农商银行如何更好服务“三农”

农商银行作为服务“三农”、县域经济发展的主力军，站在新的历史起点上，面对新时代、新任务，要“不忘初心，牢记使命”，回归本源，坚守服务“三农”市场定位，不断顺应改革潮流，不断适应市场经济，不断研判和加强转型发展。为此，就农商银行如何更好服务“三农”的问题，笔者提出了相关对策。

（一）坚定服务“三农”的初心，优化服务质量，推动农商银行转型发展。一是农商银行要认清当前经济市场严峻形式。众多金融机构及村镇银行抢占农村市场，邮政储蓄银行转型争抢农村市场，农业银行不断加强对农村阵地的攻势，加之农商银行的人员素质和软硬件设施等条件的限制，农商银行已经不是独家占有农村金融市场，要有时不我待的责任感、坐不住的紧迫感，唯我必胜的信念。二是在提整信心的前提下，转变旧的经营理念，真正做到客户是上帝，以客户为中心的理念，彻底改变坐等客户上门的经营模式，走村串户，进工厂、进企业、进学校、进社区、进行政事业单位，主动营销和创新金融产品，为农商银行的顺利转型发展抢占市场。三是优化服务质量。要不断优化窗口服务质量，以优质服务吸引新客户和维护老客户，不断加强和巩固农村阵地。同时，不断以优质高效的服务，抢占和扩大城市领域，让更多的储源不断流向农商银行。

（二）创新科技，推动数字化营销业务转型。一是巩固和发展好传统业务。发挥点多、面广、人员多的优势，积极培育和发展“三农”、小微企业低成本优质客户和群体，实现存款稳步增长。针对县域经济的实际情况，因地制宜拓展新领域，开发适宜的信贷产品，不断增强城区及经济市场的存、贷款份额，夯实农商银行转型发展资本基础。二是利用高科技手段,不断改进软硬件设施，畅通结算渠道，使农商银行进入网络银行行列，建成高科技银行。三是合理布设营业网点。撤并较密集营业网点，在经济条件好、人口密集市场繁荣的地段增设营业网点，争抢有利市场，节流开源，科学经营。四是合理利用高科技，加大技术改造和电子银行建设，从而使传统的、粗放的经营模式向精细化、数字化经营模式转变。不断增加重点乡镇、小区及人流多和集贸市场的自助银行投放数量，引导对小额存取款、转账、缴费、查询、挂失等日常业务到自助设备上办理，逐步构建“短信银行”“微信银行”“手机银行”、POS机具等为核心的电子银行产品体系，逐步减轻柜台压力，更好地为农民精准服务。充分利用高科技手段进行对客户深度分析，提供更专业、更便利、更人性化、更合理化、更科学化的有效服务，畅通各种结算渠道；实现“短频快”的电子化技术服务，提高群众的满意度。

（三）以“人为本”、重用人才、激发内生动力。一是要严把进人关。把适合农商银行发展，有良好职业道德风尚、忠于职守、具有理想和抱负的有用人才吸收到农商银行来。二是加强对员工的培训教育。员工职业培训中，要把集体学习和个人学习，岗位练兵和老员工的“传帮带”有机结合起来。组织形式多样业务技能比赛活动，做到干中学、学中干，达到以用促学、学以致用、学用结合，理论联系实际，不断提高员工整体素质，建立一支遵纪守法、业务素质过硬的员工队伍。三是正确处理好员工老龄化、人力资源断层现象。面向社会招贤纳士，注入新鲜血液增加活力。四是加强对员工的人文关怀。多关心职工疾苦，解决员工生活、学习和工作中的困难，解除员工后顾之忧；建立和完善激励机制，激发员工工作积极性。组织员工参加丰富多彩的文化娱乐活动，为员工提供良好的工作环境，使员工能全心身地投入工作。五是注重管理层人员的选拔任用。要把树立正确的人生观、价值观、世界观，知识层面广、管理能力强、道德风尚高、综合素质好的新型复合型管理人才选拔到领导岗位上来，团结和带动员工推动企业转型发展。

（四）坚持改革发展，驱动创新活力。一是完善法人治理机构。进一步明确“三会一层”的权利和职责，不越位串位，强化各自的职责，规范管理组织，构建相互协调制衡的治理文化，确保“三会一层”的有效运作和制衡作用得以充分发挥。二是管理体制逐步做到“谁投资、谁受益”的原则让股东和投资者积极参与管理，充分发挥股东的经营和监督权。克服经营、管理和监督权利集中在内部人手中，尽量消除外部因素干扰。三是充分发挥和体现集决策、经营和监督三位一体的职能作用；董事会、监事会、经营班子各司其职，各负其责，并驾齐驱。四是完善农商银行经营管理机制。逐步由粗放型经营管理转变为精细化、流程化、规范化和科学化的管理机制；由传统经营模式逐渐向数字化营销模式转型，不断适应经济市场发展的潮流。

（五）守住风险底线、加强合规建设。一是建立健全各项规章制度，靠制度管人、按规矩办事，有效防范操作风险、道德风险，审慎经营、合规经营。二是不断完善稽核审计体系。确保稽核审计工作不搞形式、不走过场，建立健全奖罚机制，把稽核审计工作的关口前移，从源头上杜绝违法违纪行为，增强制度的执行力，对违法违纪行为严肃查处，绝不姑息迁就。三是全面推进风险管理体系建设。建立和完善风险管理运行机制和风险防控制度流程，确保风险控制覆盖所有业务和管理经营全流程，将合规工作贯穿到各部门、各条线、各流程、各工作环节当中，做到时时合规，事事合规，正真做到把合规贯穿于始终。四是倡导合规文化。不断加强员工的思想教育工作，引导员工树立正确的人生观、价值观和世界观，树立良好的职业道德风尚；加强法制学习，强调人人合规，处处合规。不断增加员工的凝聚力、向心力和合力，推动农商银行转型发展。

（作者系甘肃会宁农商银行党委书记、董事长）