“参乡”榆银 “榆”快先行

吉林抚松榆银村镇银行行长崔英

“世界人参之乡”抚松县，位于吉林省东南部，松花江上游，长白山西北麓，地域辽阔，林海遍地，人口较多，近两万亩人参种植让这里成为全球人参生产交易中心，每年鲜参与干参交易额高达近50亿元，是名副其实的“世界参乡”。近日，笔者专访吉林省抚松县榆银村镇银行行长崔英时，她自豪地为家乡打出经典“广告”。

采访中，崔英还向笔者介绍了抚松榆银村镇银行。她表示，自抚松榆银村镇银行（以下简称：抚松榆银）2014年成立以来，她就担任行长。而此前，金融专科学校毕业后，先后担任过柜员、信贷员、会计、信用社主任、联社副主任，算是基层信用社的“老员工”。

“九载耕耘，栉风沐雨。”一直以来，抚松榆银始终坚持以建设“温度银行”“速度银行”“抚松人自己的榆快银行”为目标，以发起行吉林榆树农村商业银行未来五年“科技化赋能、数字化驱动，打造数字化银行”规划为基础，实现“小而美”银行目标愿景，围绕“乡村振兴、服务实体”布局发展战略，创新“三农”和小微企业金融服务模式，做好党建与普惠金融协同发展工作，充分发挥村镇银行“服务‘三农’、支持小微”的“生力军”作用，提升金融服务水平，提高服务能力，创新支农产品、服务和模式，满足涉农经营主体的金融需求，推进乡村振兴。

村镇银行“小而美”

“人参”客户得“滋补”

谈到经营状况时，崔英行长向笔者解读了抚松榆银的“经营密码”。她说，按照五年“小而美”、三年“零售攻坚”数字化零售转型目标，抚松榆银紧贴当地发展特点和客户多元化的金融需求，为农户、新型农业经营主体、社区、小微企业等客户群体，提供具有“快简足优好+八随五秒”特点的多款数字化、全线上、纯信用的支农惠农“榆农快贷”信贷产品，产品特点深得“参乡”广大客户的青睐。同时，抚松榆银举全行之力开展“三体结合，一体推动”，以“两服务、四走进，开展四送、做好四员”“党建+金融”、网格化营销为载体，通过实地走访和主动上门服务，不断将最适合的金融产品推介到农企和农民手中。

截至10月末，抚松榆银共向1367户农户发放贷款12535笔，累计发放金额9.6亿元，户均发放贷款70.23万元，为地方经济发展注入了金融“活水”。

“近年来，抚松榆银始终坚持践行金融普惠理念，改善地方信用环境和金融环境，积极发挥‘榆快金融·驿站’作用，努力实现农村金融服务的有效延伸，加强服务客户‘零距离’，真正实现‘小而美’、助‘三农’、扶小微的愿景。”崔英如此解析道。

近年来，人参已走入平常百姓家中。但人参产业客户多属资金需求量大的“大客户”，“大客户”往往也需要银行资金来“滋补”。因此，抚松榆银高度关注人参种植、加工和销售领域，积极开展授信工作。目前，已授信1205户，授信金额2.55亿元，已用信549户，用信余额1.33亿元，户均线上贷款余额24万元，90%以上“大客户”实现了规模、效益同步发展状大。抚松镇庆生村村支部书记张广森，在抚松榆银贷款的支持下，已发展成为集种植、加工、销售于一体的规模化经营业户。

红松籽是抚松县地域特产，种植面广、产量大、产值高，是林业重要经济收入来源之一。抚松榆银自2015年8月首次发放松籽产业贷款，目前，已授信11户，授信金额1200万元，授信客户全部用信，用信金额达1052万元。松籽加工大户魏庆利，累计用信150万元，年加工松塔约7.5万公斤，产松籽7万公斤，每公斤松籽售价约60元，收入约为420万元，净利润近100万元，成功走上了致富之路。

“榆农快贷”

