浙江温岭联合村镇银行创新服务模式 满足经营主体多元化金融需求

浙江温岭联合村镇银行是由杭州联合银行主发起，具有独立法人资格的农村新型金融机构，自2011年12月8日开业以来，始终坚持支农支小的发展定位，为“三农”、小微企业提供各类金融服务。聚焦农业农村重点领域，该行进一步推进落实各项服务乡村振兴重点工作，创新服务模式，着力提升金融服务水平和质效，满足经营主体多元化金融需求。截至今年8月末，该行存款余额62.11亿元，贷款余额64.35亿元，累计缴纳税金超4亿元。

为全面提高金融服务覆盖面，以及业务营销的广度、深度、精度，浙江温岭联合村镇银行持续开展“大走访”活动，主动对接获取信贷增长点，围绕“走万企、提信心、优服务”这一主题，开展系列走访活动，包括“科技型企业走访”“走千家访万户，提升金融质效”“普惠大走访，赋能高质量发展”等，提高中小微企业对活动的知晓度，并及时提取总结工作亮点、经验做法。截至今年8月末，该行已累计走访客户33253人次，切实提升了经营主体对金融服务的获得感。

浙江温岭联合村镇银行常态化开展融资监测、对接、服务、全覆盖工作，持续深化“伙伴银行”服务模式，推动“政银企”构建紧密坦诚的合作关系。该行主动对接主管部门，协同联动，实现帮扶，截至今年8月末，共走访对接创业青年220余户，其中有融资需求且满足条件的青年24户，为其提供金融支持458万元，余额330.5万元。同时，该行与温岭市流动人口服务中心建立党建联创关系，拓展“新温岭人”群体，充分挖掘新市民创业、经营、消费等方面的信贷需求，加强对新市民，即“新温岭人”的信贷支持；与融资担保公司开展“见贷即担”“见担即贷”担保业务合作，化解小微企业“融资难、融资贵、担保难”等问题，防范互保链风险，积极参与构建与台州经济金融相契合的多元化融资风险共担体系，拓宽小微企业融资渠道。

为全面盘活农村各类产权要素，将金融服务融入农业产业链，浙江温岭联合村镇银行积极推广“农户家庭资产池融资”模式，将农户的农房、车产、土地承包经营权、林权、海域使用权，农（渔）活体资产（青蟹、对虾、鲈鱼等）、村集体组织股权、农险保单、理财产品等权利性资产，以及农机具和大棚设施等固定资产纳入农户家庭资产池范围，并推出专项信贷产品——“乡村振兴·共富贷”，根据其资产、负债、权益等综合情况，向符合条件的农户提供“小额度、广覆盖、低门槛”的普惠贷款。

浙江温岭联合村镇银行量身定制“三有三无”微贷技术，依靠标准化操作来改变传统贷款模式，即有固定住所、有稳定职业、有和谐家庭；无不良资信、无不良品行、无过度融资。以“信用”代替“资产”，让小微企业和农户充分分享金融服务的“及时雨”。同时，该行推动建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，打造良好的信贷环境，提升服务小微企业、民营企业的积极性与主动性，助力乡村振兴。

针对小微企业“融资难、融资贵”的问题，浙江温岭联合村镇银行推出了多项优惠政策和措施，如降低贷款利率，今年两次对所有贷款下调FTP，较今年初下调50BP，此次调整力度空前，表明了温岭联合村镇银行为促进民营企业贷款投放的决心。同时，该行对符合续贷条件的客户“应续尽续”，大力推广无还本续贷业务，着力提升全行无还本续贷率。同时，该行加强数字化营销工具的运用，借助移动PAD量化客户走访，在移动PAD上实现客户信息建档、客户拜访、普惠宣传活动发布与客户邀约、数据分析、移动办贷、线上放贷的“一站式”服务，提升办贷效率。为贯彻落实科技引领业务的发展理念，切实落实数字化改革工作要求，健全金融数字化服务体系，该行通过开发上线证照对接平台系统，简化业务流程，切实提高金融服务质量，提升风险防范能力。

为推进农村信用体系建设，构建良好的农村金融生态，浙江温岭联合村镇银行不断升级普惠金融宣传模式，优化资源配置，利用移动PAD等便携工具，强化宣传活动管理，推动“文明村”和“文明乡镇”创建，为乡村振兴提供文化支持。工作中，该行固化“每月‘逢8’厅堂活动品牌日”，各营业网点于每月8日、18日、28日，开展厅堂金融服务活动，打造“总行活动品牌化、支行活动常态化”的良好格局，引流村民前来感受丰富、便捷、贴心的多重金融服务模式；组织工作人员进村入户，通过发放宣传折页、现场讲解、“有奖互动”等方式，以点带面开展各类金融知识宣传活动，让安全用卡、反洗钱、反假货币、防范非法集资、防范电信网络诈骗、保护自身消费者权益、征信安全等知识深入村民心中，从思想上、行为上均构筑起风险防范“防火墙”；加强普惠活动宣传，活动内容以微视频或者活动总结等形式，在微信公众号、视频号等自媒体平台，曙光报、温岭日报等各种内外部渠道宣传，并结合村居宣传栏、海报横幅、村居微信群等形成普惠知识和普惠活动的宣传合力。截至今年8月末，该行今年共计开展村居厅堂活动1741场，其中“迎新春”“母亲节”“小小银行家”等大型主题活动6场，中型活动370场，小型活动1365场。