完善防范体系迫在眉睫

近日，国家金融监督管理总局发布了《关于警惕利用AI新型技术实施诈骗的风险提示》，提醒广大金融消费者警惕新型诈骗手段，维护个人和家庭财产安全。

当前，AI技术的广泛应用给人们的工作和生活带来便利的同时，也给网络诈骗带来可乘之机。如不法分子利用“AI换脸”“AI拟声”等虚假音视频仿冒他人身份实施诈骗的违法行为屡见不鲜。

此类诈骗手段复杂性、隐蔽性、迷惑性较强，给我们敲响了警钟。作为资金交易和转账的关键环节，银行无疑将承担起更加艰巨的反诈责任。如何更有效地防范AI诈骗风险，成为银行迫切需要解决的问题。

完善风控模型。面对新型诈骗手段，银行原有的一些风控模型较难适应新的形势和变化，需要围绕异常客户、可疑交易等重点领域，不断完善实时风控模型，对精准研判出的涉诈账户实行有效管控。

加强跨部门合作。银行、公安机关、网络安全部门和金融科技公司之间应加强沟通协作，形成合力，共同维护金融生态和社会和谐稳定。例如，金融机构应通过与金融科技公司合作，引入先进的防伪检测模型，有效防范伪造信息、伪冒申请等风险。

加强公众安全意识教育。AI合成的人脸和声音通常具有一些异常特征，如画面不真实、语音不连贯等。银行要加强AI诈骗案例和预防办法的宣传，增强公众的安全意识和个人信息保护意识，避免使其成为不法分子的诈骗对象。