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2020年6月23星期二
国内统一刊号:CN11-0036

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12 2017
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诸城农商银行提供多层次金融服务解决农业经营主体融资难题

□ 作者 张爱盛 杨林

山东诸城农商银行自2018年4月11日被确定为山东全省农商银行金融支持“乡村振兴”战略工作的首批试点单位以来,紧紧围绕山东省联社决策部署,立足当地经济发展实际,持续推进契合乡村振兴战略需求的金融产品和服务方式,为农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展提供全方位、多层次金融服务。数据显示,截至目前,该行各类贷款户数3.66万户,贷款余额143.75亿元。

创新贷款担保方式破解“融资难”

诸城农商银行积极引入第三方担保,加强与农业担保公司、泰山保险、财政局沟通,着力拓宽担保渠道,发挥“政银保”与“鲁担惠农贷”支持范围互补优势,提高授信额度,着力解决部分客户无有效抵质押物、资金需求大等难题,深化与畜牧中心、烟草等部门单位合作,重点支持农业适度规模经营主体。截至5月末,该行累计发放“鲁担惠农贷”600笔、金额3.2亿元。同时,诸城农商银行围绕解决客户抵押品少、担保难等问题,大力推广“流水贷”,以经营主体的银行交易结算流水为主要授信依据,门槛低、受众广,对流水收入项达到1000万元的,信用额度可达100万元,有效解决成长型涉农小微企业担保难题。目前,该行已通过“流水贷”模式支持中小微企业主128户、金额7655万元。

此外,诸城农商银行加强与齐鲁产权交易中心合作,将农村土地流转经营权、冬暖式大棚、农民住房财产权等产权纳入可抵押范围,激活农村“沉睡”资产,进一步拓宽农村客户融资渠道。截至目前,该行已办理农村产权抵押贷款1715万元。

推广政策类贷款产品破解“融资贵”

诸城农商银行围绕贯彻落实国家关于减费让利工作要求,进一步深化“政银”合作,落地各类减费惠民政策。该行聚焦为小微企业提供优惠利率信贷支持,积极向人民银行争取再贷款额度,着力支持小微企业、商户和各类农业经营主体,额度最高可达1000万元,配套省农业担保公司担保,年化成本低至2.125%。截至目前,该行已办理小微专项贷238户,为客户节约资金成本1000余万元。同时,诸城农商银行创新推出农业产业结构调整贷款,产品额度最高200万元,可通过抵质押、保证、信用方式办理,贷款利率最高6.35%,连续3年全额贴息。截至目前,该行累计发放贷款909笔、金额2.2亿元,为客户节约利息支出1400余万元。同时,该行加强与“人社”局的沟通交流,面向农村自主创业农民、城镇登记失业人员、复员转业退役军人等10类人群进行信贷支持,额度最高15万元,连续三年享受全额贴息,全力支持大众创业、万众创新。自试点以来,该行累计办理创业贷款2.67亿元,为客户节约利息支出950万元。

此外,在创新“产业领军人才”支持社区负责人领办现代高效农业园区的基础上,诸城农商银行升级创新“精英贷”,额度最高200万元,年利率低至4.56%,以低利率、高额度的信贷产品服务,扶持各类乡村振兴领域中镇街和社区相关负责人、各类带头人和专业人才,有效满足生产经营和生活消费资金需求,截至目前,该行已办理“精英贷”3700万元。

优化信贷业务流程破解“融资慢”

近年来,诸城农商银行重点加大对农业示范企业客户对接支持力度,班子成员带头,深入企业走访,挖掘信贷需求,特别是新冠肺炎疫情发生以来,该行按照“特事特办、急事急办”原则,在贷款审批发放、贷款利率和资金配置等方面,开辟方便快捷通道,向“菜篮子”农业龙头企业新增贷款投放1.8亿元。同时,该行明确办贷时限,向社会公开承诺,对支行权限内的信用贷款、保证贷款,1天内放款;对支行权限内的抵质押贷款,两天内放款,有效解决“融资慢”难题。

在风险可控的前提下,诸城农商银行进一步下放支行审批权限,有效抵质押模式单户200万元(含)以内,“鲁担惠农贷”模式单户100万元(含)以内,“政银保”模式单户100万元(含)以内;“1+N”组合担保模式,单户100万元(含)以内,切实提高信贷投放质效,为助力乡村振兴注入“强心剂”。

此外,诸城农商银行率先改变以往“先还款后授信”模式,提前两个月办理续贷手续,为客户发放新贷款偿还到期贷款,无需客户自筹资金,更无任何担保费、理财费等隐性费用,真正实现“零成本续贷”。

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