浅谈银行风险管理文化

风险管理文化是银行企业文化建设的重要内容，银行提供金融服务的过程就是风险管理文化培育、发展和发挥作用的过程，风险管理文化能融入银行风险管理实际，对其风险防控有所裨益。

正确认识风险管理文化

从理论上讲，风险管理文化是一种集银行经营管理理念、风险管理理念、风险管理行为和风险道德标准等要素于一体的文化力，通俗讲就是贯穿于银行业务的整个流程与全体人员共同参与形成的自觉行为。

（一）个性是风险管理文化的生命力。任何一家银行、一家企业都有自己的文化，形成其自身内部认可的价值观、核心理念与行为规范等等。文化能否为银行发展提供强大的动力，成为银行竞争力的源泉，关键在于这种文化是否具有银行自身特征，是否适应外部环境的变化与挑战。

（二）舍与得是风险管理文化的核心所在。银行是经营风险的企业，风险既是损失的可能，也是银行盈利的来源，究竟是好还是坏，主要取决于银行对风险的管理与防控。银行的风险管理不是要消灭风险，而是识别自己愿意并且能够承担的风险，实现风险与资本的平衡、风险与收益的平衡。

（三）以人为本是风险管理文化的核心元素。银行所有的风险因素都直接或间接地指向人，以人为本就是要创造员工审慎思考、理性行为、合理决策的机制，在银行内部实现整体上的激励和责任的均衡，而不是迁就某个人或部分组织。

风险管理文化的作用

（一）构建风险管理文化是控制风险蔓延的有效屏障。风险文管理化是银行的一种软实力，对实施有效风险管理、控制风险蔓延有基础性的保障作用。良好风险管理文化的形成与传承，来源于长期积累的历史经验与客观实际，不以某个人的意志为转移，能有效增强员工风险控制的主观能动性和积极性。人人关注风险，人人警惕风险，人人防范风险，人人化解风险，人人管理风险的风险管理文化，有助于筑牢风险管控的思想防线与行动“堤坝”。

（二）构建风险管理文化是提高银行核心竞争力的重要基础。银行的经营管理水平在很大程度上取决于风险控制能力。先进的银行一贯重视风险与收益相匹配原则，将风险控制和利润创造看作同等重要的事情，强调风险管理应贯穿于银行业务的全过程，使风险管理像一张无所不在的网，对银行经营管理产生深刻影响。对银行业来讲，风险管理文化的成熟、升华、锤炼，对于提升银行的竞争力至关重要。

（三）构建风险管理文化是实现银行可持续发展的迫切需要。银行以价值最大化为企业目标，风险管理的根本目的是防范和化解风险，避免和减少银行的损失，确保各项业务能够健康持续发展。因此只有具备了先进的风险管理文化，才能实现银行可持续发展、基业长青、铸造“百年老店”的目标。

构建风险管理文化的措施与建议

提倡和培育风险管理文化是银行防范金融风险的前提基础，但是要想在银行推行先进的风险管理文化并不是一件易事。构建风险管理文化是一个漫长的过程，必须要结合银行自身实际状况，具体问题具体分析，形成自己特色，切忌模仿照搬。根据目前各银行机构中风险管理现状，应该加快培育各银行机构的风险管理文化，让整个银行业更新观念和认识，这样才能有利于市场经济下银行的快速发展，才能增强银行业的整体竞争实力。

（一）构建风险管理文化需要把风险管理和业务发展有机结合起来。银行机构要正确地看待风险问题，任何业务都是有风险的。银行在其运营过程当中不可避免地面临大大小小的风险，银行过度控制风险会影响业务的发展，不利于整个银行的战略发展，也限制了发展空间；反过来银行也不能单纯地强调快速发展业务，而不顾及业务的风险大小，从而导致高风险事件的不断发生，最终发生损失。风险管理就是通过事前的风险识别、风险评估，事中的风险控制，有目的地达到降低风险的管理过程。银行应该找到防范风险的控制点，对风险事件进行有效控制，在规避、降低风险的同时获得、创造收益，这才是现代银行风险管理的真正目的和精髓所在。

（二）构筑风险管理文化需要全面完善的制度作为支持。目前，我国银行的风险控制管理制度框架还不完善，应该逐步构建完善的风险控制与管理制度框架；一方面在完善各项业务规章制度，为业务的健康发展提供坚强有力的保障，真正发挥作用；另一方面在激励、考核制度方面，应建立科学合理的奖励办法和业务考核办法。同时，着眼于长期的风险管理效果，尽量避免制定短期的激励办法；通过形成全面、统一的制度体系，做到奖罚分明、完全透明的办事制度，让银行每一位员工都能自觉地按规章制度办事，降低业务风险，提高工作效率。

（三）构建风险管理文化需要全员共同参与共同塑造。银行要加强风险管理文化认识的宣传引导，形成全行员工统一的风险理念和价值标准，并渗透到所有部门和岗位的业务过程及操作环节中。风险管理理念应作为全体员工的行为准则，使每位员工在做每项业务的同时都能考虑风险因素，在所有员工中营造一种“风险无处不在，防范人人有责”的风险管理文化。同时，银行的风险管理文化要使银行的收益及风险与每个员工紧密相连，让每个员工都能够感觉到银行的经营、风险防范的好坏与自身利益息息相关。只有全体员工广泛认同了风险管理文化，才能做到个体文化转变成群体文化，进而产生合力，达到经营发展与风险防控的有效和谐。

（四）构建风险管理文化亟须加强风险管理人才储备。人是创造文化的主体，又是传承文化的载体，在培育风险管理文化的进程中，建设一支高素质的风险管理队伍是必需的。与国外先进银行相比较，我国银行的风险管理还处在比较低的水平上，在风险管理的理念、技术水平、控制点等方面还有很大的差距。银行机构要培育一批纪律性强、专业素质高、技术过硬的风险管理队伍，只有人才的专业能力提升了，才能拉近和世界先进银行的管理水平，才能在金融领域的竞争中处于有利地位。

（作者单位：山东青岛农商银行）