情注山乡筑富路

芦溪富民村镇银行董事长糜华

今年初，党中央部署开展党史学习教育专项活动，大力践行“我为群众办实事”，各级党组织积极把学习教育成果转化为本系统高质量发展的内生动力。而作为服务本土的江西芦溪富民村镇银行（以下简称“芦溪富民”），在加强党建引领业务发展，积极践行普惠金融，有效赋能乡村振兴中都呈现出哪些亮点？近日，记者踏上革命老区江西芦溪这片红色的热土，与芦溪富民董事长糜华就村镇银行如何更好发挥”小金融”的社会“大使命”，高效助推乡村振兴等话题进行交流。

记者：芦溪县是典型的革命老区、曾经的省级贫困县，各金融机构在巩固脱贫攻坚成果中大显身手，您作为扎根芦溪乡土的村镇银行“领航人”，是如何发挥党建力量，带领全行干群服务好三农事业的？

糜华：一直以来，服务三农、践行普惠金融是芦溪富民的根本宗旨，也是党建发展中最重要的部分。党的十九大明确提出要实施乡村振兴战略后，我行更是大力发挥党员的先锋模范作用，通过党建带群建，推行开放式党组织活动，与群团组织实现“阵地共用、资源共享、机制共商、活动共办”，带动了全行员工在服务三农中主动担当，积极作为。自成立以来，我们着重发力以下几方面：

助力三农强举措。近年来，我行积极为辖内农户量体裁衣，推出特色产品，如围绕上埠“电瓷特色小镇”做文章，将辖区电瓷产业细分为低压生产、高压生产、贸易、附件加工四大类，对下游加工个体农户推出“电瓷信贷通”产品。在紫溪村、竹垣村，我行则以绿色旅游行业为突破口，在辖区内打造旅游产业链服务，推出“民宿贷”等绿色信贷产品，在种植养殖业比较集中的宣风、银河地区，推出了诸如“养殖贷”“花木贷”“蔬果贷”等接地气的个性化产品，有力地支持了当地水果蔬菜、花木种植、猪牛养殖和农产品加工等行业的发展。

助攻脱贫出实招。芦溪县曾经是江西省贫困县，建档立卡贫困户有3761户，1.1万人。作为农村金融机构，我行努力融入扶贫攻坚方阵，积极主动作为。2017年末，为解决贫困户大多数没有创业项目或者无生产技能和劳动能力的问题，芦溪富民和芦溪县政府合作，针对建档立卡贫困户开展“千家万树”金融扶贫工程，芦溪富民负责贷款给贫困户，每位贫困户以借款向政府指定的合作社购买8棵果树，由合作社指导贫困户种植，挂果后再由合作社帮助贫困户销售，所得收入归贫困户所有。每户贷款金额2000元，期限３年，利率为基准利率下浮10%，由财政贴息。这样的做法，实实在在地帮助了贫困户提升造血功能，让他们享受更有温度的金融服务，真正地践行了普惠金融！

助推普惠进万家。为积极发挥党员先锋模范作用，我行号召党员、入党积极分子带领业务骨干挂点特色村主任助理，为基层组织和个人提供金融服务，着力帮扶助推特色产业发展。芦溪县政府办和县委组织部还联合发文至辖内各乡镇，在各挂职村组织召开“普惠大走访，富民进万家”推进会和选派人员一线挂职座谈会。各乡镇相关领导和各挂职村主要负责人参加了会议，高度评价和赞扬我行的普惠金融工作。

记者：我们实地采访时了解到，有些小微企业、个体工商户及农户有很好的产业项目，或者正在进行产业升级改造，但由于农村金融机构没有及时发掘到需求信源，信息不对称造成“融资难、融资慢”的窘况，请问芦溪富民是如何解决的？

糜华：普惠金融的一大难点在于信息不对称，这使得三农和小微企业难以获得有效、充分的金融支持，我行通过整村逐户建档、央行平台查询和信用评级，实现了更准确地辨别客户，降低不良率，解决了银企双方之间信息不对称难题。主要表现为：

