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2024年9月24星期二
国内统一刊号:CN11-0036

中国农村信用合作报中国村镇银行 哈尔滨农信村镇银行 当好服务实体经济“生力军” 浙江温岭联合村镇银行创新服务模式 满足经营主体多元化金融需求 为广袤黑土地播洒“金融甘露” ——专访哈尔滨农信村镇银行行长赵世峰 推进高质量发展 村镇银行应强化“五力” ——以沪农商村镇银行为例

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浙江温岭联合村镇银行创新服务模式 满足经营主体多元化金融需求

□ 作者 李伟欣

浙江温岭联合村镇银行是由杭州联合银行主发起,具有独立法人资格的农村新型金融机构,自2011年12月8日开业以来,始终坚持支农支小的发展定位,为“三农”、小微企业提供各类金融服务。聚焦农业农村重点领域,该行进一步推进落实各项服务乡村振兴重点工作,创新服务模式,着力提升金融服务水平和质效,满足经营主体多元化金融需求。截至今年8月末,该行存款余额62.11亿元,贷款余额64.35亿元,累计缴纳税金超4亿元。

为全面提高金融服务覆盖面,以及业务营销的广度、深度、精度,浙江温岭联合村镇银行持续开展“大走访”活动,主动对接获取信贷增长点,围绕“走万企、提信心、优服务”这一主题,开展系列走访活动,包括“科技型企业走访”“走千家访万户,提升金融质效”“普惠大走访,赋能高质量发展”等,提高中小微企业对活动的知晓度,并及时提取总结工作亮点、经验做法。截至今年8月末,该行已累计走访客户33253人次,切实提升了经营主体对金融服务的获得感。

浙江温岭联合村镇银行常态化开展融资监测、对接、服务、全覆盖工作,持续深化“伙伴银行”服务模式,推动“政银企”构建紧密坦诚的合作关系。该行主动对接主管部门,协同联动,实现帮扶,截至今年8月末,共走访对接创业青年220余户,其中有融资需求且满足条件的青年24户,为其提供金融支持458万元,余额330.5万元。同时,该行与温岭市流动人口服务中心建立党建联创关系,拓展“新温岭人”群体,充分挖掘新市民创业、经营、消费等方面的信贷需求,加强对新市民,即“新温岭人”的信贷支持;与融资担保公司开展“见贷即担”“见担即贷”担保业务合作,化解小微企业“融资难、融资贵、担保难”等问题,防范互保链风险,积极参与构建与台州经济金融相契合的多元化融资风险共担体系,拓宽小微企业融资渠道。

为全面盘活农村各类产权要素,将金融服务融入农业产业链,浙江温岭联合村镇银行积极推广“农户家庭资产池融资”模式,将农户的农房、车产、土地承包经营权、林权、海域使用权,农(渔)活体资产(青蟹、对虾、鲈鱼等)、村集体组织股权、农险保单、理财产品等权利性资产,以及农机具和大棚设施等固定资产纳入农户家庭资产池范围,并推出专项信贷产品——“乡村振兴·共富贷”,根据其资产、负债、权益等综合情况,向符合条件的农户提供“小额度、广覆盖、低门槛”的普惠贷款。

浙江温岭联合村镇银行量身定制“三有三无”微贷技术,依靠标准化操作来改变传统贷款模式,即有固定住所、有稳定职业、有和谐家庭;无不良资信、无不良品行、无过度融资。以“信用”代替“资产”,让小微企业和农户充分分享金融服务的“及时雨”。同时,该行推动建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,打造良好的信贷环境,提升服务小微企业、民营企业的积极性与主动性,助力乡村振兴。

针对小微企业“融资难、融资贵”的问题,浙江温岭联合村镇银行推出了多项优惠政策和措施,如降低贷款利率,今年两次对所有贷款下调FTP,较今年初下调50BP,此次调整力度空前,表明了温岭联合村镇银行为促进民营企业贷款投放的决心。同时,该行对符合续贷条件的客户“应续尽续”,大力推广无还本续贷业务,着力提升全行无还本续贷率。同时,该行加强数字化营销工具的运用,借助移动PAD量化客户走访,在移动PAD上实现客户信息建档、客户拜访、普惠宣传活动发布与客户邀约、数据分析、移动办贷、线上放贷的“一站式”服务,提升办贷效率。为贯彻落实科技引领业务的发展理念,切实落实数字化改革工作要求,健全金融数字化服务体系,该行通过开发上线证照对接平台系统,简化业务流程,切实提高金融服务质量,提升风险防范能力。

为推进农村信用体系建设,构建良好的农村金融生态,浙江温岭联合村镇银行不断升级普惠金融宣传模式,优化资源配置,利用移动PAD等便携工具,强化宣传活动管理,推动“文明村”和“文明乡镇”创建,为乡村振兴提供文化支持。工作中,该行固化“每月‘逢8’厅堂活动品牌日”,各营业网点于每月8日、18日、28日,开展厅堂金融服务活动,打造“总行活动品牌化、支行活动常态化”的良好格局,引流村民前来感受丰富、便捷、贴心的多重金融服务模式;组织工作人员进村入户,通过发放宣传折页、现场讲解、“有奖互动”等方式,以点带面开展各类金融知识宣传活动,让安全用卡、反洗钱、反假货币、防范非法集资、防范电信网络诈骗、保护自身消费者权益、征信安全等知识深入村民心中,从思想上、行为上均构筑起风险防范“防火墙”;加强普惠活动宣传,活动内容以微视频或者活动总结等形式,在微信公众号、视频号等自媒体平台,曙光报、温岭日报等各种内外部渠道宣传,并结合村居宣传栏、海报横幅、村居微信群等形成普惠知识和普惠活动的宣传合力。截至今年8月末,该行今年共计开展村居厅堂活动1741场,其中“迎新春”“母亲节”“小小银行家”等大型主题活动6场,中型活动370场,小型活动1365场。

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