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默认“依法合规，不胡作非为”，是金融稳健运行的基石，也是中国特色金融文化的重要内容之一。银行作为经营货币和信用的特殊企业，处处存在着市场、操作、信用、法律、声誉、流动性等各类风险，在经济结构加速升级、经济体系裂变重组、经济格局转型调整的大背景下，银行风险的多发性、突发性、聚集性、不可预见性明显增加。就农商银行来说，目前部分农商银行合规建设滞后，内控能力先天不足，风险隐患尤为突出。如何加强农商银行合规建设，有效防范经营风险，是当务之急，也是亟待破解的现实课题。笔者认为，农商银行要实现“依法合规，不胡作非为”的目标，关键在于强化合规文化建设，从管理者做起，注重规章制度的建设与执行，以及通过绩效考核的正向引导，确保各项经营活动遵循合规原则。
近年来，安徽宁国农商银行（以下简称：该行）聚焦固本强基，通过弘扬合规文化、整章建制、抓实员工行为管理、夯实运营基础等方式，在合规体系建设上出实招、干实事、求实效，引导员工树立底线意识、规则意识和敬畏意识，持续提升内控合规管理水平，取得了实效。
强化党建引领，筑牢合规文化防线。该行坚持以党建为引领，把党建工作和合规工作深度融合，同部署、同安排、同考核，加大业务领域合规风险排查力度，确保不留隐患、不留死角，进一步提升合规风险防控水平。工作中，该行组织党员参观《千年宁国》档案展示馆、宁国市廉政警示教育基地、宁国市方塘乡板桥革命根据地党史馆等，引导党员从“红色印记”中感悟思想伟力，赓续精神血脉；同时，开展“同心共赢大走访”“金融夜拓”“千村引领、万村整治”等活动，用“进村访民情、入户解民忧、田间谋良策、地头送资源”的浓情浓意，诠释新时代农金人“背包精神”的价值底色。此外，该行将党风廉政建设工作与分管业务工作同部署、同检查、同落实，推动责任清单的制定与落实，通过签订党风廉政建设责任书，引导党员干部对照党章、党规、党纪从严规范自身行为，一体推进“不敢腐、不能腐、不想腐”，实现重要领域、关键岗位廉洁风险防控全覆盖。该行积极完善员工违规积分管理办法，定期对员工违规积分情况进行汇总分析并通报，对积分较多的员工进行重点督导，并将违规积分结果与评优评先、任职资格、竞聘上岗、提拔使用等挂钩。
强化风险防控，拧紧合规操作“总开关”。为提高合规经营水平，促进各项工作高质量运行，该行在全行范围内开展“质量提升年”活动，主要包含打造党建品牌、规范信贷管理、提升数据质量、提升“三防”水平、强化行为管理、做实执纪问责等“十一个方面”，将“质量提升年”活动与日常经营相结合，将排查、整改、提升作为常态化工作，加强人员队伍建设，倾力打造“精业务、通规则、懂系统、善检查、能控险”的业务团队。围绕“注重监督、预防为先、以人为本、文化促廉”的思路，该行组织全员按年签订合规承诺书，开展高管综合会议合规宣讲、高管宣讲下基层合规培训等活动。在员工入职、转岗、晋升等关键环节，该行安排员工行为规范和职业操守的反面警示性教育，加强风险防范教育，通过“固定学习日”“每周一学”等形式，强化学思践悟，确保边学习边思考、边实践边感悟，把学习成果有效转化为合规工作的能力，从而引导员工自觉遵守行内各项规章制度，抵制各种腐朽思想的侵蚀，筑牢员工思想防线，以管理代替信任、用制度代替习惯，增强合规经营意识和执行制度的自觉性，共同防范案件风险。同时，该行成立“违规问责委员会”，按季召开“审计例会”，对内外部检查发现的问题进行问责和整改，连续多年实现无案件和无重大责任事故的目标。
强化制度建设，构筑高质量发展“护城河”。该行积极完善各项制度流程，秉承“制度管人，流程管事”的管理理念，常态化开展规章制度清理工作，明确各项规章制度的“存、改、废、立”，及时梳理规范、整合优化现有的规章制度及流程，使制度规范体系不断健全完善。同时，该行建立了《工作人员违规行为处理办法》《清廉金融文化建设提质升级实施方案》《廉洁从业宣誓制度》等一系列制度；制定了公司治理、同业业务、贷款业务、股权管理“四方面”的75项经营管理“负面清单”和员工行为、存款业务、柜面管理等12个方面的473项员工行为“禁止清单”，精准监督员工行为，将监督关口前移至全行员工“八小时内外”的“生活圈、社交圈”，并结合动态考核、家访、行为排查、第三方查证等方式排查员工行为动态，并以“一对一”全员约谈为抓手，对全行人员开展分级约谈，及时发现风险信息苗头。同时，该行还注重优良家风家训传承，组织开展“树立良好家风、建设廉洁家庭”廉政教育座谈会、书写“家属助廉书”等系列活动，凝聚清廉建设“家力量”。
强化经营管理，守住合规运营“第一关”。该行以夯实信贷基础管理为目标，出台《客户经理等级管理办法》，从基本类、效益类、质量类“三个角度”，考核客户经理管贷户数、管贷金额、新增贷款不良率、贷款利息收入等9项指标，调动了客户经理“争先进位”的积极性。同时，该行将客户经理业务培训作为思想引领、道德教育和技能提升的重要抓手，遵循每月最少一次的频率，培训内容包括规章制度、业务操作、常见常错的信贷知识要点；并按照“有培训必考试”的原则，坚持每次培训都组织现场、线上考试，倒逼客户经理认真学习培训内容，提高业务技能。此外，该行以推动网点深度转型和客户体验升级为目标，充分发挥考核的激励和导向作用，制定“星级柜员”等级考评制度，依托总行运管考评、网点“三铁”网点创建和员工岗位能力评价“三位一体”考评体系，狠抓基础规范，提升网点服务质效。围绕智能网点标准示范点建设，该行进一步提升“智能柜”替代率，做好“政务服务、就近办”等工作的宣传、引导与受理；充分利用“金农信e家”的规范布局，延伸网点服务；将金融服务融入乡村治理；通过加大检查力度、提升业务素质，全辖运营管理水平得到大幅提升，打造了“安全、高效、智慧、有温度”的运营体系。
总之，金融机构和从业人员必须树立遵纪守法、清正廉洁的价值取向，遵守金融监管要求，自觉在监管许可的范围内依法经营，让尊崇法律、敬畏规则、合规经营成为思想自觉、行动自觉，才能真正做到“依法合规，不胡作非为”。
（作者系安徽宁国农商银行党委书记、董事长）
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