为田野乡间持续注入“丰收动力”

在湖南省慈利县的田野乡间，有这样一支队伍：他们头脑灵活，加密布局，扩大普惠金融半径；他们观念先进，聚焦主业，倾力支持区域经济发展；他们勇于创新，提升金融扶贫有效性……他们为乡村振兴注入“丰收动力”，获得了当地政府、企业、农户的掌声，达到了多赢的局面。这支队伍，就是慈利沪农商村镇银行人。

截至2021年3月末，慈利沪农商村镇银行累计投放各类贷款28.72亿元，贷款余额7.58亿元，其中普惠性涉农贷款7.57亿元，占比99.89%；普惠型小微企业贷款6.32亿元，占比83.42%。数字是枯燥的，但又是“有温度”的。由于成绩突出，慈利沪农商村镇银行2018年度获得“全国支农支小优秀村镇银行”荣誉称号；2019年度获得“全国百强村镇银行”和“2019年度品牌价值典型代表单位”荣誉称号；2020年度获得湖南省村协授予省践行社会责任“精准扶贫突出贡献奖”“文明规范服务四星级网点”荣誉称号。

给农村金融工作以借鉴或启示，近日，记者专访了该行董事长易楠。

“慈利县属省级贫困县，是革命老区县、武夷山集中连片扶贫开发重点县。作为张家界市首家村镇银行，自开业至今，我行信贷业务紧紧围绕‘服务本土、服务三农、服务小微’经营理念，认真贯彻党中央、国务院关于精准扶贫、脱贫攻坚工作要求，切实履行金融扶贫责任。始终坚持扎根县域，服务乡村振兴，加大对涉农、民营和小微企业的信贷投放力度，信贷投向县域农户、社区居民和小微企业。”慈利沪农商村镇银行董事长易楠向记者介绍说。

据介绍，为更好的支持农业供给侧结构性改革，该行根据三农特点，不断改进创新金融产品和服务方式，满足三农发展提供差异化、特色化的金融服务。

该行在大力推广“惠众贷”“家庭贷”等信贷品种的基础上，做好财政贴息贷款“创业贷”等新产品的推广工作，推动信贷服务与产业发展深度融合，用多渠道、全方位的金融助力乡村振兴发展。

针对种植、养殖以及农产品销售季节性强，抗风险能力弱，资金需求时效性强等特点，该行推行“一次授信、循环使用、随借随还”的授信方式，为三农客户量身打造“周转贷”“循环贷”等信贷品种，满足三农在生产经营过程中的临时资金需求。

针对三农客户有形资产少、抵押担保物不足的问题，该行不断创新抵押担保方式，拓宽抵押担保资产范围，先后推出公司为公司担保、公司为个人担保、个人为公司担保等担保方式，并加强与中小企业担保公司的合作，推广“惠农担”业务，解决部分三农贷款抵押问题。

该行还创新服务方式，发扬“背包银行”精神，走访小微企业，了解当地相关企业、农户和商户的金融服务需求，明确信贷支持目标，加大信贷投放；组织开展社区化宣传营销活动，利用双休日和节假日的时间，分部门深入社区、居民小区、工业园区和乡镇，上门宣传信贷政策和产品，了解小微、民营企业和广大客户的金融服务需求，根据客户需求提供精准服务。

同时，该行创建金融服务小微企业示范窗口，按照金融服务小微企业示范窗口“五有”标准，加强窗口建设，公示小微企业金融服务内容和流程，设立小微企业融资咨询专柜，不断提升小微企业综合金融服务功能。截至目前，该行共发放小微企业贷款243笔、金额5.43亿元。

尤为值得一提的是，为更好服务小微企业，他们打造了金融服务专业队伍，该行自2019年开始成立两个“微小团队”，专营100万元以下民营、小微企业信贷业务。截至2021年3月末，该行成立不到两年时间的“微小团队”成功开卡2086户，开立对公账户77户,发放贷款663笔、金额1.67亿元，授信户数663户。

“我行成立以来，以打通金融扶贫‘最后一公里’为使命，不断加强金融扶贫服务平台建设，让涉农企业和农户‘足不出厂’‘足不出村’即可享受金融扶贫服务，增强贫困人口对金融服务的获得感。”慈利沪农商村镇银行董事长易楠称。

据介绍，该行建立了两个金融扶贫服务站，并定期上门了解村民金融服务需求，开展金融知识宣传和服务，宣讲金融扶贫政策，将金融扶贫政策和服务送到田间地头、送进农户家中。

此外，该行还创建了扶贫再贷款示范点。张家界市新瑞生物饲料有限公司的前身是张家界市瑞星饲料有限公司，有着近20年饲料生产技术经验，于2013年7月新组建成立了集特种水产畜禽饲料研究、产销一体化的现代化民营企业。2013年新公司组建之初与慈利沪农商村镇银行建立了合作关系。2016年，慈利沪农商村镇银行将该公司所在的零溪镇黄莲村建设为扶贫再贷款示范点，运用人民银行扶贫再贷款资金为新瑞生物公司和周边贫困农户发展生产提供低利率的信贷支持，重点支持新瑞生物公司采购原材料、发展生产。自2013年8月以来，该行累计为该公司累计发放贷款8笔、金额2100万元，满足了企业的融资需求，降低了企业财务成本。

