放大
缩小
默认金融科技是当前社会发展的重要趋势，大数据已开启全面推动我国金融业的发展进入全新时代，村镇银行随着时代趋势的发展进入新阶段。随着科技的发展与网络金融的崛起，传统村镇银行的业务模式已经难以满足客户需求，加快落实智能化转型是实现自身功能、提高竞争力的主要途径，是村镇银行实现可持续发展的重要措施。
金融科技背景下村镇银行转型的必要性
满足金融科技带来的客户需求变化需要。当前，基于互联网数据时代的背景下，金融科技发展的脚步加快，客户的思想随着新时代的发展而更新，其消费方向、需求、偏好以及对银行功能的认知水平都发生了不同程度的改变，从而客户的需求更加多样化，其主要表现为个性化需求的增加。但当前村镇银行单一的金融产品、业务与营销手段已经无法满足客户的需求，特别是处于大数据环境的年轻客户。客户的个性化需求是村镇银行转型的影响因素，因此针对此方面做出努力，才能够提升消费者的体验。由于金融科技能够进行一系列智能、数据等技术创新，在此基础上为解决村镇银行的难题提供了新思路。
提高金融科技背景下村镇银行的竞争力。基于金融科技背景下，中大型金融机构早已依据强大的科技信息系统搭建网络金融平台，实施金融技术，增强机构的服务水平与功能强度，村镇银行转型将面临着巨大压力，而且一些中小型商业银行也积极运用金融技术改变经营模式，使村镇银行更需进行快速转型。随着大中型银行普惠金融的深入开展，业务重心不断下沉，逐步占领了农村金融市场的份额，这将影响村镇银行的发展。因此村镇银行能够借助金融科技手段，实现智能化转型，进而提高其竞争力。
解决金融科技背景下村镇银行的困境。传统村镇银行主要服务方式为实体网点，当前金融科技背景下，微信、支付宝等线上支付模式涌现，因此村镇银行必须要突破传统网点的限制，实现银行的数字化、智能化转型。在此基础上，利用金融科技能够推动村镇银行产品的创新，提高村镇银行的综合实力与竞争优势，使服务数字化、便捷化，提高其服务效率，满足社会经济的需求。
金融科技背景下村镇银行转型的策略
构建以客户需求为中心的业务体系。金融科技背景下村镇银行需要在业务体系上进行变化，以客户为中心，提供的产品和服务满足其个性化需求。村镇银行首先要推动“管理者”向“客户”转变，针对用户特性，推动相关产品的创新与开发，利用大数据对客户的喜好、习惯、信用情况等进行分析，对服务进行不断挑战与更新，为客户提供精准的个性化服务，把产品和服务真正送到其心坎上。中山小榄村镇银行一直坚持服务三农的宗旨，积极创新金融产品，以多元化营销、差异化发展助推社区改善农村金融服务、创业环境以及支付结算水平，为广大农村居民和小微企业提供更为优质的金融服务。
改革银行线下网点 发展线上平台。村镇银行在进行转型时，首先要考虑改革线下网点，将线下网点与网络相结合，融入数字化与智能化，实现智能升级，将线下业务实现网络化，引入智能化设备，强化银行的服务功能，提高村镇银行的客户体验。中山小榄村镇银行在网点升级改造方面作出了新的改革，对于新筹建的支行网点大大缩小了现金柜台面积，扩大对外服务面积，增设智能柜台机具，柜面人员减少约50%，有效节约了人力成本。
另外还要考虑创新线上平台，近年来，银行的服务方式已经转变到线上服务，因此村镇银行必须要结合互联网的优势，增强自身竞争力。中山小榄村镇开通网上银行、手机银行，紧跟时代潮流加入支付宝、微信、云闪付等主流手机支付平台，客户在手指滑动间轻轻一点，即可实现“秒办”，服务更加便捷高效。除了支付结算线上化，该行也把部分贷款搬到了线上操作，申请贷款不再是传统的跑银行、交资料，再通过纸质化的审批和签署合同，24小时全天候申请贷款不再是天方夜谭。
云计算智能掌控打造严密的风控系统
在金融科技背景下，村镇银行还需对风险管控模式进行转型，村镇银行能够对风险进行识别与管控，才能提高自身竞争力。一是村镇银行可以依靠云计算技术增强风险评级系统的功能，对客户支付、信贷等交易行为进行多角度分析，针对交易过程中可能出现的交易风险进行及时监管，若发现风险要及时控制交易行为的发生，避免不合法交易发生，实现高效的智能合约。二是利用数据建立风险模型，控制风险源头，加强审核工作的力度，进行智能管控，打造严密的风险防控系统，使村镇银行进一步实现数字化转型。近期，中山小榄村镇银行推出“极速农户贷”线上信贷产品，推广小额信用普惠贷款，线上申请、线上审批、线上风控、线上提款，为探索数字化转型进一步做了有益尝试。
村镇银行的转型已经是当前发展的大势，必须跟紧时代发展步伐，及时转变其服务方式与功能，将金融技术与银行转型有机融合，以客户需求为中心，利用互联网创新线上服务平台，打造风险防控系统，提高服务水平，进一步促进村镇银行的可持续发展。
（作者单位：广东中山小榄村镇银行）
放大
缩小
默认
