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2021年3月30星期二
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农信机构支持农业农村现代化系列报道之六

农信机构加大信贷产品创新践行“绿色金融”助力县域经济

□ 本报记者 杨喜明

不久前,政府工作报告提出:今年要扎实做好碳达峰、碳中及各项工作。据记者了解,近年来各地农信机构紧跟国家绿色发展战略,策应供给侧结构性改革,构建推进节能减排、环保优先的信贷工作长效机制,服务实体经济,优化信贷供给,建立健全绿色信贷管理制度体系,将金融资源向绿色、循环、低碳领域倾斜,目前已取得了初步成效。

据悉,为进一步深入推进绿色金融,重庆农商银行深刻地认识到绿色金融是调结构、控风险的重要手段,因此在信贷投放有所侧重。2020年上半年,该行重点支持以垃圾发电、污水处理、生态修复为代表的绿色环保产业发展。此外,该行还持续加大对绿色环保、节能减排、清洁能源等领域的信贷投放力度,开辟信贷审批优先通道,对符合条件的客户实行基准贷款利率、对优质客户适度下浮贷款利率,有效提升了服务效率,进一步降低了客户融资成本。

据介绍,江西省农商银行系统就重点围绕金融“绿色”扶贫、新农村建设、民生工程、现代农业、新兴优势产业、文化产业及红色旅游业等多个领域,加大绿色信贷投放,推进落实“环保一票”否决制,全力服务绿色、循环及低碳经济发展,促进经济结构转型升级。江西省农商银行系统瞄准绿色信贷的“需求端”,大力增强绿色信贷供给,充分发挥金融杠杆和导向作用,持续加大“三农”、小微领域绿色信贷投放力度,并通过加大“财园信贷通”“财政惠农信贷通”贷款投放,重点支持“百县百园”建设、现代农业发展及农村的三产融合;通过加快推进农民住房财产权和农村承包土地经营权“两权”抵押贷款试点,破解农村融资担保难题;绿色信贷项目主要集中在能效融资、清洁能源融资、绿色装备制造供应链融资、环保金融、低碳金融等领域。

记者了解到,江苏响水农商银行加大信贷产品创新力度,推出“光伏贷”“信保易贷”“美丽乡村贷”“乡村易居贷”等绿色系列产品,构建绿色、科技及普惠三大金融平台,让老百姓享受 “绿色”红利。在信贷政策和贷款投向上大力支持休闲养生旅游业、绿色林业、有机农业等绿色环保领域;建立绿色经济农户和企业信息档案,做到信息及时跟进,服务及时跟进,简化贷款流程,实行农户贷款即时办理,企业贷款限时办结;出台信贷政策,区别对待,对绿色系列产品进行贷款利率优惠,减费让利,切实让利客户,践行社会责任。

在采访中,多名农信机构人员称在绿色信贷供给中遭遇诸多瓶颈 。“有些工业项目,尽管不符合环保政策,但前期已经投入大量贷款,在短时间以内难以收回,极易形成信贷风险。”有位不愿透露姓名的县级联社理事长告诉记者。

他还称,县域淘汰落后产能总体进展缓慢,使得农信社支持企业的风险系数增加。目前,除淘汰小火电等行业工作顺利完成外,其它行业如耐火、煤炭等工作进展迟缓,淘汰不彻底,一旦市场行情好转,容易死灰复燃。

还有一位农信机构人员反映,由于县域企业产业结构提升缓慢,农信机构在推进节能减排工作中赢利能力受限。为确保县域内节能减排工作的顺利开展,同时也使部分起点高、效益好的企业健康成长,农信机构在资金支持、利率方面实行了多种优惠政策。但由于受地理环境、发展水平的限制,县域产业结构提升缓慢。因此,农信社的赢利能力受到限制。

“一些资源性产品的价格不能充分反映资源稀缺程度和市场供求关系。资源性产品的前期开发成本、环境污染的治理成本及资源枯竭后的退出成本没有在价格中得到充分体现。资源性产品价格水平普遍偏低,企业没了利润,农信社的盈利能力肯定受到影响。”一位农信机构人员向记者表示。

在今年的全国“两会”上,全国政协委员陈雨露告诉记者,人民银行遵循“国内统一、国际接轨”原则,重点聚焦气候变化、污染治理及节能减排三大领域,不断完善绿色金融标准体系。目前,绿色金融统计制度逐步完善,多项绿色金融标准制定取得重大进展。同时,强化金融机构监管和信息披露要求,持续推动金融机构、证券发行人、公共部门分类提升环境信息披露的强制性和规范性。人民银行组织研发的绿色金融信息管理系统,实现了监管部门与金融机构信息直连,提升了绿色金融业务监管的有效性。此外,逐步完善激励约束机制,不断丰富绿色金融产品和市场体系,通过鼓励产品创新、完善发行制度、规范交易流程、提升透明度,我国目前已形成多层次绿色金融产品和市场体系。

全国人大代表朱苏荣建议,完善绿色金融政策框架,制定绿色金融法,明确绿色金融范畴、基本原则、发展目标和要求、保障措施等,加快绿色金融顶层设计。他表示,完善绿色金融配套政策。对现有绿色金融各项规章、规范性文件及政策进行整理,并按绿色金融法的立法思路和原则进行整合、修改及完善。在绿色金融法总体框架和原则要求下,修订绿色信贷、绿色产业标准,建立绿色基金、绿色保险的界定标准。

朱苏荣还建议,强化绿色金融的激励约束机制,降低绿色资产风险权重,引导金融机构提高绿色低碳业务和资产规模、比重。通过财政补贴、贴息、税费减免等形式,加大对绿色产业、项目、企业及金融机构绿色投资的财政支持力度。

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