中国农村信用合作报数字报纸

2020年6月16星期二
国内统一刊号:CN11-0036

中国农村信用合作报要闻 加强农业风险管理研究力争关键领域理论突破 广西农信社实行差别化利率加大小微信贷投放力度 图片新闻 北京顺义银座村镇银行开展实地调查“小本贷款”满足企业资金需求 广东农信搭建“政银”合作平台创新金融产品支持复工复产 农信机构防范影子银行冲击提升服务与拓展业务并重

按日期检索

12 2017
3
4

中国农村信用合作报

电子报刊阅读器
放大 缩小 默认

北京顺义银座村镇银行开展实地调查“小本贷款”满足企业资金需求

□ 作者 孙金丽

“多亏了北京顺义银座村镇银行为我发放的贷款。看着100多头牛马上要断粮,我都着急上火了。”近日,北京顺义李遂镇的杨茂利对笔者说。据杨茂利介绍,因疫情影响,他的养殖场没有足够的资金购买饲料。正当他为资金着急时,北京顺义银座村镇银行信贷员进村开展“金融服务进村居”活动。得知他的情况后,信贷员通过实地调查,向其发放了该行的“小本贷款”产品,满足了他的贷款需求。

据了解,北京银座村镇银行的“小本贷款”产品除了适合农民创业致富外,还适合支持个体工商户扩大经营和支持小微企业技改转型等。

一年前,北京润通恒泰商贸有限公司因资金周转不开,已无法正常运营。抱着试一试的态度,该公司总经理孟凡朋向北京顺义银座村镇银行提交了贷款申请。“没想到,北京顺义银座村镇银行为我发放了60万元贷款,让我的公司运转起来。北京顺义银座村镇银行是我们这些中小微企业的好伙伴,服务周到,有责任心,还经常上门服务,让我们这些企业家感觉到很暖心。”孟凡朋激动地对笔者说。在北京顺义银座村镇银行的贷款支持下,孟凡朋的公司现金流动充足了,企业的办事效率也提高了,与厂家和其他企业的合作也加大了,更重要的是利润也提高了。

北京顺义银座村镇银行相关负责人介绍:“只要有劳动意愿和劳动技能的人,无需抵押,就可获得2000元至100万元不等的‘小本贷款’。在客户资料齐备的情况下,最快可当天放款;老客户续贷,当天即可放款。”

据笔者观察,一些小微企业很难满足一般银行机构对于其贷款的基本要求,贷款融资一直受没有规范的财务报表和没有合格的抵押物等困扰,因而银行想要掌握这类企业的真实情况非常难,贷款风险极高,开展业务的热情相对不高。

然而,北京顺义银座村镇银行的“小本贷款”不需要抵押物,几乎没有贷款门槛,一两天就能审批下来,而且量身定做还款计划,极大地满足了企业的资金需求。据北京银座村镇银行相关负责人表示,“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”是他们多年来总结出的信贷技术。小微企业没有规范的报表,要了解企业真实的经营状况,客户经理必须亲自走访到户,打破信息不对称,这就是“下户调查”;实地调查企业的生产状况、库存情况和销售情况必须一一亲眼验过,即“眼见为实”;针对很多企业没有规范报表的情况,信贷人员根据亲眼看到的各种情况“自编报表”,即通过资产负债表和损益表自制报表决定是否贷款以及额度大小;“交叉检验”,即通过借款人各类信息之间的勾稽关系验证信息真实性、准确性、完整性的方法,当所有验证方法取得一致结果时,准确性就高;不一致时,就说明调查有待深入,要么只有一个正确,要么全错。

“三看三不看”则是该行独有的风险识别技术。在审查企业资格时,信贷人员“不看报表看原始,不看抵押看技能,不看公司治理看家庭治理”捕捉最原始的信息,比如经营能力和家庭技能,以此判断和识别企业的还款能力与风险。

北京顺义银座村镇银行相关负责人表示,在顺义银座村镇银行当前的全部贷款户数中,79%以上为“保证贷款”,有效地解决了一些经验状况良好但缺乏抵押物的客户融资难问题。

该行对于“保证贷款”的大力推广,降低了对小微企业客户抵押物的要求,省去了办理抵押物登记所需的时间和费用,从而有效地缩短了贷款办理时间,提升了贷款发放效率。

上述负责人还表示,为了加大对小微企业贷款的投放力度,“小本贷款”设置了尽职免责机制,如果贷前调查、贷中审核、贷后管理等工作都尽职尽责地完成,万一遇到贷款逾期,各级放贷人员将得到不同程度的免责。信贷员减少了顾虑,客户也因此获得了更多的融资机会。

像杨茂利、孟凡朋这样的贷款,只是北京顺义银座村镇银行支持“三农”和小微企业的一个缩影。该行相关负责人告诉笔者,自2011年成立以来,该行始终坚持“支农支小”的市场定位和“简单、方便、快捷”的服务理念,立足“三农”和小微企业,服务社区和居民,不断改进服务流程,以“全年365天,天天营业”的服务模式,实践“中小企业信赖的合作伙伴”郑重承诺,赢得了越来越多客户的认可。

放大 缩小 默认
关于我们 |
在线订报
| 在线投稿 | 手机版
主办单位:中国农村信用合作报报社
ICP证: 制作单位:53bk.com