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今年以来，吉林长春农商银行开展了账户业务检查人员“下网点，站厅堂，听民生、提服务”主题活动，通过与企业客户及营业网点办理业务人员的近距离沟通，深层排查各营业网点是否存在片面以风险防控为由拖延、拒绝开户的现象，根据实际业务情况，在有效防范电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动的前提下，持续优化账户管理系统及企业账户服务流程。
根据存量企业客户反馈，该行在账户管理系统中上线开户预约功能，有效解决客户在开户申请环节多次往返网点的问题，通过公众号开户预约功能帮助客户迅速找到离企业最近的营业网点。同时，客户通过该功能上传开户资料能够在线上迅速筛查账户资料的完整性、证明文件的合规性等。审查通过后，营业网点能够第一时间联系客户沟通具体开户时间。同时，账户管理系统实现了综合业务系统直接查询企业在工商、市场监督管理局登记公示的信息，查询反馈的信息将直接带入综合业务系统及人民币银行结算账户管理系统，代替原始手工录入方式，大大缩短了客户在办理开户业务时的等待时间，账户管理系统实现自动打印开户申请书，缩短客户填写申请书时间，通过验证，平均每个账户开立时间能够缩短15分钟以上。
根据公安部门通报，当前仍有很多不法分子通过各种方式大量开立、买卖企业账户用于电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，不法分子利用企业账户网银转账限额较高，大额、高频涉案资金转移难以被监测这一特征，大量开通网上银行并转移非法资金，根据营业机构反馈，近期存在企业开户时首先咨询的问题是能否在开户当日开通网银。针对上述现象，该行严格按照中国人民银行要求，根据企业规模、注册资本金、资金流量、经营范围等要素综合审核额度，原则上开户初期不开通网上银行，以控制不法分子通过网银大量转移非法资金。
结合中国人民银行下发各期风险提示，该行制定《长春农村商业银行股份有限公司企业银行结算账户风险防控制度》，从人员、企业注册信息及身份证明文件、企业交易、企业状态等方面多维度例举可疑特征，实施企业账户分类分级管理，培养业务人员善于识别风险，善于区分客户的能力，对正常客户根据“放管服”要求优化企业账户服务，对可疑特征较多的客户进一步分析其实际风险状态，根据其风险等级，采取进一步背景调查、加强交易监测、提高对账频率等差异化管理措施，将风险防控寓于高效优质的服务之中。同时，该行强化风险排查，涉案账户倒查，将存量账户排查常态化，从开户时预留电话号、企业名称、交易对手等方面识别风险企业的关联企业，并加强关注，做到每一户都心中有数。
此次调研活动，该行账户业务管理人员进一步深入一线近距离了解了问题，总结了当前经济环境下营业网点人员办理企业账户的难点、痛点，倾听了企业客户办理账户业务时遇到的问题及合理化建议，从而持续优化了该行企业账户服务，践行“支付为民”的工作理念，承担金融机构应该履行的社会责任。
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