改变“坐商”为“行商”，信用创建实施整村建档。我行秉承“辛苦指数换取百姓幸福指数”的理念，变“坐商”为“行商”，深入乡村进行地毯式、“零距离”逐户走访逐户建档工作。根据芦溪县各乡镇经济特点和金融服务需求，在芦溪富民开业之初，我行首先选择了经济情况较好、影响力较大的宣风镇、银河镇、南坑镇和上埠镇4个乡镇开展建档工作；农村家庭主要劳动力白天都要出去干活，只有晚上在家，于是我行员工开展错时服务，每周二、四晚上入村建档，以自己的“辛苦指数”换百姓的“幸福指数”；按照村居辐射范围，聘请村干部担任联络员，组建由两名客户经理、两名联络员组成的村居普惠金融服务小队，具体负责该村居建档工作，主要是登记村民基本信息、经济信息和金融需求信息，建立潜在客户信息库；在村委会宣传栏和村居房前屋后张贴金融服务宣传单，公示金融服务员相关信息，包括金融服务员照片、姓名、联系电话、服务内容等，增进村居百姓对金融服务员的认知度，不断提升我行的整体品牌形象。

通过“网络”和“平台”，信息收集实时在线查询。为解决农村金融信息采集过程中农村经营户信用信息分散导致的采集成本居高不下，金融机构经营管理成本增加而削弱对农村经营户放贷意愿的这一难题，芦溪县政府和人民银行萍乡中心支行联合试点搭建了“农村经营户信用信息联网核查平台”，我行荣幸成为首个试点单位，在试运行期间取得了初步成效。

在取得农户授权前提下，我行通过联网核查平台，进入省、市、县三级“赣服通平台”，调取相关信息，组合生成农户信用信息专项报告，供我行贷款授信时使用，实现信息实时共享；平台共享7大类涉农信息数据，26个数据种类，96个数据项，核查平台缩减了我行获取农户的相关信息的时间，获取的如“五险一金”、农户资产、财政补贴等相关信息解决了信息不对称问题，增强我行对农户有效信贷水平。该平台为芦溪县辖内农户尤其是“信用白户”建立信用名片，促进农户公平获取金融服务，让农户“愿贷、敢贷和能贷”。从2020年10月上线至今，我行依托核查平台已与4973户农户达成授信，金额4.62亿元。

我行还通过该平台获取的社保数据，推出信用贷款产品“社保贷”，该贷款实现了线上申请、线上审批、线上签合同、线上放款等功能，农户“足不出户”即可快速办贷，授信期限内随借随还、循环使用。

考虑“三有”和“三无”，信用评级实施风险联评。信用评级是指综合我行整村建档、平台查询和基础评价结果，得出的对农户评定的信用等级。信用评级对建档客户的评价包括“三有”“三无”信息。符合“三无”农户（即家庭成员无不良嗜好、无不良职业、无不良征信记录）规定的客户即评定为“2Ｂ”客户，在符合“三无”规定的基础上，若有农村宅基地、有农村承包土地经营权、有稳定收入或养老保险的，信用等级逐级上调。

记者：我们欣喜地看到，芦溪富民通过几年来的沉淀与拼搏，确实取得一些骄人的业绩，当然也得到当地政府的极大认可与支持，请问当地党委政府的重视程度如何？近些年都取得那些成就？

糜华：今年4月2日，萍乡市委书记陈敏莅临我行“紫溪乡村振兴金融服务站”调研指导工作，市委副书记鲍峰庭、市委常委、秘书长、组织部长黄强陪同调研。陈敏书记一行参观了我行服务站的业务咨询室和“苔花金融知识讲堂”，详细了解了我行的基本情况和金融服务站的业务范围，充分肯定了我行在金融支持“乡村振兴”的创新性举措，并要求政府和银行要加大合作力度，共同推进金融支持乡村振兴发展。陈敏书记的寄语使我行全体员工受到了很大鼓舞，极大地提振广大员工助力地域经济发展的士气。

我作为芦溪村镇富民银行的负责人很是欣慰，坚信付出终会换来回报的。我行曾先后获得“第二届萍乡青年五四奖章集体奖”“萍乡市青年文明号”“萍乡市网络扶贫爱心单位”“芦溪县创建全国文明城市工作二等奖”“芦溪县脱贫攻坚工作先进单位”“芦溪县单位高质量发展综合考核评价三等奖”“首届芦溪青年五四奖章集体奖”等称号，还连续三年蝉联浙江温州鹿城农商银行“年度优胜村镇银行”称号。