金融支持现代农业园区发展的对策

今年是实施“十四五”规划的开局之年，党中央对乡村振兴提出了新的更高要求。而现代农业园区是现代农业的“样板区”、农村改革的“试验田”、城乡融合发展的“连接桥”，是全面推进乡村振兴的重要抓手。作为现代农业园区发展的重要支撑，金融的重要角色无可替代，尤其是对农村金融主力军的农信机构而言，更需要顺势而为、勇担责任、创新服务，以更好适应和满足新趋势与新要求。本文在充分调研的基础上，系统梳理了农信机构创新服务支持现代农业园区发展中存在的不足，并结合四川省绵阳市农信系统创新服务支持现代农业园区发展实际，提出了金融创新服务思路和对策建议。

“审视”农信机构创新服务中存在的不足

对农村改革形势研判不够，服务方式传统 一是部分农信机构对农业发展大势敏感度不够，未将服务重心放在农业、农村，对园区试点和综合改革工作主动了解、掌握不足，没有抓住关键期和机遇期。二是对农村的服务方式依然停留在传统小额农贷上面，与一二三产业融合发展的需求不适应。三是传统金融供给过剩，对新型现代农业经营主体需求分析不足，供需之间不平衡、不充分的矛盾依然突出，市场信息收集、评级授信等基础性工作不够扎实。

与园区的需求匹配度不高，产品创新缓慢 一是传统农业信贷产品创新较多，而针对现代农业发展所需的信贷产品创新相对较少，对涉农重大项目的资金支持力度不够、嵌入度不深。二是当前现代农业园区经营主体贷款用途主要为前期基础设施建设、扩大种植养殖规模、大型农业新型机械设备购置等，生产投资收益周期较长；而现有信贷产品主要以中短期小额信贷为主，贷款额度、期限与现代农业园区经营主体信贷需求不匹配。三是农业产业具有较强的区域性特点，针对一种特色产业，创新一款特色信贷产品，多数仅适用于一个地区，难以在更大范围内推广。因此，给农信机构的产品创新，造成较高成本，导致其涉农产品和服务方式创新积极性不高。

担保和风险补偿机制不全，部分机构惧贷 一是《民法典》虽然解决了农村产权抵押的法律风险，但农村“三权”抵押在实际操作中仍然存在有专业资质的机构较少、价值评估机制不健全、资产流转机制缺位等难点。二是农业担保公司担保准入门槛相对较高，额度相对不高，现代农业园区经营主体往往由于无法提供有效反担保，难以得到农业担保公司的有力支持。三是风险分担机制不健全。财政性风险分担机制尚不能实现全覆盖，商业保险覆盖农业发展项目有限，且介入意愿度较低，面对农业产业的天然较大风险，一定程度上影响了其信贷投放的积极性。

部分园区的经营主体管理机制不畅，信贷准入较难一是个别现代农业园区经营主体管理不规范，甚至极个别的有投机圈地和套取政策补助动机，还款意愿及还款意识不强。二是部分现代农业园区承载的主体不明确或无法人地位，财务管理十分松散，既不利于对其全面准确评估，也无法在现行规定下为其信贷准入主体进行批贷。三是部分现代农业园区经营主体的股东较多，在经营上容易出现意见分歧，在信贷需求对接时，意见不能统一。

金融科技普及和运用不足，办理流程较繁琐 一是现代农业园区经营主体融资的综合成本高，在对其提供的抵押物进行评估、确认、登记等方面，中间环节和手续较多，降低了用信需求。二是部分农信机构客户经理专业能力和素质有待提高，个别客户经理对对公信贷业务不熟悉、不了解，导致办理期限较长。三是现代金融科技手段与其他国有大银行相比还存在一定差距，对现代农业园区经营主体调查方式单一，不能全面掌握其相关情况，纸质手续多，办理流程较为繁琐。

“加码”支持现代农业园区发展的思路与对策

聚焦党建引领，凝聚内外大合力 一是强化市、县两级党委对农村金融服务工作的领导，坚守支农支小市场定位，改革改制农信机构，牢固树立“改名不改姓、改制不改向”的经营理念，配齐配强支农工作队伍。二是科学谋划农信机构服务现代农业园区的工作目标和工作路径，深入了解地方党委、政府推进现代农业园区建设思路，找准农信机构服务介入的契合点。三是推进农信机构基层党组织与农村基层党组织共建共享，创新党建活动平台及银政、银企多方联动机制，探索“农信村官”“金融联络员”等服务模式。

