江南农商银行“警银”协作 帮助客户识别诈骗陷阱

在金融服务一线，风险防控不仅关乎于机构安全，更是守护人民群众财产安全的重要屏障。近日，在江苏江南农商银行崔桥支行一次普通取款业务过程中发生的事，充分体现了“警银”协作机制的高效运转，共筑坚实的金融安全防线的重要性。

事发当日，一位老年客户来到该支行柜台办理现金取款业务时，触发了反欺诈风险预警模型。柜员立即按照流程查询其交易流水，显示该账户于近期收到了一笔来自陌生人的汇款，柜员随即向客户耐心询问款项来源与用途。客户起初解释称，这是此前购买保健品后因对产品不满所获得的“退款”，但当柜员进一步询问是通过何种渠道购买、如何完成支付与退款等具体细节时，客户的回答变得模糊起来，仅能零散提及“传单推销”“快递货到付款”“电视台推荐”等词语，无法清晰说明完整的交易与退款流程。这种描述方式与该行日常风险培训中揭示的以“退款”或“补偿”为名实施诈骗的常见手法高度吻合，顿时引起了柜员的强烈警惕。

考虑到客户可能正陷入诈骗陷阱，或其账户存在被不法利用的风险，为切实保障客户资金安全，避免其遭受更大损失，柜员在安抚客户的同时，立即将相关情况向网点主管汇报。经综合研判，该支行启动了“警银”协作预案，主动联系辖区派出所，邀请警方到场进行专业核实。民警抵达后，与该支行人员协同向客户深入了解情况，并结合典型案例为其剖析了当前常见的诈骗套路。经过耐心沟通与解释，客户对潜在风险有了更清醒的认识，并表示愿意配合后续调查。警方也将对该笔资金的来源依法做好进一步核查工作。

此次事件得以成功处置，得益于江南农商银行智能化风险监测系统的有效预警，为一线人员提供了关键的数据支持；更离不开网点工作人员专业的风险意识、规范的操作流程和对客户财产安全高度负责的态度。这种贯穿于日常工作的警觉性与责任心，以及顺畅的“警银”联动机制，为双方快速响应、专业处置提供了有力保障，共同织密了保护群众“钱袋子”的安全网络。