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默认随着金融市场的不断演变、经济环境的日益复杂化以及金融科技的迅猛发展，农村中小金融机构在享受发展机遇的同时，也面临着前所未有的涉刑案件风险挑战。相较于大型金融机构，农村中小金融机构在科技基础方面相对薄弱，风险防控手段有限，对新型犯罪模式的识别和应对能力不足。因此，如何有效防控涉刑案件风险（以下简称：案防），构筑坚固、智能且贴合自身实际的风险防线，成为农村中小金融机构亟待解决的重要课题。笔者认为，需要从多个维度综合施策，多管齐下、协同发力，才能切实提升农村中小金融机构的案防水平，保障其稳健运营和可持续发展。
（一）以党的领导引领案防合规建设。一是强化政治引领。农村中小金融机构要坚持党对金融工作的集中统一领导，将党的领导贯穿于案防合规管理的全过程、各环节。农村中小金融机构党委要切实发挥把方向、管大局、保落实的作用，将案防合规作为政治责任来抓，确保党和国家金融方针政策不折不扣地执行，从源头上奠定稳健经营的政治基础。二是健全机制融合。要推动“党建入章”要求落到实处，建立党委定期研究案防合规工作的机制，将案防合规成效纳入党建工作考核和领导班子综合考评体系，形成“党委主导、层层负责、全员参与”的责任链条，确保压力传导到位。三是深化示范引领。要加强员工理想信念、党纪国法和职业道德教育；通过“党员先锋岗、红星示范岗、党员责任区”等载体，引导党员在合规操作、风险识别中作表率、当标杆，带动全员自觉增强合规意识。
（二）加强顶层设计。一是健全完善公司治理体系。农村中小金融机构董（理）事会应将案防工作纳入战略规划，定期听取高管层关于案防工作的专题汇报，审核批准重大案防政策和制度，并按照《金融机构合规管理办法》规定，单独设立“首席合规官、合规官”，或者由高级管理人员兼任“首席合规官”，确保其独立性、权威性。二是强化制度建设。对标监管要求，结合自身业务特点和风险状况，修订完善涵盖所有业务、岗位、环节的案防制度，建立制度执行定期评价机制，并定期对制度执行进行评估。三是细化部门职责。要进一步压实内控合规部门作为案防管理的牵头部门职责；细化各条线部门的案防职责，压实并细化各分支机构或网点主要负责人案防直接责任人职责；选优配强专职合规员，在各分支机构或网点配备兼职合规员、案防管理岗，明确由分支机构或网点负责人担任；同时，明确兼职合规员、案防管理岗的职责。
（三）优化“三道防线”协同机制。一是建立联席会议机制。农村中小金融机构要定期召开由高管层主持，合规、信贷、会计、风险、电银、科技、安保、人力、审计等部门参加的案防联席会议，通报案防形势、共享信息，协调解决相关问题、化解案件风险。二是信息共享平台化。要建立内部案防信息共享平台或系统，实现可疑线索、风险事件、检查发现问题、审计报告等在“三道防线”间的及时、安全流转、共享。三是前中后台联动。业务前端发现风险苗头要及时报告内控合规部门，农村中小金融机构内控合规部门的风险提示和管控要求要及时传导至业务前端；同时，审计部门要将发现的内控缺陷反馈给业务部门和内控合规部门，形成共同发现问题、共同推进整改的机制。四是加强合规监督检查的人员配置。要充实内控合规部门的人员力量，并保持其独立性；同时，抽调信贷、会计、风险、电银、科技、安保、人力、审计等部门人员及基层网点负责人组成固定的合规监督检查组并实时更新人员，形成常态化合规监督检查机制，真正让违规行为“无处藏身”。
（四）狠抓员工全生命周期管理与行为管控。一是严把准入关与持续评估。农村中小金融机构要对所有新入职员工进行严格背景调查，覆盖身份信息、教育履历、征信报告、司法涉诉记录、负面舆情等，尤其对重点岗位（如信贷、柜面、合规等岗位）人员审查标准要更高。二是实行“网格化”管理。要实施“一级管一级”的“网格化”行为管理责任制，分层分级建立网格，明确由各级管理人员任网格长，明晰各级网格长对本级网格内员工行为的管理和监督职责，将管理责任压实到“神经末梢”。三是强化流程嵌入。要将员工行为管理要求嵌入信贷审批、柜面操作、代销理财、资金业务等关键业务流程的每一个环节，明确“红绿灯”和“警戒线”，实现全过程管控。四是严格执行轮岗与强制休假制度。对关键岗位（如支行行长、客户经理、柜员等）严格执行轮岗和强制休假制度，并在休假期间进行离岗审计。五是常态化开展员工行为风险排查。要定期收集分析员工本人账户交易流水，关注异常交易；定期查询员工征信报告，关注异常负债、担保、逾期；定期通过司法公开信息平台核查员工涉诉情况；常态化开展员工履职回避检查，检查员工是否严格执行履职回避规定（如不得为亲属办理信贷业务等）；重点关注涉及大额炒股、经商办企业、大额举债、生活奢靡等异常行为的员工。
（五）深化合规文化建设与教育培训。一是高管层以身作则。农村中小金融机构领导要率先垂范，带头倡导合规文化，将合规要求融入日常言行，形成“一级做给一级看，一级带着一级干”的良好合规文化氛围。二是分层分类精准培训。针对信贷客户经理重点组织学习信贷业务操作流程、信贷管理制度、信贷业务反洗钱制度；针对柜员重点组织学习柜面操作风险、反诈骗识别；针对管理人员重点学习案防职责与监管政策；同时，采取线上线下相结合的学习方式，促进合规知识入脑入心。三是营造合规氛围。要大力培育“合规创造价值”的文化氛围，在办公场所、营业网点醒目位置张贴合规标语、风险提示；通过评选“合规标兵”、建立合规文化宣传专栏等方式，营造浓厚的合规文化氛围，使依法合规经营成为全员的行动自觉。
（作者单位：陕西西乡农商银行）
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