农信机构探索供应链金融服务推动农业产业融合发展

今年的政府工作报告强调，今年将继续完成“三去一降一补”重要任务。那么，面对供给侧结构性改革带来的挑战和机遇，支农先锋农信机构该如何将新一轮改革措施落实到具体实践，加快自身转型，更加有效地推动经济转型升级、服务“三农”经济发展？另外，农信机构在助力农业供给侧改革方面还存在哪些问题？就此问题记者采访了研究农村金融的专家及农信机构负责人。

中国农业大学教授何广文认为，农村金融的供给侧改革是，农村金融服务要适应以市场需求为导向的农业结构调整的需要。在经济发展新阶段，农业供给侧的增长，应该更多地依靠农业存量结构改革、技术创新、劳动者素质的提高及制度进步，以形成农产品供给和需求之间的可持续动态均衡。同时，农业供给侧结构性改革，需要去库存、降成本、补短板，要消化过大的农产品库存量，加快粮食加工转化。目前，我国农业正面临高成本时代的到来，人多地少、水资源短缺，因而，需要在有利于资源节约的基础上发展特色农业产业、高端农业、设施农业、绿色农业、循环农业，消除化学农业带来的耕地污染，发展生态农业、有机农业，改进农业增量资源配置结构，逐步解决农业经济发展中的结构性失衡问题。

那么农村金融怎样提供“有效供给”呢？北京大学经济学院教授王曙光认为，农村供给侧改革为县域农村金融发展提供了历史性机遇，也提出了挑战，农村金融机构应从以下四个方面开展有效的创新，才能回应这个机遇与挑战。一是体制创新。中国县域金融的发展取决于体制创新，这个体制创新主要是鼓励县域金融竞争主体的多元化发展。二是机制创新。县域金融最大的成本就是农民和其他的需求主体比较分散，信息比较不完备，风险比较高。因而，要充分利用互联网金融的技术和思维，去改善农村金融信贷机制，降低成本，克服信息不对称。同时，农村金融机构要注意分析当地的产业，构造产业链金融会降低农村金融机构的风险和成本。产业链金融，在纵向一体化过程当中，要解决整个产业链的问题，培育整个产业链，这样整个地方经济就会被带动起来。三是产品创新。要创造出好的产品，一定要深谙客户的需求，深谙客户各种方面的限制，抓住优势，克服风险，金融产品创新就出来了。四是文化创新。农村中小金融机构一定要创造自己独特的企业文化，要塑造伦理文化、乡土文化、客户文化、治理文化，使自己成为一个有社会责任感的银行、有深厚乡土根基的银行、客户粘合度和认可度高的银行、治理结构规范完善的银行。

何广文认为，农村金融提供“有效供给”须探索农村服务业金融，提高农业供给效率。推进农村第一、二、三产业融合发展，需充分挖掘农业内部增收潜力，积极开发农业多种功能，推进农业与旅游、教育、文化、健康养老等产业深度融合；加大对乡村旅游休闲基础设施建设的投入，建设特色旅游村镇、发展新型乡村旅游休闲产品、发展智慧乡村游，提高服务质量，从根本上刺激农村经济活力，同时要发展大田托管、农产品加工、仓储物流等市场化服务。此外，探索农业供应链金融，要看到农业是一个由农业生产资料的生产和销售、农业生产、农产品收储和加工、农产品销售等环节构成的一个产业链。

在农业产业链内，维系产业链运作的各个主体之间，例如农资公司、农户、合作社、农产品收储和加工企业、农产品贸易公司等之间，在产品和劳务等的交换过程中的各环节之间，形成了物流服务流和资金流的双向循环，并形成了农业供应链，供应链各环节的资金需求就是农业供应链金融产生的前提。推动农业产业融合，为农业供应链金融的发展提供新的机遇。

在基层走访时，记者获悉，各地农金机构创新服务、产品、管理等给力供给侧改革。

福建漳州农商银行围绕“社区+小微+精品+服务”银行的战略定位，在“十三五”期间，将漳州农商银行打造成“治理优良、资本充足、管理精细、内控严密、运营高效、创新进取、多元综合、品牌突出、效益良好”的现代商业银行；把转变增长方式作为发展的主要途径，在结构调整中求发展、促转型，切实解决好资源配置的结构和效率问题，使整体发展建立在资产结构、负债结构、收益结构、客户结构、网点结构、费用结构等全面优化的基础上；把提供高品质综合金融服务作为发展的主要措施，汇聚优秀的人才、利用先进的科技，为目标客户提供优质的金融服务。

在走访保定市清苑区农信联社时，该联社董事长刘金鹏介绍的一款“苑E贷”信贷产品让记者耳目一新。据了解，为进一步畅通个体工商户、小微企业主融资渠道，改善创新营商环境，提高金融服务高质量转型发展能力，该联社2020年推出“指尖银行·苑e贷”智能微贷产品，该产品是专业的小微贷款线上处理系统，具有标准化、智能化、流程化的微贷业务方案，可以有效降低小微贷款评估难度，提高调查审批效率，预防客户经理道德风险，从而全面提升面向个体工商户、小微企业主等群体的信贷服务能力，实现“让数据多跑路，让企业少绕路”的服务目标，打造区域内一流贷款品牌。

目前农信社正在改制，然而在改制过程中遇到了自身无法解决的问题。其中以河北省农信联社保定审计中心主任孙双伦的观点最有代表性。他说，目前农信社改制工作正处于攻坚阶段，形势复杂，任务艰巨。农信社的改制工作需要得到地方政府的大力支持，特别是在化解不良贷款方面和农信社的土地、房产等资产的确权工作方面。他建议地方政府帮助农村信用社加大对农信社不良贷款的清收力度，并建议地方各级政府要对农信社土地、房产确权工作给予大力支持。