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默认“多亏了北京顺义银座村镇银行为我发放的贷款。看着100多头牛马上要断粮，我都着急上火了。”近日，北京顺义李遂镇的杨茂利对笔者说。据杨茂利介绍，因疫情影响，他的养殖场没有足够的资金购买饲料。正当他为资金着急时，北京顺义银座村镇银行信贷员进村开展“金融服务进村居”活动。得知他的情况后，信贷员通过实地调查，向其发放了该行的“小本贷款”产品，满足了他的贷款需求。
据了解，北京银座村镇银行的“小本贷款”产品除了适合农民创业致富外，还适合支持个体工商户扩大经营和支持小微企业技改转型等。
一年前，北京润通恒泰商贸有限公司因资金周转不开，已无法正常运营。抱着试一试的态度，该公司总经理孟凡朋向北京顺义银座村镇银行提交了贷款申请。“没想到，北京顺义银座村镇银行为我发放了60万元贷款，让我的公司运转起来。北京顺义银座村镇银行是我们这些中小微企业的好伙伴，服务周到，有责任心，还经常上门服务，让我们这些企业家感觉到很暖心。”孟凡朋激动地对笔者说。在北京顺义银座村镇银行的贷款支持下，孟凡朋的公司现金流动充足了，企业的办事效率也提高了，与厂家和其他企业的合作也加大了，更重要的是利润也提高了。
北京顺义银座村镇银行相关负责人介绍：“只要有劳动意愿和劳动技能的人，无需抵押，就可获得2000元至100万元不等的‘小本贷款’。在客户资料齐备的情况下，最快可当天放款；老客户续贷，当天即可放款。”
据笔者观察，一些小微企业很难满足一般银行机构对于其贷款的基本要求，贷款融资一直受没有规范的财务报表和没有合格的抵押物等困扰，因而银行想要掌握这类企业的真实情况非常难，贷款风险极高，开展业务的热情相对不高。
然而，北京顺义银座村镇银行的“小本贷款”不需要抵押物，几乎没有贷款门槛，一两天就能审批下来，而且量身定做还款计划，极大地满足了企业的资金需求。据北京银座村镇银行相关负责人表示，“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”是他们多年来总结出的信贷技术。小微企业没有规范的报表，要了解企业真实的经营状况，客户经理必须亲自走访到户，打破信息不对称，这就是“下户调查”；实地调查企业的生产状况、库存情况和销售情况必须一一亲眼验过，即“眼见为实”；针对很多企业没有规范报表的情况，信贷人员根据亲眼看到的各种情况“自编报表”，即通过资产负债表和损益表自制报表决定是否贷款以及额度大小；“交叉检验”，即通过借款人各类信息之间的勾稽关系验证信息真实性、准确性、完整性的方法，当所有验证方法取得一致结果时，准确性就高；不一致时，就说明调查有待深入，要么只有一个正确，要么全错。
“三看三不看”则是该行独有的风险识别技术。在审查企业资格时，信贷人员“不看报表看原始，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理”捕捉最原始的信息，比如经营能力和家庭技能，以此判断和识别企业的还款能力与风险。
北京顺义银座村镇银行相关负责人表示，在顺义银座村镇银行当前的全部贷款户数中，79%以上为“保证贷款”，有效地解决了一些经验状况良好但缺乏抵押物的客户融资难问题。
该行对于“保证贷款”的大力推广，降低了对小微企业客户抵押物的要求，省去了办理抵押物登记所需的时间和费用，从而有效地缩短了贷款办理时间，提升了贷款发放效率。
上述负责人还表示，为了加大对小微企业贷款的投放力度，“小本贷款”设置了尽职免责机制，如果贷前调查、贷中审核、贷后管理等工作都尽职尽责地完成，万一遇到贷款逾期，各级放贷人员将得到不同程度的免责。信贷员减少了顾虑，客户也因此获得了更多的融资机会。
像杨茂利、孟凡朋这样的贷款，只是北京顺义银座村镇银行支持“三农”和小微企业的一个缩影。该行相关负责人告诉笔者，自2011年成立以来，该行始终坚持“支农支小”的市场定位和“简单、方便、快捷”的服务理念，立足“三农”和小微企业，服务社区和居民，不断改进服务流程，以“全年365天，天天营业”的服务模式，实践“中小企业信赖的合作伙伴”郑重承诺，赢得了越来越多客户的认可。
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