回归本源，努力把监管政策要求转化为一系列服务地方经济发展的具体措施，让“金融活水”精准浇灌实体经济，着力探索金融供给侧结构性改革的河南经验。

为更好的聚焦重点领域建设，优化信贷资源配置，河南银保监局深入落实中央关于推进供给侧结构性改革的方针政策，结合河南省经济发展实际，先后研究出台了河南银行业支持先进制造业、民营企业、小微企业、绿色信贷、普惠金融、扶贫小额信贷、乡村振兴，以及保险业服务实体经济发展等8项监管政策，健全目标管理、定期通报、调研督查、监管约谈等工作机制，督促持续提高金融服务的针对性和有效性。同时，突出国家重大战略实施和河南省“十三五”规划建设金融支持，加大信贷投放力度。截至9月末，全省银行业贷款余额5.59万亿元，比年初增加6723亿元，增长17.11%；全省银行业“一带一路”领域贷款余额2551亿元、新增“三区一群”建设贷款1971亿元、新增五大主导产业贷款178亿元。

在助力重点行业发展方面，河南银保监局研究出台《河南银行业支持制造强省建设的指导意见》，成为全国较早出台银行业支持制造业发展的省份之一，联合河南省工信厅合力向银行业推介先进制造业企业。截至9月末，全省制造业贷款余额5979亿元。此外，他们还积极发展“绿色金融”，今年前三季度，全省对节能减排项目和服务贷款比年初增长15.88%，对产能严重过剩行业贷款压降101亿元。在支持民生领域方面，河南省新增个人非经营类贷款2572亿元，积极满足居民住房、旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费需求。

自年初以来，河南银保监局不断优化政策环境，专门制定印发《河南银行业保险业支持民营企业和小微企业高质量发展的若干措施》，提出营造公平环境、增加有效信贷供给、持续降低融资成本等12项具体措施，引领辖内银行保险机构为民营和小微企业提供更高质量的金融服务。与此同时，突出差异化考核，将普惠型小微企业不良容忍度由高于各项贷款不良率2个百分点提高至3个百分点，将适用于75%风险权重计提的小微企业单户授信限额由500万元提高至1000万元。一方面，推动银行业机构在内部绩效考核中提高民营融资业务比重，落实尽职免责机制，构建“敢贷、愿贷、能贷”长效机制；另一方面，搭建信息平台，联合河南省大数据局、省金融局搭建全国首个省级金融服务共享平台——河南省金融服务共享平台，为金融机构提供“一站式”政务数据。目前，该平台已归集税务、电力、养老等8大类数据，24家主要金融机构已进驻此平台，上线153种信贷产品，放款总额471.26亿元。此外，河南银保监局以“两增两控”目标为指导，督促辖内各银行业机构和各地市制订小微企业信贷计划。截至9月末，河南全省银行业金融机构单户授信总额1000万元（含）以下普惠型小微企业贷款余额5410.13亿元，较年初增加682.31亿元，较年初增长14.43%，有贷款余额的户数109.34万户，较年初增加13.01万户。在此基础上，不断提高各银行业金融机构服务效率，加强续贷产品的开发和推广，合理提高续贷业务比重，降低企业贷款周转成本。目前，全省银行业机构研发“永续贷”“金燕连续贷”等多项续贷产品。

众所周知，脱贫攻坚既要扶智也要扶志，既要“输血”更要“造血”，只有建立“造血”机制，才能增强内生动力，有效防止返贫现象发生。为此，河南银保监局积极落实中央关于脱贫攻坚的重要指示精神，把金融扶贫作为打赢脱贫攻坚战的重要手段。2019年初，河南银保监局党委书记、局长焦清平首次提出在信阳市试点“银行+保险”支持脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接的金融服务新模式。全省银行业重在提供“融资”支持，保险业重在防止“因病、因灾致贫返贫”，为扶贫、乡村振兴项目提供“安全线”。“银保”双方有效发挥各自优势，通过建立信息共享机制，设计差异化产品，培训专业人员，共享客户资源，共享销售渠道，将银行业的资金支持和保险的托底保障相辅相成、相互补充、相互结合，有效提升服务脱贫攻坚和乡村振兴的质效。同时，银行业深入推进建档立卡工作。据悉，河南省建档立卡贫困户178万户，全省“直接到户”的扶贫小额信贷余额已达78.9亿元，直接支持了32.24万户贫困农户脱贫发展。

今年，河南银保监局按照中国银保监会的相关要求，从优化金融服务供给机制、明确服务重点领域和薄弱环节、创新产品和服务模式、推动基础金融服务扩面提质等方面，着力指导全省银行业支持乡村振兴发展。他们深化“银保”合作，指导银行业创新整村授信、“互联网+龙头企业+农户”等服务模式，切实提升服务“三农”能力。截至9月末，全省涉农贷款余额已超过2.03万亿元。同时，他们积极引导银行业机构扎实做好基础金融服务工作，深入推进金融服务“村村通”。目前，河南省已实现银行业金融机构乡镇全覆盖，农村基础金融服务行政村覆盖率达到了100%。

为着力帮扶困难企业脱危解困，河南银保监局指导域内银行业依法发挥债委会机制作用，截至9月末，全省在运行债委会1967家，各银行业机构对债委会企业贷款余额约1万亿元；共帮扶企业1398家，累计续贷1755.54亿元，弱化风险贷款418.92亿元。

下一步，河南银保监局将持续深入贯彻落实中央重要决策部署，指导银行业保险业进一步强化实体经济服务，畅通货币政策传导，加大信贷投放总量，优化资源配置结构，着力加大民营小微企业金融支持力度，深入推进“三农”和县域经济发展。