农户手机就能贷

抚松榆银坚持以农为本，服务小微。截至目前，抚松榆银对14个乡镇，134个自然村进行信息采集，采取“背靠背”“三三”评议，对符合贷款条件的村民，开通“榆农快贷”线上准入，并对已符合贷款条件的村民进行宣传营销，“榆快金融”线上贷款产品贷款预签约授信10551户、预授信金额12亿元，已签约授信1.595万户，已签约金额2.47亿元，“榆快金融”数字化信贷产品，基本实现客户通过智能手机足不出户即可获得信贷资金，提升了产品的体验感，突出了信贷资金的普惠性、便利性和可获得性。目前，行政村评议覆盖率达88.05%，有效支持地方特色产业发展，满足人参市场资金需求，助力实体经济。

此外，抚松榆银依据县政府“关于促进农民增收意见”文件精神，积极探索经营权和宅基地使用权“两权”抵押贷款方式，农村土地承包经营权、大型农机设备、林地使用权等抵质押担保方式，缓解涉农企业及农户融资难题；推动“吉企银通”金融服务平台提质增效，开展线上线下常态化融资对接服务活动，积极搭建“政银企农”沟通的金融纽带，实现广覆盖、全方位与客户接触，对区域内的农业生产、人参种植、加工、销售等支柱性产业给予更多的金融支撑。

“林海参乡”美
“榆银榆快”好
　谈到党建与业务融合并进时，崔英行长提到，必须将“政治上姓党、业务上姓农”切实运用到实际业务中去。为贯彻落实吉林省政府、省联社关于“秸秆变肉”暨千万头肉牛建设工程的各项决策部署，抚松榆银充分发挥金融支撑作用，加大对肉牛产业发展的支持力度，有计划、有次序、有重点推进肉牛产业金融服务各项工作深入开展，全力解决养殖户“融资难、融资贵”的问题。
当前形势下，零售数字化转型是村镇银行发展难的外部形式所“需”，也是内部生存所“要”，抚松榆银按照发起行高位统筹安排，打造数字化支撑，化压力为动力，走一条适合自身的数字化零售之路。
“榆快金融”系统瞄准“农散小快灵”客群，相继推出“四大”零售类客户“1162”系列线上贷款产品，利用产品“速度快、手续简、额度足、利率优、服务好”“随用随贷、随有随还、随时随地、随心随意”“秒申、秒批、秒签、秒贷、秒还”“快简足优好+八随五秒”等特点吸引客户。另外，抚松榆银运用科技创新有效收小风险敞口，通过系统大数据风控、标准化程度提高，能有效隔离内部员工参与的垒大户等道德风险，与传统贷款相比，风险度可降低80%以上，更有助于村镇银行健康发展。
“抚松榆银在地域同行业中独到的特点是机制灵活、贷款审批链短、放贷速度快，根据这些特点，我们致力于把业务‘做小做精’，紧密结合发展定位，充分发挥法人机构机制灵活的优势，坚持小额分散、错位经营，坚持扬长避短，聚焦抚松县农村金融市场，在极具地方特色的人参、松籽等特色产业上，研发多款数字化、全线上、纯信用的支农惠农的零售类信贷产品，大力推动助农、帮扶、普惠金融等各项工作开展，多措并举助力乡村产业振兴，满足了特产收购、加工等客户资金使用额度‘小’、时间‘短’、频率‘高’、用款‘急’的要求，切实履行了立足抚松，深耕‘三农’的金融义务和地方法人银行的社会责任，受到当地政府认可和群众的一致好评。”崔英行长介绍道。
崔英行长还表示，“做为抚松榆银村镇银行高管，在不断学习新知识，树立新思想、新理念的同时，将自身多年管理经验融入日常管理当中。我深知员工是企业发展的‘内在基因’，而具备良好职业素养和高效执行力的团队，是企业健康发展的根本保障。为此，我在员工‘健康理念’上下功夫，以培育合规文化为着眼点，通过强化培训、合规竞争、合规操作等政策约束机制，把控风险；以工作项目化、任务清单化、时序流程化、推进制度化、落实标准化‘五化工作法’不断改进工作作风；以零售攻坚目标月评比、季考核等正向激励机制，让员工切实感受到‘你若奋斗，必厚待’工作机制。目前，员工普遍树立起幸福是奋斗出来的工作理念，团队执行力明显提升。今后，我将继续与抚松榆银全体员工携手并肩，积极打造新时期数字化村镇银行，向着五年‘小而美’，三年‘零售攻坚’愿景和目标‘榆快’奔跑，谱写抚松榆银发展新篇章的同时，在建设‘林海参乡、幸福抚松’的征途上奋楫启航。”