聚焦三个重点，精准选择新路径 一是聚焦巩固脱贫攻坚成果和助力现代农业园区有效衔接，以加大信贷投放总量和园区经营主体授信全覆盖、践行扶贫脱贫“四不摘”金融使命等为重点，持续压实巩固脱贫攻坚成果责任。二是有效发挥金融的“核心媒介”作用，持续将农信金融资源向农村聚集，推动社会资本回流农村，促使涉农网点机构有所作为。三是加强农村信用体系建设，加大信用知识、金融知识和法律知识等宣传力度，推动农村诚信文化和信用体系建设向纵深发展。

聚焦核心产业，努力打造新样板 一是绵阳市农信机构要着眼四川省现代农业“10+3”产业体系和绵阳市“6+10”主导产业、产品空间布局，深入研究全市农业园区建设规划部署，积极掌握辖区内现代农业园区建设情况及进度，积极对接园区和入园企业，主动介入园区建设。二是强化主导产业信贷支持力度，按照绵阳市“到2023年，全市规划布局建设现代农业园区60个，总体规划计划总投资40亿元”的总目标，集中信贷资源重点支持当地优势主导产业的培育壮大，助力现代农业园区尽快形成聚焦效应和市场优势。三是支持做大做强新型农业经营主体。绵阳市产业龙头企业、专业合作社、家庭农场是现代农业园区的基本构成主体，绵阳市农信机构要在信贷支持园区经营主体的力度上再下功夫。

聚焦产业融合，构建服务新模式 一是健全农信机构综合金融服务体系，聚焦产业全链条，全面覆盖农业生产、农产品加工、销售、消费全过程，实现一二三产业金融服务“无缝”对接，助力园区做大规模、做优品质、做响品牌。二是以现代农业园区核心企业为依托，导入“1+N批量营销”模式，延伸对其上下游客户的金融服务。三是大力支持发展文旅产业和循环农业，加大对特色农旅、文旅等都市休闲农业的金融支持力度，推动农业、产品、文化、旅游有机结合。

聚焦服务创新，增强支持综合力 一是立足农业产业链条各环节的发展特征，依托市域特色农业园区优势，创新开发“订单贷”“产业链贷款”“生猪贷”“金牛贷”等地方特色信贷产品，结合客户综合贡献程度，开发推广“流水贷”等，提升企业授信积分和降低客户抵质押依赖。二是探索信贷支持园区经营主体创新。园区经营主体选择上采取“宜企则企、宜社则社、宜户则户”的原则，准确选择其授信参考指标；针对不同园区经营主体的不同信贷需求，探索在利率、期限、还款方式等要素方面的创新。三是探索信贷支持“利益联结”，创新开展“园区+政府+企业+保险”“1+N”等产业链金融服务模式，合规利用人行两项“直达工具”和支农再贷款，拓展应收账款、应收票据等融资方式，强化中长期贷款、信用贷款发放，为现代农业园区经营主体拓宽融资渠道。

聚焦科技赋能，提质提效再加速 一是着力从数字化金融等方面加大投入，加快柜面系统智能化升级改造，引入人脸识别技术，有序加强大数据与云计算等数据采集分析技术应用，减少填单、签单等环节，逐步推进业务办理无纸化、简单化。二是以“蜀信ｅ贷”“飞信通”和特色自建系统为渠道，实现远程客户信息采集、评级授信、自助放款等功能，并通过“蜀信e贷”等产品，快速解决现代园区经营主体个人用款需求。三是进一步完善农村地区金融支付结算环境建设，以助农取款点、乡村服务站点为抓手，解决农村地区基础金融需求，用好“惠生活”平台为现代农业园区经营主体产品提供宣传销售渠道，丰富农信机构增值服务。

聚焦风险防控，助力发展高质量 一是强化信贷风险管控能力。遵循经济金融发展规律，加强政策研究和风险识别，不断完善业务制度和管理流程，强化客户技能培训和能力提升，落实行业信贷政策，明确支持重点，精选优质客户和优势产业项目，严格“三查”制度，强化准入管理。二是推动建立完善风险补偿机制。强化政银合作，推进政府部门进一步完善政策扶持体系，通过建立专项发展基金、税收优惠、风险分担基金等激励措施，完善现代农业园区信贷风险补偿机制。三是加强银担、银保合作。绵阳市农信机构要与省、市农业政策性担保公司深化合作，运用“银行+农担公司+园区经营主体”金融服务模式，积极拓展地方特色农业保险和“目标价格指数保险”，争取园区经营主体保费补贴，协同推进现代农业园区实现高质量发展。

（作者系四川省农信联社绵阳办事处党委书记、主任）