尽职免责不能包治百病

贷款出现风险不等于相关人员失职失责。要尽快出台尽职免责细则，精准定责、合理免责，鼓励金融机构一线贷款人员担当作为。

近半年来，为金融机构一线贷款人员“松绑”的呼声越来越高。尽职免责确实能解除金融机构一线贷款人员的部分后顾之忧，有助于解决他们不敢放贷的问题。但要从根本上解决愿放、敢放、主动放贷的问题，必须出台组合政策和尽职免责细则配套实施，同时还要研究尽职免责细则出台后可能产生的负面效应，并制定出解决负面效应的具体措施。

尽职免责是一颗“定心丸”。一线贷款人员在吃下“定心丸”的同时，金融机构必须出台与之相配的激励政策。如从财政存款业务分配、信贷奖励、信贷风险保障、内部资金转移定价、考核利润调整等多角度入手，充分调动各层级人员贷款投放的积极性、主动性，将金融机构积极性和一线贷款人员个体积极性叠加，才能产生良好效果。仅针对一线贷款人员实施尽职免责政策的效果不会太理想。

笔者查阅许多尽职免责的相关报道后发现，在进行尽职调查时，需要调阅、审核相关业务资料，并开展必要的谈话、核实流程，尽职评议工作组要对被评议人进行尽职评定，被评议人如对评审有异议，需要提出书面申诉。从整体确定尽职免责的流程来看，其相对复杂，还会给人一种“秋后算账”的感觉，这颗“定心丸”让人吃得并不踏实。笔者建议，尽职免责的评定工作要前置化，在放贷前进行评定。此举有两个好处：一是解决因员工个体认知、能力局限所造成的风险，充分发挥团队防范风险的能力；二是规避将因场景、环境变化而形成的影响尽职效果的要素转嫁给员工，让员工踏实地吃下“定心丸”。

尽职免责政策的实施不代表贷款过程中就不会出现风险。金融机构在员工放贷时，不能单一考量尽职免责情况，还要把尽职免责和风险防范相结合。低水平的尽职免责政策不利于事业的发展。金融机构在推行尽职免责政策的同时，更要加强金融从业人员水平、能力、知识结构等综合素质的提升，组建为一线贷款人员提供支撑服务的智囊团队，这样才能使金融事业在人员尽职中健康发展。各级政府也应出台对金融机构倾斜的奖励政策，帮助他们解决在实施尽职免责政策中所遇到的困难。

尽职免责政策不是为员工提供推诿犯错的理由，金融机构要用好尽职免责政策，加强员工行为甄别工作，使其成为自身高质量发展的“助推器”。