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2020年1月14星期二
国内统一刊号:CN11-0036

中国农村信用合作报理论 农商银行缓解民企融资难的途径 如何提升农商银行服务水平 创新金融服务 助力脱贫攻坚 两起电信诈骗案件引发的思考 以金融科技赋能农商银行高质量发展

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12 2017
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创新金融服务 助力脱贫攻坚

□ 作者 田忠华

近日,国务院召开常务会议安排部署进一步降低小微企业综合融资成本,重点要求5家国有银行普惠小微贷款增幅最低为20%,并要求实现普惠小微贷款成本再降 0.5 个百分点,贷款增速继续高于各项贷款增速。这给助力脱贫攻坚工作又增添了新生的力量,但从客观上说,5大银行网点多在城市,对农村支持尤显鞭长莫及,虽有网上银行、电子银行系统,但符合农民需求的业务办理还有一定差距,远远不能和农商银行网点遍布城乡,客户经理服务进村入户那么方便快捷。为此说,实现农民的脱贫攻坚,农商银行要发挥身在农村的积极作用。

(一)创新服务方式,助力脱贫攻坚。脱贫攻坚,要了解需脱贫者的资金需求,需要金融工作者沉下去、深入基层,与被脱贫者面对面,了解民愿和需求,精准施策,开出根治脱贫的药方。如:近年来,山东省信用社在当地政府的支持下,在全省实行农商银行系统的“金融副职”策略;选派系统内员工有的担任金融副镇长或镇长助理,有的担任村委会副主任或主任助理;出台了《全省农村商业银行服务乡村振兴战略指导意见》,精准对接产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的“5 大需求”,提供精准服务,有效解决了乡村振兴缺人才、缺资金两大难题,使金融服务更接地气。

(二)信贷产品创新,因地制宜推出新的信贷产品。脱贫攻坚工作的信贷资金支持,既要支持做好农民脱贫工作,又要保证信贷资金的安全。鉴于被脱贫者经济条件差,偿贷能力不强的客观原因,在脱贫攻坚工作中,农商银行需要成立小额零售贷款业务部,重点推出10万元、5万元以下小额零售类信用贷款,让贫困户有资金、有能力先起步。农商银行各乡镇支行重点推广小额零售类信用贷款业务,做好“信e贷”工程建设,让农民通过网上银行贷款像取存款一样方便,提高百姓对农商银行信贷产品政策和办理条件的了解,加快信贷资金支持脱贫的及时到位。

(三)方式方法创新,满足脱贫群众的信贷资金需求。银行打好脱贫攻坚战,要解决好人的思想问题,让一线客户经理敢于放贷款。一是要将尽职免责办法落到实处,对于在贷款投放过程中,严格按照“贷款三查制度”,由于市场原因和自然灾害等原因造成的贷款损失,不追究工作人员的责任,真正做到尽职免责,调动工作人员信贷扶贫的工作积极性。二是政策+保险+贫困户的政策支持。对于脱贫攻坚工作中的信贷资金利息收入给予全部免交税金,对于让利部分导致的业务经营亏损和由于不可抗拒和市场的原因形成的贷款风险,地方财政应给予贴补或资产置换,形成扶贫工作大家担,一起挑的格局。保险公司对农商银行支持脱贫工作的贷款项目,可推出“脱贫保险”新品种,对于脱贫贷款项目有财政出资(或者财政出一点,被扶贫人出一少部分的方式)加入保险,有效降低农商银行的信贷资金风险,调动银行信贷扶贫工作的积极性。三是为加大扶贫信贷资金的安全系数,对于农商银行信贷资金扶持脱贫项目,政府、银行、保险3家机构要共同携手,通过帮资金、帮技术、帮人才的方式,协调农业技术、高等院校技术人才现场指导和做技术顾问等方式,确保扶持项目的成功率。四是对于扶贫对象更要扶“智”,使其正确认识到扶贫的意义和作用,真正做到从“输血”到“造血”的转变,使被脱贫户实现真正意义上的脱贫。

(作者单位:山东巨野农商银行)

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