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默认在浙江省温岭市这片充满活力的创业热土上，67.62万外来新市民贡献了46%的常住人口力量。面对他们融资难、担保难的发展痛点，温岭联合村镇银行创新推出“积分赋能+精准服务”金融模式，将信用积分转化为“真金白银”，以金融“活水”浇灌新市民创业梦想，让“他乡人”变成“新温岭人”，为当地共同富裕注入强劲金融动能。
信用“积分”变“真金”：无担保贷款破解融资困境
“积分能当‘信用钱’，不用担保人也能贷款，这在以前想都不敢想。”安徽籍鞋厂老板钟迎峰看着手机里30万元信贷资金到账的通知，激动不已地说道。十年前，他怀揣微薄资金来温岭市创业，如今凭借居住多年积累的高信用积分获得了温岭联合村镇银行“新邻·积分贷”授信。这笔贷款既解了其原材料垫款之急，又为他节省了融资成本。
这一创新源于该行与温岭市流动人口服务中心的深度合作：将新市民居住年限、社保缴纳、志愿服务等积分数据与授信额度正比例挂钩、与贷款利率反比例挂钩，积分越高、信贷额度越高、利率越低，让“隐形信用”成为可量化的融资资本。截至6月末，该行已服务新市民89806人、贷款余额达4.44亿元，全行不良贷款率控制在0.8%以下，实现了“信用变现”与风险可控的双赢。
针对新市民“短、小、频、急”的资金需求，该行同步推出“联合e贷”线上产品。通过大数据整合多维度信息，客户扫码后，用时5分钟即可测算额度，随借随还、循环使用。截至6月末，该产品已触达客户12498户，用信余额3137.71万元，实现了从“人找服务”到“服务找人”的无感授信服务升级。
行业“靶向”滴灌：从出租车司机到鞋业集群的精准服务
破解融资难题后，精准服务产业需求成为关键。“新能源车百公里电费9元，燃油车要70多元，这笔账一算就明白！”泽圆汽车出租有限公司司机老黄的话，道出了该行“行业分期购”模式中蕴含的民生温度。从事出租车行业20余年的老黄，曾因燃油成本高企陷入盈利困境，又因积蓄不足无力置换新能源车。温岭联合村镇银行与市出租车协会党建联建后，为司机量身定制了最高额度12万元、等额本息还款的“两年分期购”方案，让老黄顺利换上新能源车，每月节省油费超3000元。
在温岭市，2000余名出租车司机运营的700余辆车中多数面临新能源转型资金压力。该行通过与当地行业协会共建置换新车融资平台，已为21位司机发放230余万元贷款，推动新能源车置换“批量落地”。而在鞋业这一温岭新市民聚集的支柱产业，该行同样精准发力：针对泽国、横峰等鞋业重镇推出“无抵押、重流水”的信贷政策，仅该行辖内牧屿支行就有54.71%的新市民贷款投向鞋业，带动大量外来人员就业。
从“一业一策”到“一户一策”，温岭联合村镇银行构建起了覆盖鞋业、电商、机械等多行业的服务网络。数据显示，温岭新市民贷款中电商占比7.99%、批发零售占比6.75%，与该市产业布局高度契合，形成了“金融服务—产业发展—就业增收”的良性循环。
专业团队深耕基层：把金融服务搬进车间摊位
金融服务的落地，离不开基层团队的深度参与。“新市民的需求藏在车间里、摊位上，必须主动沉下去。”这是温岭联合村镇银行小微贷团队的行动指南。2021年起，该行组建20人专职新市民服务团队，进驻该行辖内牧屿支行，深入泽国、大溪等新市民密集区，推行“扫街访企+驻点服务”模式。
“以前办贷款要跑好几趟，现在银行上门用PAD办理，30万元以内的贷款当天就能放款！”城北街道电商商户李某对此赞不绝口。在此基础上，该行又进一步推出“普惠大走访+上门服务+限时办结”机制：该行工作人员深入村社、企业、园区全方位走访，实行“存量客户当天放款，新增客户1～3个工作日办结，30万以内贷款移动PAD放贷占比达100%”的“0123”限时办结制度。此外，该行同步创新“尽职免责”制度——单户10万元以下贷款免于风险赔偿，提升不良容忍度，让客户经理“敢贷、愿贷”。截至6月末，该行辖内仅牧屿支行新市民贷款余额就达1.02亿元，不良率创历史新低。
为打通金融服务“最后一公里”，该行联合“新居民联谊会”“新民之家”等单位开展党建联建，每年举办金融知识宣讲覆盖8万余人次；在春节、中秋等节日开展“送温暖”活动，让金融服务既有精度更有温度。
从“他乡客”到“扎根者”：金融赋能绘就共同富裕图景
“积分贷不用担保，‘联合e贷’随借随还，银行就像贴心邻居！”钟迎峰的感慨道出了温岭新市民的心声。从“融资难”到“信用易”，温岭联合村镇银行以“积分赋能+精准服务”模式，让新市民创业梦想落地生根。这一模式背后，是政府、银行与行业的深度协同：温岭市流动人口服务中心提供积分数据支持，银行将其转化为可量化的授信依据，行业协会协助搭建融资对接平台，形成“数据共享—信用变现—产业赋能”的闭环。
“90后”张女士在温岭市打拼十余年，经营的女装店从十几平小铺发展为几百平精品店。去年装修时，因原材料涨价导致预算超支，张女士面临十几万元资金缺口。该行客户经理通过“普惠大走访”机制了解其情况后，依托政府积分系统核实其信用记录，为其定制专属方案：除5万元额度的“8090卡”外，为其补充办理20万元额度的小额贷款卡，有效降低综合利率。目前，张女士服装店月营业额达9万元左右，25万元“备用金”让她在换季备货时更有底气。
截至6月末，该行新市民贷款余额4.44亿元，助力泽国、大溪等区域形成鞋业、机械产业集群。这种“政府+银行+行业”的协同模式，不仅让新市民信用价值“看得见、用得上”，更推动流动人口积分管理优化，实现金融服务与社会治理双向赋能。
当积分成为信用的“度量衡”，当金融服务走进车间摊位，浙江温岭联合村镇银行用创新实践证明——精准滴灌的金融“活水”，能让每个奋斗者的梦想扎根生长。从“他乡追梦”到“此心安处”，这家村镇银行正以“小而美”的特色金融服务，书写着温岭市新市民安居乐业、地方经济蓬勃发展的时代答卷，为当地共同富裕注入持久动力。
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