浙江农商联合银行靶向发力解决小微企业“首贷”难题

今年以来，浙江农商联合银行持续加力服务小微企业，全力推进小微金融工程三年行动计划，深化实施首贷户拓展行动，指导全省农商银行系统加强“政银”合作，强化产品适配性创新，做深做实小微企业首贷户金融服务工作，全面落实小微企业“增氧计划”和金融服务“滴灌工程”，靶向发力解决小微企业“融资难”“融资贵”难题，有效加大对实体经济的支持力度，扛起服务浙江高质量发展建设共同富裕示范区的责任担当。2022年前三个月，全省农商银行系统拓展服务小微企业首贷户1.97万户，占全省银行业的60.42%。截至3月末，小微企业贷款余额9572.11亿元，较年初增幅10.5%；小微企业贷款户数22.87万户，较年初增幅9.32%。

坚守定位不断扩大服务小微覆盖面

浙江农商联合银行坚持以服务三农、服务“小微”为根本宗旨，大力发展以人为核心的全方位普惠金融，不断扩大小微企业贷款覆盖面。一方面，深化实施首贷户拓展行动。注重考核引领，指导全系统重点考核小微企业首贷户走访的触达率、转换率。另一方面，持续实施小微企业“大走访”行动。将“三服务”活动与“走千访万”“百行进万企”深度融合，对照清单、精准对接，全面掌握小微企业尤其是无贷户的经营状况、发展趋势、金融需求等，并实施“一人一格”专人负责制，加强对开发区、小微园、科技园、特色小镇的网格化管理。目前，全系统已建立小微企业经济档案超100万户。

在杭州锦海农业科技有限公司生产车间内，工人们加快生产插秧基质，码垛机器人也来回忙碌着。该公司产品被运往全省各个水稻育秧基地，承担了浙江省70%的早稻水稻育秧基质的保障供应。据悉，临安农商银行早在春耕前就提前对接，为其增加授信700万元，并与其签订“小微速贷”合同，让企业“足不出户”通过网上银行就能随时进行申贷用贷。

“政银”联动全面提高小微融资便利性

浙江农商联合银行坚持健全省县两级“小法人、大平台”管理服务体系，持续推进科技创新、产品研发、“总对总”合作等省级服务大平台建设，做单家成员行社“做不了、做不好、做了不经济”的事，有效推进全系统开展政银合作，精准对接小微企业融资需求，全方位、成体系提供灵活多变、高效便捷的金融服务。同时，积极联动省经信厅、省科技厅、省市场监管局等部门，重点加大对先进制造业、战略性新兴产业、科技创新企业的信贷投放力度；与省税务局合作，共建浙江银税互动服务平台，联合推出“小微税易贷”线上产品；与省市场监督管理局合作，试点小微企业、个体工商户“信用秒贷”等；与人力社保、自然资源、公安、税务、公积金、市场监管、医保、退役军人、法院等9个省级部门开展合作，代办168项公共服务，覆盖浙江省全部县（市、区）和99.93%的乡镇。

此前，温岭农商银行联合市场监管部门创新知识产权质押贷款，助力“专精特新”小微企业转型升级和品牌培育，在全国范围内首创集体商标质押融资，并打造专属科技支行，向“温西工具”集体商标授信10亿元，200余家工量刃具企业直接受益。

数字赋能有效提升小微融资可获得性

江南春雨催新芽，安吉白茶又飘香。安吉白茶可谓是远近闻名。在安吉县“白茶溯源”平台建设过程中，安吉农商银行充分发挥数字金融服务能力，通过支付接口嵌入以及商户收单服务，为茶农解决线上交易问题。同时，该行根据茶农资金周转需求，以接口方式与安吉农业农村局实现数据交互，实现茶农授信额度的在线查询及贷款在线申请，通过“信息+信用+信贷”联动为茶农定制特色服务产品——“两山白茶贷”。目前，该行累计投放“两山白茶贷”1.18亿元，并通过信用模型对全辖6233户茶农进行批量化授信，整体授信额达12.19亿元。

在浙江数字化改革战略引领下，浙江农商联合银行强化金融科技创新，大力发展数字普惠金融，通过线上线下融合，持续推进金融服务流程再造，切实将“整体智治”融入到首贷户金融服务中，多维度响应小微企业的个性化融资需求，有效提升小微企业融资的可获得性。不仅如此，依托浙江省金融综合服务平台，浙江农商联合银行全面推广“总对总”抵押登记线上办理业务，解决客户办理抵押贷款时抵押登记流程繁琐、耗时耗力的问题，让百姓和企业在家门口的农商银行网点就可以办理抵押登记，办理时间由原来的1-2天缩短至半天以内。此外，浙江农商联合银行还积极推广“微信银行”“企业网银”等线上金融服务模式，实现业务“掌上办”“网上办”，小微企业贷款申请“一次不用跑”。