新时代下村镇银行服务乡村振兴的思考

2021年中央“一号文件”《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》指出，坚持把解决好三农问题作为全党工作重中之重，把全面推进乡村振兴作为实现中华民族伟大复兴的一项重大任务，举全党全社会之力加快农业农村现代化，让广大农民过上更加美好的生活。作为金融服务三农的重要力量，新时代下，村镇银行如何提升自我服务乡村振兴的适配性和能力，在国家实施乡村振兴战略中进一步展现作为，发挥更多更好的作用，需要从战略定位、找准着力点、联动各方合力等多方面施策。

明晰定位坚定服务乡村振兴战略的导向

村镇银行设立的初衷是填补农村金融市场的空白，定位为支农支小、坚守县域。自成立以来，村镇银行在改善农村基础金融服务、增加农村金融供给、助力决胜脱贫攻坚中做了许多的工作。当前，随着乡村振兴战略的全面推进，村镇银行要想展现积极作为，应从战略层面进一步清晰定位，坚守本源，充分发挥村镇银行贴近农村的优势，紧跟地方乡村振兴实施规划，将服务的重心继续下沉，找准适配当地乡村振兴的模式，构建起专注支农支小的经营理念和服务文化不跑偏，从根源上解决方向性问题，真正做到安心于扎根县域，与地方经济“同频共振”。

找准着力点精准助推乡村振兴产业发展

乡村振兴，产业兴旺是基础。在乡村振兴战略实施中，既要推动传统产业升级，又要积极推动农村新产业、新业态、新模式发展。作为县域法人银行，村镇银行应根据所在地不同的经济和文化土壤，因地制宜，结合当地传统三农产业特点，创新金融产品和服务，调配信贷资源，加大对新型农业经营主体的培育力度，持续为地方特色产业规模化的发展不断注入金融“血液”。同时，应注重将产业兴旺与当地农业现代化、工业化和城镇化结合起来，围绕生态宜居，扶持农村“一二三”产业融合，带动传统产业与加工业、服务等多业并举，延伸信贷支持链条，加大对农村电商、休闲农业、乡村旅游业等新产业、新业态的支持力度，推动农业农村新产业、新主体、新业态在乡村振兴中的发展速度，助力三农转方式、调结构、增收入，加快推进农业农村现代化。

加快创新增强服务乡村振兴的能力

乡村振兴，主体在农村。一直以来，农村经济主体缺乏有效的抵质押物始终是导致农民、农企“贷款难”的重要因素。村镇银行要提升服务质效，在坚持“眼光向下”，全力对接当地农户和小微企业资金需求的同时，应充分发挥机制灵活、决策链条短的优势，积极探索新模式新产品，在解决农村信贷约束上下功夫。一方面，可尝试扩大抵押物范围，比如：以“信贷+保险”模式、参与“两权抵押”（农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押）政策试点等方式，不断促进各类资源资产有效盘活利用，以缓解农村有效抵质押物不足的问题。另一方面，要探索建立有效的抵押替代机制，积极推行“亲情担保”等第三方担保模式，加快数字金融建设，扩大小额信用贷款的投放比例，增强小额贷款的可获得性。

科技引领扩大服务乡村振兴的覆盖面

相比于城市地区，农村地区人口居住分散，消费行为也相对分散，在普惠金融实践中，村镇银行目前对借款人的信用审核主要依托常规的传统手段，存在信息不对称，审核难、成本高、潜在风险大、效率低等问题，一定程度阻碍了助推乡村振兴的效率。互联网时代下，数字化已经成为银行的核心驱动力。要提升村镇银行服务乡村振兴的效率，扩大普惠金融覆盖面，必须坚持科技引领，加快金融与科技的融合。应大力推进农村大数据采集机制的建立完善，扩大基础公共信息数据有序开放，构建起涵盖县域金融、工商、社保、不动产、司法、税务等领域的信息共享平台，为村镇银行获取农业产业数据、客户基础信息、优化风控模式提供有力的数据支撑。同时，村镇银行自身应加快金融科技在业务流程中的应用，提升智能化服务水平，逐步建立起从获客、营销、运营、风控等全流程的金融数字化运作模式，将大大提升服务“三农”的效率。

（作者系安徽长丰科源村镇银行党总支书记、董事长）