“四维发力”助推农商银行驶入高质量发展“快车道”

作为服务地方经济的金融主力军，农商银行要把握政策机遇，加快自身转型步伐，在业务发展、风险清收等方面持续发力，不断提升竞争力、提高创效力、发展硬实力、增强软实力，助推农商银行驶入高质量发展“快车道”。

在业务发展上持续发力

巩固客户基础

（一）做实客户，解决信贷结构不优的问题。一是全力支持小微企业客户。农商银行要扎实推进普惠金融发展，通过考核指标设置、绩效引导等鼓励员工拓展小微企业客户，提高小微企业客户数量及占比，促进普惠型小微企业贷款扩面增效。二是主动对接优质客户。农商银行要针对辖内系统户、龙头企业、存贷大户及扫码优质商户开展专项营销活动，采取一定的政策优惠吸引并提升优质客户贡献度。三是积极拓展渠道客户。农商银行要全面对接专业市场、商圈、楼盘及核心企业上下游等客户，开展批量营销，拓宽批量获客渠道。四是精准营销“首贷户”。农商银行要与工商联、税务、市场监管等部门做好业务衔接，从经营主体名单中筛选出“首贷”服务重点名单，并结合走访对接活动，精准提供金融服务。

（二）做强产品，解决核心竞争力不足的问题。一是要完善利率定价机制。农商银行要通过市场调研、财务测算等途径合理划定存贷利率区间，并结合实际适时进行上下浮动调整，保持合理适度的利率水平，确保效益的同时提高存贷产品的竞争优势。二是发展特色信贷产品。农商银行要把握市场规律和客户需求，在现有产品的基础上加以改良、推陈出新，研发具有农商银行特色的信贷新产品，做好品牌创建及推广，打响知名度。三是创新“电银”核心技术。农商银行要加大电子银行核心技术研发，确保线上系统的安全性、稳定性、智能性及便捷性。

（三）做优服务，解决客户黏度不高的问题。一是提高服务精准化。对照辖内区域“网格化”责任划分图，农商银行要扎实开展实地走访对接，精准摸排并满足客户金融需求；在营业网点、离行式ATM机的选址上充分考虑辖内居民、商户及企业分布，实现精准覆盖。二是推进服务高效化。农商银行要加大柜面及信贷系统升级改造，精简优化业务流程，并引导客户使用智能柜台、ATM机及电子银行等渠道分流柜面业务，缩短业务办理时间，提高服务效率。三是推进服务精细化。农商银行要强化员工服务意识，通过业务培训和定期检查规范服务行为，提升员工服务水平和服务质量；同时，升级厅堂硬件设施，布置打造精细化、智能化、场景化的智能服务网点。

在风险清收上持续发力

提升资产质量

（一）建立多层联动机制。一是“大员+专班”联动。农商银行班子成员、网点行长要负责包保大户，带头攻克重点、难点；清收专班负责紧盯进度，推进跟踪落实，集中力量破难点、办难事，做好存量大额风险贷款化解。二是“机关+基层”联动。农商银行要充分发挥全员优势，机关包点人员下沉网点，内外勤人员互结对子，以“公开认领、明码标价”的形式开展“挂榜”清收，全员认领、全员参与、全员考核。三是“银行+法院”联动。农商银行班子成员、网点行长与法院主要领导、办案法官要开展分层对接，实现“快诉、快立、快判、快执、快拍”。

（二）实行阶段清单管理。一是萌芽阶段，建立新增逾期贷款监测清单。农商银行要加强新增逾期贷款监测，及时处置各类风险苗头，实现新增逾期贷款动态清零。二是发展阶段，细化90天以内逾期贷款责任清单。农商银行要加强条线及机关包点督办，进一步明确清收责任人、拟化解措施、拟化解时间和已取得的成效等，积极采取相应措施，防止向不良转化。三是不良阶段，落实重点不良贷款化解清单。农商银行要实行不良贷款销号式管理，按照“一户一策”拟定清收方案，通过责任清收、诉讼清收、债务重组、合规转化、债权收购、资产处置等多种方式精准施策，逐户化解风险。

