泗洪农商银行实行“三步走” 筑牢运营风险管控防线

近年来，江苏泗洪农商银行牢固树立风险防范为本理念，将运营风险管控作为防范风险、稳健经营的重要抓手，通过压责任、勤监测、广宣传“三步走”的方式，持续做好运营风险的全过程管理，为各项业务经营提供安全保障。

该行明确柜面为运营风险防控的第一道防线，围绕开户、开卡、转账汇款等关键环节，组织柜面操作人员认真核查客户相关资料，确保交易的真实性。针对可疑操作，该行柜员耐心询问，积极劝导，采取措施进行稳妥处理。该行将新开账户回访设为运营规定动作，对账户用途存疑、客户不配合等异常情况，及时采取适当的管控措施，降低涉案风险。该行按月对业务运营风险管理情况进行通报和责任认定，督促员工主动了解和掌握各类规章制度，提升金融风险防范水平，确保合规处理各类业务。

泗洪农商银行通过交易流水监测，对交易异常账户开展风险排查，主动联系客户核实其身份背景、资料来源、资金用途，对于拒不配合或与其实际资金需求不匹配的客户，及时介入管控，夯实风险底数，提高管理质效。该行对反洗钱系统的可疑交易数据开展专项排查，优化排查方法，突出排查重点，对反洗钱系统可疑甄别出现次数较多、频繁发生交易等风险账户，组织网点员工深入排查，结合客户身份特征、交易特征、尽职调查情况，重新分析可疑情形，有效挖掘可疑线索，提高排查效率。

该行充分利用辖内营业网点厅堂主阵地开展常态化宣传，通过厅堂微沙龙，向等候办理业务的客户宣传出租、出借、出售银行卡的危害以及应承担的法律责任；组织开展进社区、进学校、进企业、进工地、进市场“五进入”集中宣传，重点针对老年人、农村居民、进城务工人员、学生、残障人士等开展上门宣传，现场为其讲解账户非法买卖和电信网络诈骗、跨境赌博的危害，以案为鉴，为相关群体普及防范电信网络诈骗的相关知识，筑牢反诈防骗思想防线，维护群众的合法权益。今年以来，该行累计开展15场各类金融知识宣传活动，惠及群众4000余人。