萧山农商银行运用大数据分析拓展数字化获客渠道

受新冠肺炎疫情影响，小微企业成为社会各界最为关注的市场主体。为提升小微企业金融服务覆盖面和服务能力，浙江萧山农商银行积极推进数字化转型战略，强化大数据分析运用，拓展数字化获客渠道，加强精细化管理，使越来越多小微企业获得了高效、便捷、足额的金融服务。2020年末，共向8336户小微企业提供贷款432.42亿元，全年增加1247户60.78亿元，户额增长分别达17.6%和16.35%，综合授信1000万元及以下小微企业贷款金额237.18亿元，占公司贷款比例38.57%，全年提高4.48个百分点。

强化大数据分析运用，让客户识别更精准。萧山农商银行以基础数据更扎实、客户营销更高效为目标，加快建立数据标准化体系，实行客户分类管理和价值分析，为客户精准识别提供数据支撑。一是搭建信息管理平台，建立自上而下、协调一致的数据标准体系，将历年来积累的企业基础数据和业务交易信息等进行清理和归类。二是拓展外部数据来源，积极从市场监管、人行、税务、海关、环保等外部机构获取企业相关数据信息，打破行内数据孤岛局面。三是精准识别目标客群。通过整合内外部渠道获得的数据，对客户实行分类管理，重点从客户基本信息、资产状况、交易记录、融资情况、风险信息等构建客户标签，从营销实际需求出发，组合标签识别目标客群。

构建数字化营销体系，让客户融资更高效。该行依托于省农信联社的科技支撑和自身的数据治理能力，积极实施“产品+服务”双轮驱动战略，以产品开辟线上融资渠道，以服务推进线下精准营销，高效响应小微企业融资需求。采取拓展线上融资渠道，进行线下精准营销，优化企业办贷流程，综合测算授信额度，实现授信“减环节、减时间、减材料”；对于小微企业“短、频、快”的融资需求特点，下放授信和利率审批权限，实行房产线上估价和线上办抵，推广自助放还款的线上融资产品，减少客户往返和等待的时间，提高企业融资效率。

搭建数字化风控体系，让风险防范更智能。随着小微企业贷款拓面增量的提速，该行积极组织科技、业务和风险条线人员搭建数字化风险防控体系，推动风险识别和预警更加智能化，提高客户经理信贷管理效能；提升风险识别和决策能力，加强贷后风险预警和管理。运用“大数据”思维，开发贷后风险预警管理系统，完善风险预警规则体系；以积累的内外部数据为基础，建立贷后资金流向风险、一户多贷风险、借户贷款风险、贷款中介风险等风险监测模型，构建风险筛查网，持续排查监测风险，为客户经理提供集约化、高效便捷的贷后管理工具，有效防范信贷风险。