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默认“影子银行是中国金融家在信贷投放存在严格管制、不同金融市场存在严格分割的情况下发挥聪明才智开发出来的产品，它是市场的有益补充。”北京大学汇丰金融研究院执行院长巴曙松说。然而记者在基层采访中了解到，在一定程度上，地方版“影子银行”满足了实体经济的一定融资需求，但近乎完全市场化、商业化、无序化的运作存在相当大的监管空白，潜藏着较大的风险隐患。近日，银保监会表示，将持之以恒整治影子银行，建立全覆盖的统计监测体系，重点加强高风险影子银行业务监测分析，做好风险缓释。
影子银行对农信机构的影响
在采访中，河北省农信联社保定审计中心主任孙双伦对记者说，目前，有些新型农村金融机构经营不规范。比如，有些小额贷款公司、农民专业合作社存在高息吸收公众资金，但资金不用于支农，而是投向房地产、矿山等高风险行业，存在着很大的风险。
据了解，小额贷款公司是一种新型的金融服务组织，根据银保监会、央行有关规定，主要服务辖内“三农”，重点解决种植养殖业、农副产品加工业、农村流通业的生产者和经营者以及中小微企业的资金需求。
“小贷公司对农村金融的支农业务造成了冲击，有小贷公司开展无序竞争，对农信社的存贷款产生了影响。此外，他们吸收的存款不用来支农，而是用来支持‘两高一剩’产业。”在基层采访中，河北省一位农信联社理事长告诉记者。
记者了解到，民间借贷的兴起不仅影响了农信机构存贷款业务的正常经营，还影响了信贷质量。民间借贷资金很大一部分是由储蓄转化而来，分流了大量资金，给农信机构的稳健经营带来很大压力。随着民间借贷的日渐频繁，资金流动的规模不断扩大，不仅使农信机构的吸储难度加大，也给农信机构支付带来了一定的困难。
记者还获悉，民间借贷凭借其资金拆借快捷的优势，逐渐蚕食农信机构的信贷发展空间，给农信机构的生存和发展带来了严峻的挑战。一些乡镇民间借贷规模甚至超过当地信用社的贷款规模。民间借贷的泛滥使农村金融借贷关系逐渐复杂化，部分中小企业在向民间借贷的同时，还向农信机构及其它金融机构借贷，一旦因经营不善破产或遇到经营危机，他们往往是先还民间贷款，把风险和压力转嫁给农信机构及其它金融机构，从而增加了农信机构贷款清收难度。
记者调查中发现，目前的融资担保机构大多都开办有理财产品，承诺其产品收益高、投资稳、风险低、手续简便，吸收公众闲置资金，发放高息贷款或用作其他。
加强农村金融服务质量
有专家认为，农村金融市场最大的问题在于竞争的不充分性，有农信机构存在坐门等客的工作作风，使得在贷款投放审批上“以我为主”，偏离了“客户至上”的服务准则。据记者了解，农信机构人员已充分意识到加强服务的重要性，尤其是面对愈发激烈竞争的市场环境和影子银行的冲击，更凸现了农村金融提高服务质量的迫切性。
河北省农信联社一位办公室人员告诉记者：“农信机构应提升服务水平，使客户经理的业务素质不断适应农村经济发展的客观需要。农信社应推行客户经理制和联络员制度，培养黄金客户，使之成为农信社的生息基地。同时，要注重优质企业的扶持力度，利用‘公司+农户’等多种方式支持农村经济，拓展农信机构的业务空间，从而达到存、贷两旺的良好境界。”
广西一位基层联社人员认为，首先农信机构应积极做好与当地政府的沟通工作，着力解决乡镇的基础设施和配套服务的问题，为企业的落地扎根营造一个良好的环境。其次，当地政府应减少对公存款的直接干预，允许农信机构办理财政性资金、社会保障资金等存款业务。再次，要想赢得市场，农信机构必须加快发展电子化建设步伐。就农信机构当前存贷两难问题，农业农村部农村经济研究中心主任宋洪远表示：“农信机构应大力创新金融产品，发展中间业务。积极开办支农金融超市，提供存款、贷款、结算、投融资咨询等全方位、多功能一条龙服务。探索实行经营权抵押、生产资料动产质押、养殖水面使用权抵押、经济林权抵押以及农业龙头企业为农户担保等方式，逐步解决农信机构存贷两难的问题。”
呼吁民间借贷规范发展
河北省农信联社保定审计中心主任孙双伦提出，希望各级党委政府、监管机构、人民银行关注新型农村机构存在的风险，加大监管力度，使其规范发展，真正为“三农”服务。多名省、市、县农信人员表达了这样的观点。
有基层农信机构人员呼吁，政府应加强监管，引导民间借贷从“地下”走入“地上”，让民间借贷纳入正规体系。同时，国家应给民间借贷出台一部专门的法律，起到规范、监督、引领作用，通过承认民间借贷的合法性，以疏导方式解决民间借贷发展中的问题，使其能够自觉走出“灰色”地带。
“影子银行应构建科学的监管框架。尽快建立地方与中央部门的即时信息沟通机制，建立有效的系统监管框架，确保其规范合法经营，防范积聚引发的系统性风险。”北京银行原董事长闫冰竹向记者表示。
还有专家表示：“长期以来，我国担保行业一直处于多头监管的格局，监管部门各自为政，缺乏有效的协调。企业管理服务部门仅把担保投资机构当作‘融资’企业对待，行业资格审批较为宽松，对担保机构的内控制度建设、市场行为、经营方式与范围等都未进行有效的指导与监督，实行的是粗放式或放任式管理模式；金融稳定容不得半点马虎，加强投资担保公司监管刻不容缓。”
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