（三）激发员工内生动力。一是增强主动意识。农商银行要牢固树立“资产质量就是生命线”的理念，帮助员工算好“政治账、监管账、经济账、成长账”，做到面对严峻形势主动作为，面对问题困难主动施策。二是增强责任意识。农商银行要紧紧围绕全行风险贷款明细清单，绘好“作战图”、明确“时间表”、细化“责任书”、扣紧“责任链”，提前摸清客户的资产情况、经济来源、家庭关系等情况，寻找突破口，反复上门与客户面对面沟通，敢于硬碰硬、动真格。三是增强规范意识。贷款逾期后，农商银行要及时开展相应催收工作，并全程做好留痕化管理，规范催收流程，并在关键时刻做好资产保全措施；同时，及时与法院和律师沟通，避免产生法律风险。

在队伍建设上持续发力

凝聚发展合力

（一）班子率先垂范，做支行的先行者。何为先行？就是在千帆竞发中勇于争先，想在前、走在前、干在前；就是在把握机遇中自我加压，立起更高的标准，体现更大的担当，付出更大的努力，展现更大的作为。班子成员是农商银行的“关键少数”，也是团队的核心力量。班子成员的一言一行都被员工看在眼里、记在心里，班子成员唯有自觉扛起担子、当好先锋，才能带好队伍，真正发挥班子“领头羊”作用。

（二）干部主动作为，做支行的“排头兵”。党员干部是农商银行的中流砥柱，也是各分支机构的中坚力量。农商银行要树立重实干、重实绩的鲜明用人导向，把工作成绩作为评先评优、推荐提拔任用的重要标准，建立健全干部队伍“能上能下、能进能出”优胜劣汰机制，提升干部危机意识，激励党员干部主动作为，充分发挥先锋模范作用。

（三）机关强化履职，做支行的“后勤兵”。机关是农商银行的管理中心，也是保障全行正常运转的后备力量。农商银行要提高机关管理质效，增强机关人员“马上就办”的行动自觉，杜绝“庸、懒、推、散、浮”等现象，确保各项工作一抓到底、抓出实效；同时，强化机关服务基层意识，把机关下沉作为常态化工作抓紧抓实，为基层精准服务、为基层排忧解难。

（四）基层能打胜仗，做支行的“主力军”。基层员工是农商银行的发展根基，也是“行军作战”的主要力量。检验一支队伍强不强的标准就是看员工的执行力强不强、凝聚力强不强、战斗力强不强。农商银行要通过做好员工家访，关注员工“八小时内外”动态，畅通员工晋升渠道、转岗渠道，将费用和绩效向一线倾斜，提高员工的工作积极性，增强员工的执行力、凝聚力和战斗力。

在精神内核上持续发力

培植企业文化

（一）弘扬“挎包精神”。作为农信系统独有的文化精髓，“挎包精神”是农信人的根和魂。它不仅反映了农信人“为民服务”的深厚情感，更是当前金融工作政治性、人民性的最好体现。新时代“挎包精神”被赋予新的意义，传统的“铁脚板”与现代科技相融合，通过科技赋能轻松实现移动办公，成为农商银行拓展客户、服务客户的有力“法宝”。

（二）锤炼“工匠精神”。“工匠精神”是一种严谨认真、精益求精、追求完美、勇于创新的精神。随着国有大型银行纷纷下沉，农商银行面临着前所未有的竞争压力，亟须加快自身各项业务发展。为满足客户对金融产品和服务的高质量要求，农商银行唯有通过锤炼“工匠精神”，汲取广大农商人的劳动与智慧结晶，在“精”字和“新”字上做文章，推出自己的品牌特色，方能在新赛道上脱颖而出。

（三）赓续“奋斗精神”。“奋斗精神”是中华民族宝贵的精神财富。当前，农商银行处于高质量发展的转型关键阶段，必须充分调动每一名农商人不懈奋斗的积极性、主动性、创造性，强化责任意识和担当精神，消除“躺平思想”和畏难情绪，自觉做勇于担当作为的不懈奋斗者。 （作者单位：湖北荆州农商银行）