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默认小微企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、吸纳就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用。然而，小微企业融资难、融资贵问题一直制约着其发展。
在经济发展格局中，小微企业占据着重要地位，是推动经济增长、促进就业、激发创新活力的关键力量。然而，长期以来，由于小微企业自身存在规模较小、资产有限、财务制度不够健全等因素，在融资方面面临诸多困境。
（一）融资规模与需求差距大。近年来，小微企业对资金的需求持续增长，涵盖日常运营、技术研发、市场拓展等多个方面。但农信机构受自身资金规模、风险管控等因素限制，对小微企业的融资投放规模难以充分满足其庞大的资金需求。
（二）融资产品与服务单一。目前，农信机构为小微企业提供的融资产品主要集中在传统的抵押贷款和部分保证贷款，对于信用贷款、知识产权质押贷款等创新型产品的推广力度不足；且在服务方面，缺乏针对小微企业特点的“一站式”金融服务方案，从贷款申请到审批发放流程烦琐、耗时较长，无法满足小微企业“短、频、急”的融资需求。
（三）利率水平相对较高。由于小微企业风险相对较高，农信机构在为其提供贷款时往往会提高利率以覆盖风险。这使得小微企业融资成本增加，加重了企业负担。
为解决以上难题，河北康保县农信联社积极响应省联社“一池两新万企”行动，通过一系列创新举措，为小微企业注入金融“活水”，助力其茁壮成长。
康保县农信联社在“一池两新万企”行动中，针对小微企业融资难题，采取了一系列创新举措。一是创新金融产品。 针对不同类型小微企业，量身定制贷款产品，例如以农业供应链企业的应收账款、订单等融资为重点，充分挖掘供应链金融产品和服务的深度、广度，提高信贷模式设计的灵活度，为上下游链条企业打造“1+N”金融服务方案，满足小微企业多元化信贷需求。二是简化审批流程。优先采用线上信贷产品，建立线下审批“绿色通道”，提高审贷办贷效率，让小微企业能够快速获得资金支持。三是降低融资成本。 最大限度降低小微企业贷款利率，积极推进落实减费让利政策，减轻企业负担，让小微企业轻装上阵。四是强化科技赋能。通过系统化、批量化等方式，提升业务申办效率和名单审核效率，提高服务效率。
康保县农信联社“一池两新万企”行动的实施，为小微企业融资提供了有力支持，有效破解了小微企业融资难题，为推动县域经济发展和乡村振兴注入了新的活力。相信在各方共同努力下，小微企业必将迎来更加美好的未来。
（作者单位：河北省康保县农信联社）
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