如何加强农商银行合规管理

金融稳，是经济社会平稳发展的“压舱石”。农商银行作为经营货币和信用的特殊行业，在经济结构加速升级、经济体系裂变重组、经济格局转型调整的大背景下，极易受到信用、操作、市场、舆情等各类风险的冲击。因此，在开展“以案促改”的活动中，如何加强农商银行的合规建设，有效防范经营风险，是其亟待解决的现实经营管理问题。笔者结合工作实践，就如何加强农商银行合规管理进行了思考，并提出了对策与建议。

狠抓“三个加强” 织密织牢合规风险“防护网”

加强对员工合规风险意识的常态化教育 合规风险部门要制定年度合规风险学习规划，牵头编制合规风险手册，组织干部员工定期学习，做到“讲操作必讲流程，讲业务必讲管理，讲风险必讲内控”。要避免学习枯燥化，切实提升学习效果；要在常规“高管合规讲堂”基础上，不断创新，主动探索线上领学模式，购买精品课件，提升授课质量。要凸显合规风险教育的生动性，定期组织干部员工到廉政教育基地进行现场警示教育学习，增强教育的现实意义。

加强对关键人和重要岗位的精准监督 从主体责任的角度来说，要强化日常监督，提高政治执行力，严格落实“一岗双责”，建立“一把手”权力清单和负面清单制度，从决策权、执行权、监督权三方面厘清“一把手”权力内容、权力边界和权力行使方式。从重要岗位的核心作用来说，重要岗位掌握资源相对集中，是不法违纪行为的重要侵蚀目标。因此，对重要岗位的工作人员要强化理想信念教育，规范权力运行流程，重点在加强运行监管，让权力在阳光下运行。同时，要发挥审计部门术业专攻的优势，开展全面的稽核审计，对薄弱环节、要害部门进行不定期“技术扫描”。

加强对违法违规行为的广泛监督 首先就要营造全员合规氛围。从“以案促改”活动的案例来看，很多高管员工对抵制违法违规行为表现不够坚定，有“旁观者”心态。所以，要提高合规风险建设就一定要在全行营造出“以合规为荣，以违规为耻”的浓厚氛围来，要时刻保持对违法违规的高压态势。其次要建立并畅通监督违法违规行为的举报渠道。不仅要发现问题，还要使问题第一时间转到有关部门，使问题得到及时关注和解决。

做好“四个突出” 全面提升合规风险管理水平

突出党委对合规风险工作的领导作用 农商银行各级党组织和“一把手”要做合规风险的“带头人”，在“三重一大”等关键决策中要坚持原则，把党性摆在第一位，按章办事，按程序行使权责，对违法违纪行为不打“人情牌”，坚持“鸡蛋里挑骨头”。在关键业务环节要设立“党员监督岗”，按业务程序进行全流程跟踪监控，确保在关键环节运转过程中党的监督不失位。

突出制度对合规风险工作的刚性约束 从日常的角度来说，要根据工作岗位的职责需要，制定相应的岗位操作守则，并在执行中不断进行优化完善，逐步形成“条线完备 整体覆盖”制度体系。近年来，吉林桦甸农商银行根据业务发展的需要，制定了包括贷款、理财等各类规章、制度、条例等100余条，覆盖各级业务层面，为全行业务发展构建起制度屏障，有效遏制了操作风险的发生。从公司治理的角度来说，由于农商银行组建的时间短，存在着法人治理落后、“三会一层”流于形式的问题，更应坚持“穿刺到底”的原则，从整理股权入手，规范股东，厘清权责，从根本上提升完善股东大会、董事会、监事会及高级管理层的议事规则，斩断利益触角，打破“其乐融融”的议事局面，把现代公司法人制度的相互制衡、相互监督的优势发挥出来，从源头上“捋出”合规意识。

突出家庭对合规风险工作的补充功能 一是要树立合规家风意识。单位的规章制度只能限制8小时以内，而其余的时间要由“家庭合规”递补。面对违法违规利益诱惑时，当事人一定要头脑清醒，算清“家庭幸福账”“名誉亲情账”，不要因一时头脑发胀，将整个家庭推入深渊。二是要发挥家庭的合规补充监督功能。家人在发现高管员工的违法违规行为苗头后，要规劝当事人悬崖勒马，及时终止违法违规行为，主动自首。三是农商银行党委、纪委要定期召开高管员工家庭合规座谈会，通过案例分享，分析违法违规对家庭造成的伤害，通过吹“耳边风”的方式，及时在员工家庭内部建立起合规风险预警机制，进而形成单位、家庭的联动合规风险防范机制。四是突出“以案示警”对合规风险工作的推动作用。目前，吉林农信系统开展的“以案促改”集中学习活动，在干部员工中产生强烈反响。活动主要通过紧扣身边人和事，截取典型，以点带面，开展分类施教扩大影响。案例通过截取发生在身边的真人、真事，来照鉴员工自己的工作，用“身边事”唤醒“身边人”，现实教育强烈，引发普遍共鸣。在案例选取上，挑选的案例非常具有典型性，有高管独断专行的、有党委班子集体失职的、有重要岗位沦陷的……通过提高思想免疫的方式，对高管和中层进行深入警示教育。

（作者系吉林桦甸农商银行董事长）