让“小连接”实现“大突破”

建行宁夏回族自治区分行工作人员实地走访调研农户生产经营情况

中国建设银行宁夏回族自治区分行新一届党委成立以来，面对全行乡村振兴业务线上线下发展不均衡、产品单一、整体业务发展缓慢、抓手不足等问题，全行开展了大调研、大讨论、大讲堂、大实践和作风建设工作，通过深入农村、了解农业、走进农民，明确了“资产业务带动、平台场景融入、特色优势突围”的乡村振兴工作思路，积极寻找能发挥建行金融科技优势的金融强农突破口和关键点。

宁夏农村居民收入监测预警平台是宁夏回族自治区农业农村厅开发搭建的平台，通过村采集、乡镇审核、县分析的方式，对104项农村居民收入指标进行监测（劳务收入不计入），目前，该平台数据已覆盖宁夏回族自治区95%的农村居民，对114.1万户382.9万名农民进行信用“画像”，是可信度较高的官方农村信用体系。建行宁夏回族自治区分行新一届党委班子善于发现、抢抓机遇，在网点少、人员受限的情况下，发挥建行强大的金融科技能力，于2022年与宁夏回族自治区农业农村厅签订乡村振兴全面合作协议，采取数据直连的方式，将该平台对接建行“裕农通”平台，在建总行的批准和技术支持下，自主创新推出“裕农快贷—建业贷”金融强农产品。

“建业贷”产品依托宁夏居民收入监测预警平台数据，将农户的生产经营及相关收入作为授信的重要依据，实现数据直连增信，针对收入监测预警平台的农户收入数据，建立涉农特色的准入评分和授信模型，由系统自动对贷款进行监测，重点监控资金流向问题，设置资金流向预警指标，提高贷后管理的针对性和有效的风险控制。在具体操作上，客户可在“裕农快贷”系统上申请贷款，选择“授权查询我的农业生产信息”，系统自动调用宁夏农民收入监测预警平台上农户生产经营及相关收入数据，并对数据进行分析、授信、运用，产品最高贷款限额20万元，借款人可自主选择支用时间，额度申请之后一年之内随借随还，循环使用，且利率优惠。符合准入条件的客户可在“裕农通”APP或手机银行APP上完成贷款申请、审批、签约、支用和还款等全流程。针对“建业贷”线上系统不能满足部分客户需求的问题，该行同步推出线下产品，针对额度需求高、生产周期长的客户，创新推出“塞上养殖贷”“塞上种植贷”“兴农贷”等产品，有效解决不同客群的信贷需求。此外，该行在总行的支持下，还开通了中长期贷款、无还本续贷等功能，从农户的体验出发，切实解决农户因“建业贷”期限与生产周期不匹配、农产品价格波动大等原因造成的还款压力大的痛点。

为让好产品造福更多农户，“建业贷”上线以来，建行宁夏回族自治区分行以“G端连接、内部协同、C端突围”为主要工作方法强力推进，建立与各级政府部门以及农户的有效连接，由区分行、二级分支行、县支行主动向各级政府、农业农村局、乡村振兴局、各乡镇、村委通报该行服务乡村振兴新举措，在村委会借助“裕农通”服务点和宣传栏进行宣传。全行全员动员、上下协同作战，以“拓面增户”为主要目标，向村民提供“1134”产品营销套餐。为有效开展推广工作，该行加强组织保障，成立专题金融服务领导小组，层层压实责任，“建业贷”产品上线短短两个多月，即以星火燎原之势，迅速覆盖自治区50%以上的建制村，惠及农户9540户，授信金额12.86亿元，用信金额6.73亿元，刷新了建行服务乡村振兴的品牌形象。

“建业贷”上线以来，县域支行负责人均表示拓展乡村市场有了抓手和底气。吴忠市红寺堡区是全国最大的集中移民区，建行红寺堡支行是建行宁夏回族自治区分行于2021年新成立的网点，由于设点时间短、客户数量少，相对他行地理位置较偏僻，以前单日到店客户只有10人次左右，现在已达日均70人次，曾经门可罗雀的网点现在门庭若市，支行业务指标得到了很大的提升。建行石嘴山平罗支行老员工陈希琴感言，“尽管每天都要加班加点、走村串户，但看到农户们获得贷款的喜悦，还是很有成就感，自己的工作也得到了领导和同事的肯定，我感到非常满足。”

养殖户马得玉是西海固地区自主移民，通过该行工作人员的帮助，其在没有任何抵押、手续不复杂的情况下，获取“建业贷”20万元，养了10多头牛和30多只羊，不但解决了全家的温饱，孩子上大学的学费也有了保障；在永宁县闽南镇的光伏养殖园区，养羊户王兆国通过该行的贷款，将羊群发展到300多只，一年有几十万元的收入。村民们纷纷说道，“以前你们建行很少和我们农民打交道，我们也不大了解建行，建行的‘建业贷’利率只有3.95%，办理速度还快，让我们得到了实惠！”

“建业贷”客户见到建行的工作人员就像见到亲人一样，从心底里感谢建行的支持；地方政府部门主动配合建行开展业务推广；基层金融机构找到了发展业务的抓手。一个小小的连接，调动了多方的热情，带来了业务的新天地，建行宁夏回族自治区分行的涉农贷款也从两笔25万元发展到目前的30多亿元。

“建业贷”的成功推出，带来的不仅仅是农户的贷款新增，更为建行宁夏回族自治区分行真正走向乡村“蓝海”坚定信心、升维思路、铺展路径、锻炼队伍。广大员工从“弯腰求人”到“站起来做事”，思想行为和视野格局都发生了新的变化，更加深刻地感受到了“新金融”的强大力量，对“金融是服务社会的美好事业”的理念愈发认同。

近年来，建行宁夏回族自治区分行的强农步伐从未停歇，先后推出“移民贷”“养殖贷”“种植贷”，目前对接农村土地确权数据，又创新上线了“裕农快贷（抵押版）”，区域小行通过乡村振兴走出了“大天地”。截至6月末，该行“裕农快贷”增速排名系统首位，新增排名系统第八，通过“小连接”实现了乡村振兴工作的“大突破”。

（建行宁夏回族自治区分行供稿）