通过信贷支持产业发展，张家界市新瑞生物饲料有限公司经营利润逐年提升，不仅解决了当地100余名农民工的就近就业问题，有效带动周边50多户建档立卡贫困户发展产业，农户每年户均增收两万元。同时为当地水产、生猪等养殖企业和专业户的提供饲料供应和售后服务，降低养殖户的养殖成本，发挥了扶贫再贷款示范点的示范带动作用。

为实施精准帮扶，该行加大信贷投放，支持特色产业发展，满足产业脱贫带动能力强的新型农业经营主体的信贷需求。该行先后发放精准扶贫贷款70笔、金额1600多万元，支持贫困对象自力更生脱贫致富。他们还认真履行62户建档立卡贫困户的精准扶贫工作责任，采取“输血”式和“造血”式相结合的扶贫方式，每月组织员工上门开展两次帮扶活动，为结对贫困户提供金融扶贫、就业、助农、助学、医疗和生活救助等帮扶，并通过单位和员工个人出资相结合的方式，加大对扶贫工作的资金投入。仅2020年，该行单位出资和个人捐款累计7万余元用于扶贫。

为加大产业扶持力度，该行优化信贷资源配置，支持当地脱贫带动能力强的企业发展特色产业，按照“扶持一家企业，带动一项产业，促进一方脱贫”的思路，扩大金融扶贫效应。目前，该行共发放涉农和小微企业贷款4351笔、金额26.82亿元，支持了张家界老山翁食品商贸有限公司等企业发展油茶、蔬菜、柑橘和养殖等产业，发挥了脱贫带动作用。

在工作中，他们积极搭建“政银企”合作平台，为全面贯彻落实国家关于深化民营小微企业及新型农业经营主体金融服务的精神，加大金融支持乡村振兴力度。目前，该行已与许家坊政府签订了为当地小微企业及新型农业经营主体提供2500万贷款的框架协议，着力解决与实现企业需求与金融供给的精准匹配。同时，该行加强“政银担”合作，采用同考察、同授信的方式，提高项目申报及审批时效，有效缓解涉农经济主体融资难题。截至2020年末，该行与省农担的在保笔数为13笔、金额1322万元，涉及到的农副产业有茶叶、柑橘、杜仲种植，并合作发放了首笔“生猪贷”，贷款金额150万元，运用央行支小再贷款资金，执行利率4.35%，与将政策性资金成本优势传导给养殖企业，有效降低融资成本。

该行还积极向人民银行央行申请扶贫再贷款、支小再贷款资金，向符合条件的农户、新型农业经营主体投放扶贫再贷款，提高带动贫困户就业企业贷款可获得性。截至2020年末，该行向人行累计借入扶贫再贷款资金3.21亿元，确保扶贫再贷款政策效应得到有效发挥。

信贷文化个性化慈利沪农商村镇银行董事长易楠称，作为服务本土的地方法人银行，他们注重打造“三农文化”，充分发挥好党组织领航作用，聚焦思想引领，让企业文化“立心铸魂”。工作中，该行加强党纪教育和使命教育，提高党员干部党性修养、责任意识和使命感，增强党组织的凝聚力和战斗力，发挥党组织的核心政治作用；开展结对共建，以党建带团建、促队建，增强党建工作的渗透力，提升素质，凝心聚力，熔炼团队，打造团队核心竞争力；倡导“奋斗者文化”“先进者文化”“激励者文化”以及“合规者文化”，用良好的企业文化传承，在乡村振兴大局中明确村镇银行建设目标、方向和理念，全行员工达成共识并形成强大合力，沉下身子服务三农。

慈利沪农商村镇银行董事长易楠还谈到在服务三农与县域经济工作中存在的困难与建议。他表示：因为市场竞争挤压、政策因素、经济环境等因素，目前慈利沪农商村镇银行主要面临存款增长减缓、贷款营销难度加大、风控压力显现等困难。他建议：业务范围需要政策扶持，村镇银行目前不能如其他股份制商业银行一样吸纳养老保险金、医疗保险金及政府相关涉农补贴资金等各类社保性存款资金，组织存款渠道较窄，信贷支农资金受限，业务规模难以迅速扩大，建议相关部门进一步加大财政资金存款对村镇银行的倾斜力度，积极引导各类非税账户、涉农资金、财政及机关团体存款存入村镇银行，增强村镇银行支农支小、服务乡村振兴资金实力；加大政策优惠力度，建议相关部门能争取加大对村镇银行的优惠政策，如地方性补贴、涉农贷款贴息、地方财政收入按比例返还等具体扶持政策，加快推动农业政策保险和农村担保体系建设和深化；给予村镇银行差异化成长空间，因村镇银行市场占有份额偏低、服务市场区域有限、监管政策严格等因素，同时村镇银行存在规模小、抵御风险能力弱等先天不足，村镇银行在激烈的市场竞争中生存和发展异常艰难，建议加大对村镇银行的差异化政策扶持，在资金、贷款规模、税费等方面对村镇银行予以倾斜，给予村镇银行足够的成长空间，支持村镇银行做大做强，实现可持续发展。

“下一阶段，我行将继续坚持支农支小的市场定位，‘不忘初心，牢记使命’，深耕三农领域，细作县域经济‘，做熟、做透’村居业务，不断创新金融服务模式，为慈利持续巩固脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴贡献金融力量。”慈利沪农商村镇银行董事长易楠称。