如何加强农信机构合规文化建设

对于银行业而言，客户是稳健运营的基本，制度是规范操作的准绳，以人为本是企业文化的核心，合规建设则是其长远发展的生命保障线。而对于农信机构来说，“合规”就是要以党的十九大精神和中央经济会议精神为指引，以乡村振兴战略为主抓手，紧扣新阶段发展战略定位，突出改革发展重点，强化合规经营意识，促进各项经营稳健发展。因此，农信机构必须加强合规文化建设，使金融法律、监管规则、内部制度成为“带电的高压线”，将合规理念内化为员工的自觉行动，转化为推动可持续发展的内生动力，实现合规文化建设与经营管理的相融并进。本文针对农信机构合规文化建设实践进行总结和分析并就加强合规文化建设提出了建议及措施。

农信机构合规文化建设的实践

坚持以宣传教育为手段，实现合规文化建设意识的转变 一是狠抓制度学习。实践中，各农信机构制定并印发了学习培训方案，组织全体干部职工通过“钉钉APP”视频会的形式全面开展了制度学习培训，以新思路引领新常态，推进培训实现新作为。二是强化合规教育。为进一步增强全体干部职工的法律意识和合规意识，提升职工法律素养，有效防范经营风险，各农信机构举办了各种学习和法律法规知识培训；通过生动案例，理论联系实际增强了职工对相关法律法规知识的认知。坚持以合规管理为抓手，实现合规文化建设理念的转变。一是强化责任意识。各农信机构坚持每年与各网点签定《目标责任书》和《遵守纪律合规操作承诺书》，落实合规工作责任追究制度，使各项制度在执行过程中层层紧抓、分层负责。二是强化风险管理。工作中，农信机构坚持将风险防控点与日常业务流程紧密结合，有效防范化解重点业务领域、重要节点领域、重点流程领域的各项风险难点。三是定期风险提示。为进一步推进合规文化建设，提高职工合规意识和履职能力，农信机构结合当前处于战略转型关键时期，编发《风险提示》，组织职工集中学习，指导职工合规操作，防控风险。

坚持以制度建设为保障，实现合规文化建设方式的转变 一是全面梳理相关制度缺陷或漏洞。农信机构各部室对照上级制度汇编和业务操作流程，对有关规章制度进行清理、整合，并把合规建设和案防工作强化到各项业务流程中，做到各业务经营工作都有章可循、有法可依。二是建立有效管理约束行为机制。农信机构将合规文化建设工作纳入到单位年度考核范围，做到合规管理工作与其他各项工作同部署、同考核、同审计。三是组织开展全员警示教育活动。为进一步筑牢干部职工拒腐防变的思想防线，农信机构组织职工奔赴廉政教育基地等接受廉政警示教育，通过学习反腐倡廉制度建设历史沿革，廉政人物先进事迹等，进一步筑牢思想防线。

合规文化建设中面临的问题

合规文化建设的主导地位逐渐边缘化 一是部分县级农信机构认为合规文化建设与存贷款业务和中间业务发展相比，不能直接创造效益和价值，造成对其重视程度不够，合规文化建设逐步边缘化。二是合规文化建设纵向深度与横向广度不够，对合规文化建设的关键节点、基础性目标、载体和主要管理手段等工作研究不够，实施措施力度不强，取得的效果不明显。

合规文化风险管理意识差 由于部分农信机构管理体制、经营机制和人员素质等方面原因，其职工对合规文化建设的理解不深入，一些先进的合规文化理念没有得到深入贯彻，职工积极参与合规文化建设的主动性不高。部分农信机构的合规文化建设往往是参照其他银行业机构的模式，进行模仿、复制的合规文化建设内容，形式上大同小异，没有形成自身特色，更没有创新创意，难以形成适合自身可持续发展的合规文化建设理念。

合规文化风险管理机制不健全 目前部分农信机构合规文化管理的实质性功能尚不具备，一些农信机构尚未单独建立合规风险科室，而单独建立合规管理部门的在专项合规审计方面工作开展的也较少，独立于其他职能科室检查的合规风险监督审计机制尚未建立。

合规文化管理的方式方法滞后 部分农信机构在合规风险的识别、控制、监测等方面存在欠缺，金融科技信息化未达到监管要求；合规管理部门与业务管理部门或其他职能部门尚未在沟通、合作、问责方面的资源信息形成共享机制；相关岗位之间职责不明确，不能有效执行内控制度，致使其内部监督制约体系形同虚设。

加强合规文化建设的建议及措施

构建合规战略文化 运用组织行为学中领导理论，促进农信机构合规文化向战略高度提升，将合规文化建设纳入董（理）事会的发展战略；通过构建企业合规文化战略，培养和选拔农信机构内部领导者。

构建合规组织文化 运用组织行为学中组织结构理论，通过对农信机构各方面工作任务的评估，逐步划分、组合和调节，重新定义组织结构，并要考虑专门化、部门化、指挥链、管理幅度、集权与分权以及正规化等方式方法。在农信机构建立“一部门、两机制”的合规文化制度组织体系。“一部门”：农信机构设立专业、独立的合规管理部门，配备相应的人、财、物资源。“两机制”：建立以合规文化为本的考核机制和风险评估机制，从企业内部组织架构上丰富合规文化建设的形式与内涵。

构建合规团队文化 综合运用组织行为学中团队有效性模型，考虑外界条件、团队构成因素、打造有效团队的过程，将个体转化为团队选手。在农信机构构建“团队监督机制”和“团队合规意识”。团队监督机制：综合运用条线管理、事中控制、合规审计等多种方式，构建横向到边、纵向到底的团队监督机制，将合规风险遏制在萌芽状态。团队合规意识：综合运用学习教育、参观培训、宣传宣讲、会议讨论、文体活动等多种形式，强化团队合规意识。

构建合规行为文化 通过运用组织行为学中能力的个体差异和群体行为理论，着力实现农信机构“职工行为、人际关系、经营行为”的“三规范”目标。职工行为规范：运用现代化大数据技术，建立内部处罚记录、查询及共享机制，加强农信机构职工异常行为排查和流动性管理，严防职工“带病流动”和“带病提拔”。人际关系规范：着力根除“四风”不良行为和腐败的土壤，建立公私分明、“制度式”“监督式”的人际关系准则。经营行为规范：按规章制度办事、按业务流程办事、按文件精神办事，进一步规范经营行为，防范经营风险。

（作者单位：河北省农信联社衡水审计中心）