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株洲农商银行“金融专员”主动送贷上门
乡村振兴，金融先行。近年来，湖南株洲农商银行紧跟乡村振兴战略步伐，充分发挥地方法人银行优势，不断下沉服务重心，做深做优支农市场；认真贯彻落实党和国家金融方针政策，将仙庾岭村作为乡村振兴示范村进行重点支持，以“金融专员”网格化管理创新金融服务模式，推动整村授信、信用村（镇）打造和助推乡村振兴战略，以及“福祥e站”建设等工作，在促进地方经济发展的同时，实现了自身可持续发展。
深耕网格建设 助力打造“普惠乡村”
株洲农商银行充分发挥党员先锋模范作用，选派商品街支行行长、客户经理、内勤主管担任驻村“金融专员”，协助做好村级集体账户管理、金融知识宣传、信贷需求对接、农户信息采集等工作，打造“一名‘金融专员’+一组微信服务群+一个‘福祥e站’+一份‘阳光信贷承诺’+一套专项金融服务方案”的服务体系。
“以前我们缴社保、查余额都要跑到镇上的支行，一来一回很麻烦，现在不出村，就可以在这里办好了。”年近八旬的客户王奶奶对株洲农商银行在仙庾岭村村部设立的“福祥e站”赞不绝口。
“福祥e站”是株洲农商银行践行普惠金融使命，解决老百姓基础金融服务而设立的“一站式、多功能、综合性”惠民服务站点，不仅支持代缴电费和社保、医保缴费等生活缴费类业务，还提供银行卡余额查询、银行卡明细查询、转账等基础金融服务，真正打通了金融服务“最后一公里”。截至目前，该行已建立了“福祥e站”80个，实现了“福祥通”“助农POS机”等移动设备全覆盖。
此外，该行持续深化“银政”联动，推动辖内各级党组织与地方各级党组织开展“组织共建、经济共振、信用共树、资源共享、人才共育、志愿共帮”等全方位合作；与辖内乡镇（街道）党委签订协议27份，与行政村（社区）签订协议253份；与株洲市乡村振兴局签订战略合作协议，与省农担公司签订支持“三农”发展合作协议；同时，积极申请支农支小再贷款等政策工具。2023年以来，该行申请支农支小再贷款8.20亿元，持续为农户、新型农业经营主体提供源源不断的金融“活水”。
推进“无感授信” 助力打造“诚信乡村”
“咱农民没有抵押也没有担保，农商银行的‘金融专员’开展上门服务，通过手机银行，不到5分钟我就获得了贷款，这10万元资金真是解了我的燃眉之急。”家住仙庾岭村竹山组的汤师傅感慨地说道。汤师傅在村里一直从事蔬菜种植，近几年生意一直不错，想将自家的大棚扩建，但因缺少资金犯了难，株洲农商银行通过“无感授信”为其提供了10万元的额度，让他的资金难题得到了缓解。
近年来，株洲农商银行大力推广“无感授信、有感反馈、按需用信”的普惠金融办贷模式，切实提升普惠授信覆盖面。该行联合仙庾岭村村委班子成立授信小组，由商品街支行员工和该村党支部书记、副书记及网格管理员、妇女主任、会计等共同组成农户评级授信工作组；通过以家庭为单位选出家庭“顶梁柱”为代表，并以其职业、年龄、人品等角度进行客观评价，分类评定出A、B、C、D“四个等级”，并分别给予不同的授信金额。在评定授信额度的基础上，该行再依托线上贷款“白名单”客户信息，为每位农户发放贷款，有效避免人工逐户授信带来的数据偏差、效率低下、道德风险等问题。
“无感授信”的方式不仅得到了当地村民的认可，更是得到了当地村支“两委”的支持，有效地推动了本地乡村产业振兴。截至目前，株洲农商银行为仙庾岭村802户村民进行了评定等级，授信金额4054万元，授信覆盖率达80％；为330余户农户和两户驻村建设企业办理了2261.20万元贷款。
聚焦特色产业 助力打造“富裕乡村”
位于仙庾岭村北冲组的株洲紫轩小舍文化发展有限公司，是一家主要经营民宿、民族服饰体验、手工扎染体验、康体养生等业务的农文旅企业。该公司的“紫轩民舍工程”被纳入仙庾镇农综改项目。“我们项目回款周期较长，因此资金需求比较大，多亏了株洲农商银行的‘金融专员’。”该公司负责人介绍道。在实施“地毯式”走访中，株洲农商银行“金融专员”第一时间了解到该公司的资金需求信息，为其开通“绿色通道”，定制专属金融服务，及时解决了其生产资金周转难题。目前，在该行的信贷支持下，株洲紫轩小舍文化发展有限公司生产规模日益扩大，并通过“公司+基地+农户”的创新模式，直接带动周边农户就业100余人，“联农带农”发展超80户，给仙庾岭村每年带来近300万元的收入。
此外，结合仙庾岭村农户的实际需求，株洲农商银行大力开展金融产品创新，针对农户无担保、融资难和额度小等问题，提供“农商银行+特色产业”专属信贷产品，推出了“民宿贷”“大棚贷”“花木贷”等产品，为当地的农户、商户增收创富提供金融支撑。
强化科技赋能 助力打造“数字乡村”
数字金融是提升网格金融服务质效的重要方式，株洲农商银行充分发挥“小法人、大平台”的优势，围绕“数字、生态、赋能、平台”发展理念，推进技术和业务的深度融合；持续建设“信贷移动营销”和“企贷通”系统，通过“科技+数据”的“双轮驱动”赋能信贷调查和审批环节，让60％以上的贷款客户实现了线上方式办理。特别是该行为服务小微企业开发的“企贷通”系统，提高了对公客户服务能力和服务效率，实现了企业信息智能获取、财务报表智能分析、调查报告智能生产、贷款审批智能审查、贷后风险智能预警“五大功能”。自此系统上线以来，该行累计为786户客户发放了贷款，贷款余额79.99亿元，使办贷效能提升了30％。
同时，该行依托省联社“福祥到家”移动展业平台，整合客户关系管理、移动柜面和移动营销能力，实现了移动化的客户管理、开户发卡、“进件尽调”、签约用信等功能；在仙庾岭村，50万元以下的贷款只需要1个工作日就能办理完结，50万元以上的贷款从申请到审批5个工作日内即可办结。
融入基层治理 助力打造“幸福乡村”
“谢谢你们每年都来看我们，看到你们来，就像看到我的孩子一样。”80多岁的王大爷拉着“金融专员”的手激动地说道。这一幕发生在今年5月，株洲农商银行商品街支行在仙庾镇敬老院举办的敬老爱老公益活动中。
近年来，株洲农商银行以志愿服务为主要抓手，主动融入基层治理，为老百姓解决各类烦心事，在关系民生的各种场景中，都能看到该行“金融专员”的身影。过去一年，该行依托“幸福邻里节”，联合仙庾岭村村委开展“普惠金融节”活动近20场，惠及1.2万余人。面对日益严峻的电信网络诈骗形势，该行“金融专员”利用走村入户时机，积极开展“反电诈”宣传，提高农户自我防护意识和反诈骗能力。2023年以来，该行有效拦截电信网络诈骗案件5起，帮助村民避免了70余万元的资金损失。
为了协同做好仙庾岭的旅游配套服务，株洲农商银行商品街支行为景区80余户商户布设了“福祥e支付”、POS机等机具，积极拓展便民支付、社保缴纳、生活缴费、智能存款等业务，在为广大游客提供更有智慧、更有温度的金融服务的同时，沉淀低成本存款3000余万元。
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